Investire in tutta semplicità

Fate lavorare il vostro denaro anziché tenerlo semplicemente sul conto. Sia che desideriate realizzare il sogno di una casa di proprietà, rafforzare la vostra previdenza per la vecchiaia o costituire un patrimonio a lungo termine, con le giuste misure potrete gestire con successo le vostre finanze. Leggete nella guida come far lavorare il vostro denaro in modo mirato.

Per iniziare a investire denaro stabilite l’obiettivo e l’orizzonte d’investimento, aprite un deposito e iniziate con un investimento ampiamente diversificato, come un fondo o un ETF.

Innanzitutto, accertate per quanto tempo potete fare a meno del denaro da investire e l’entità di fluttuazione del valore che siete disposti a sopportare. Scegliete poi una strategia d’investimento adatta, da quella orientata alla sicurezza a quella che punta alla crescita.

All’inizio è indicato un fondo d’investimento ampiamente diversificato o un piano di risparmio in fondi; per ricevere assistenza potete avvalervi della Consulenza personale in investimenti o della gestione patrimoniale digitale Focus. 

Il primo passo nel mondo degli investimenti non deve necessariamente essere complicato: la cosa fondamentale è prepararsi bene. Con obiettivi chiari, un budget realistico e la strategia adeguata, gettate le basi per il successo dei vostri investimenti. Nella guida vi illustriamo in 6 passaggi come iniziare a investire in modo semplice e mirato.

È possibile investire denaro in due modi: scegliete voi stessi i singoli strumenti d’investimento oppure optate per una soluzione d’investimento assistita.

Tra gli strumenti d’investimento più comuni figurano le azioni, i fondi d’investimento, gli ETF, le obbligazioni e i prodotti strutturati. Chi preferisce ricevere assistenza sceglie una soluzione d’investimento come la gestione patrimoniale digitale Focus, la gestione patrimoniale classica o la Consulenza personale in investimenti.

La variante più adatta a voi dipende dall’obiettivo d’investimento, dall’orizzonte temporale e dalla propensione al rischio.

Per investire denaro in Svizzera aprite innanzitutto un deposito titoli presso una banca e poi scegliete i vostri investimenti.

In Svizzera nella maggior parte dei casi sono disponibili fondi d’investimento, ETF, azioni o obbligazioni, da scegliere in autonomia tramite un deposito o una gestione patrimoniale. Chi desidera investire in Svizzera dovrebbe considerare anche il pilastro 3a fiscalmente agevolato, che consente di combinare la previdenza e la costituzione di un patrimonio a lungo termine.

Presso la Banca Migros potete investire in Svizzera sia digitalmente che con una consulenza personale.

È possibile investire già con piccoli importi: tramite un piano di risparmio in fondi effettuate piccoli versamenti mensili.

Chi desidera fare investimenti regolari può predisporre un piano di risparmio in fondi. Alla Banca Migros, questa soluzione è possibile con un versamento mensile da CHF 50 in su. In tal modo, ogni mese l’importo viene investito automaticamente; con il piano di risparmio in fondi Free25 l’investimento è addirittura senza commissioni. Le soluzioni assistite richiedono importi minimi d’investimento: la gestione patrimoniale digitale Focus è possibile a partire da CHF 5000, la gestione patrimoniale classica a partire da CHF 20 000.

Non è tanto l’ammontare dell’importo iniziale a essere importante, quanto la regolarità dell’investimento su un lungo periodo.

Tra le principali possibilità d’investimento figurano azioni, fondi d’investimento, ETF, obbligazioni, prodotti strutturati, metalli preziosi e investimenti basati su interessi come le obbligazioni di cassa e il deposito vincolato. I fondi e gli ETF ampiamente diversificati sono indicati per gli esordienti.

I fondi d’investimento e gli ETF raccolgono molti titoli singoli e garantiscono un’ampia diversificazione già a partire da piccoli importi, il che riduce il rischio rispetto all’investimento in singole azioni. Gli ETF replicano fedelmente un mercato e sono generalmente più economici, mentre i fondi a gestione attiva puntano a sovraperformare il mercato.

Alla Banca Migros potete utilizzare questi strumenti singolarmente, tramite un deposito titoli, o combinati in una soluzione d’investimento.

Una strategia d’investimento è come un filo conduttore che vi aiuta a orientarvi: stabilisce come ripartire il vostro patrimonio tra diverse classi di asset quali azioni, obbligazioni, liquidità e altri investimenti (immobili, oro, ecc.). A tal fine, tiene conto dei vostri obiettivi individuali, della vostra propensione al rischio e del vostro orizzonte d’investimento. Nella guida vi illustriamo come trovare la strategia d’investimento giusta. In caso di dubbi, i nostri consulenti vi aiuteranno a scegliere una strategia d’investimento adeguata.

Sì, già con piccoli importi potete beneficiare di opportunità di rendimento. È importante investire regolarmente e tenere sempre presenti i propri obiettivi. Nella guida vi mostriamo passo dopo passo come iniziare, anche con poco denaro e vi forniamo qualche consiglio pratico.

Il rendimento dipende dalla strategia d’investimento scelta, dal mix di classi di asset, dall’orizzonte temporale e dal rischio assunto. Maggiori opportunità di rendimento comportano sempre maggiori fluttuazioni.

Gli investimenti orientati alla sicurezza, come le obbligazioni di cassa o i depositi vincolati, generano proventi prevedibili ma inferiori. Le azioni e i fondi azionari generano rendimenti storicamente più elevati, ma nel breve termine sono soggetti a fluttuazioni maggiori.

Investire non garantisce un rendimento; sono determinanti l’ampia diversificazione e l’orizzonte d’investimento sufficientemente lungo.

Investire denaro conviene se avete da parte una riserva d’emergenza pari a circa tre-sei mesi di spese e se il denaro investito non vi occorre per diversi anni.

In linea di massima è consigliabile un orizzonte d’investimento di due-cinque anni, per compensare le oscillazioni dei corsi a breve termine. Più a lungo dura l’investimento, tanto maggiore sarà l’effetto dell’interesse composto a vostro favore.

Anziché attendere il momento «perfetto», la strategia più semplice ed efficace per la maggior parte degli investitori consiste nell’investire regolarmente, ad esempio tramite un piano di risparmio in fondi. Con il piano di risparmio in fondi partecipate già a partire da CHF 50 al mese e costituite così il vostro patrimonio a lungo termine.

Investendo vi assumete soprattutto il rischio di corso: il valore degli investimenti può fluttuare e risultare talvolta inferiore all’importo investito.

È importante distinguere tra capacità di rischio (la perdita finanziaria che potete permettervi) e propensione al rischio (il grado di fluttuazione che siete disposti a sopportare emotivamente): la vostra strategia d’investimento dovrebbe corrispondere a entrambi. Ulteriori rischi sono: il rischio di concentrazione in caso di investimenti troppo poco diversificati, i rischi di cambio in caso di valute estere e il rischio di inflazione per gli investimenti molto orientati alla sicurezza.

È possibile diminuire tali rischi attraverso un’ampia diversificazione, un lungo orizzonte d’investimento e, in caso di dubbi, tramite una consulenza personale in investimenti.

Gli errori più comuni quando si investe denaro sono l’attesa troppo lunga, la mancanza di diversificazione, il tentativo di determinare il momento perfetto per entrare e uscire e la propensione al rischio valutata erroneamente.

Chi attende il momento «giusto» spesso perde anni preziosi; investire regolarmente con un piano di risparmio in fondi evita invece questo problema. Altrettanto rischioso è puntare tutto su pochi titoli o vendere in preda al panico in caso di calo dei corsi.

Un piano chiaro, un’ampia diversificazione e un orizzonte a lungo termine sono gli antidoti più efficaci.

Risparmio e investimenti rispondono a obiettivi diversi: il risparmio è indicato per poter disporre di denaro a breve termine e per la riserva di emergenza, gli investimenti servono per costituire un patrimonio a lungo termine.

Sul conto di risparmio il denaro è sempre disponibile ma non frutta praticamente interessi e, nel corso degli anni, l’inflazione può addirittura ridurre il potere d’acquisto. Chi investe denaro accetta fluttuazioni del valore a breve termine, ma in cambio ha opportunità di rendimento nettamente più elevate.

Nella pratica, si tratta di due strategie che si completano a vicenda: mettere da parte una riserva e investire a lungo termine la parte restante.

Potete investire il vostro patrimonio e farlo amministrare professionalmente tramite la gestione patrimoniale, con cui incaricate i nostri esperti di gestire il vostro portafoglio in base a una strategia concordata.

La Banca Migros offre la gestione patrimoniale digitale Focus a partire da CHF 5000 e la gestione patrimoniale classica a partire da CHF 20 000. Se invece preferite gestire autonomamente il vostro patrimonio beneficiando al contempo di un’assistenza specialistica, la Consulenza personale in investimenti è la soluzione giusta per voi.

Potrete così investire anche un patrimonio più consistente in modo strutturato, ampiamente diversificato e in linea con la vostra propensione al rischio.

I costi dell’investimento comprendono soprattutto i diritti di custodia, le spese per le transazioni e, per quanto riguarda i fondi e la gestione patrimoniale, le commissioni sui prodotti e di gestione.

L’ammontare delle commissioni dipende dalla soluzione scelta. Il piano di risparmio in fondi Free25 vi consente di avere gratuitamente un piano di risparmio in fondi; le soluzioni assistite come la gestione patrimoniale prevedono invece una commissione.

I costi e le condizioni attuali sono consultabili nel nostro opuscolo sui prezzi.

Per gli investitori privati in Svizzera gli utili di corso del patrimonio privato sono generalmente esenti da imposte. I proventi correnti come i dividendi e gli interessi sono imponibili.

Questi devono essere tassati come reddito; sui proventi svizzeri è inoltre dovuta l’imposta preventiva del 35%, che i contribuenti possono farsi rimborsare integralmente tramite la dichiarazione d’imposta. Il valore dei vostri titoli è soggetto all’imposta cantonale sulla sostanza.

Il pilastro 3a è agevolato dal punto di vista fiscale e ben combinabile con la costituzione di un patrimonio a lungo termine.

Nota: queste informazioni non sostituiscono una consulenza fiscale individuale; sono determinanti la situazione personale e il rispettivo cantone.

Sì, avete la possibilità di investire il vostro denaro in modo mirato e sostenibile, ad esempio tramite fondi d’investimento sostenibili o soluzioni con un impatto ecologico e sociale.

La Banca Migros offre Migros Bank Fonds sostenibili e l’Impact Investing «Inspire» (a partire da CHF 20 000), che investe in modo mirato in aziende con soluzioni di protezione del clima. In questo modo combinate le opportunità di rendimento a un impatto positivo sull’ambiente e sulla società.

Investire in modo sostenibile non significa automaticamente un minor rendimento, bensì una selezione più consapevole degli investimenti.