Geld anlegen leicht gemacht

Ihr Geld kann mehr, als einfach nur auf dem Konto liegen. Ob Sie sich den Traum vom Eigenheim erfüllen möchten, Ihre Altersvorsorge stärken oder langfristig Vermögen aufbauen wollen – mit den richtigen Schritten bringen Sie Ihre Finanzen erfolgreich auf Kurs. Lesen Sie im Ratgeber, wie Sie Ihr Geld gezielt für sich arbeiten lassen.

Am besten beginnen Sie, Geld zu investieren, indem Sie Ihr Ziel und Ihren Anlagehorizont festlegen, ein Depot eröffnen und mit einer breit diversifizierten Anlage wie einem Fonds oder ETF starten.

Klären Sie zunächst, wie lange Sie das Geld nicht benötigen und wie viel Wertschwankung Sie aushalten. Wählen Sie dann eine passende Anlagestrategie – von sicherheitsorientiert bis wachstumsorientiert.

Für den Einstieg eignen sich breit gestreute Anlagefonds oder ein Fondssparplan; wer Unterstützung möchte, nutzt die persönliche Anlageberatung oder die digitale Vermögensverwaltung Focus.

Der Einstieg ins Anlegen muss nicht kompliziert sein – entscheidend ist eine gute Vorbereitung. Mit klaren Zielen, einem realistischen Budget und der passenden Strategie legen Sie die Grundlage für Ihren Anlageerfolg. Im Ratgeber zeigen wir Ihnen in 6 Schritten, wie Sie einfach und zielgerichtet mit dem Anlegen beginnen.

Geld anlegen können Sie grundsätzlich auf zwei Wegen: Sie wählen einzelne Anlageinstrumente selbst aus oder Sie nutzen eine betreute Anlagelösung.

Zu den gängigen Anlageinstrumenten gehören Aktien, Anlagefonds, ETF, Obligationen sowie strukturierte Produkte. Wer die Anlage lieber begleiten lässt, wählt eine Anlagelösung wie die digitale Vermögensverwaltung Focus, die klassische Vermögensverwaltung oder eine persönliche Anlageberatung.

Welche Variante zu Ihnen passt, hängt von Ihrem Anlageziel, Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikobereitschaft ab.

Um in der Schweiz Geld anzulegen, eröffnen Sie zunächst ein Wertschriftendepot bei einer Bank und wählen anschliessend Ihre Anlagen aus.

In der Schweiz Geld anlegen bedeutet meist, in Anlagefonds, ETF, Aktien oder Obligationen zu investieren – wahlweise selbstständig über ein Depot oder über eine Vermögensverwaltung. Wer in der Schweiz investieren möchte, sollte zusätzlich die steuerbegünstigte Säule 3a berücksichtigen, mit der sich Vorsorge und langfristiger Vermögensaufbau verbinden lassen.

Bei der Migros Bank können Sie in der Schweiz sowohl digital als auch mit persönlicher Beratung anlegen.

Sie können bereits mit kleinen Beträgen investieren – ein Fondssparplan ist schon mit geringen monatlichen Einzahlungen möglich.

Wer regelmässig Geld investieren möchte, richtet einen Fondssparplan ein. Bei der Migros Bank ist ein Fondssparplan bereits ab CHF 50 monatlicher Einzahlung möglich. So legen Sie Monat für Monat automatisch an; mit dem Fondssparplan Free25 sogar gebührenfrei. Für betreute Lösungen gelten Mindestbeträge: Die digitale Vermögensverwaltung Focus startet ab CHF 5'000, die klassische Vermögensverwaltung ab CHF 20'000.

Wichtig ist weniger die Höhe des Startbetrags als der regelmässige, langfristige Aufbau.

Zu den wichtigsten Anlagemöglichkeiten gehören Aktien, Anlagefonds, ETF, Obligationen, strukturierte Produkte, Edelmetalle sowie zinsbasierte Anlagen wie Kassenobligationen und Festgeld – für Einsteiger eignen sich breit gestreute Fonds und ETF am besten.

Anlagefonds und ETF bündeln viele Einzelwerte und sorgen schon mit kleinen Beträgen für eine breite Diversifikation; das senkt das Risiko gegenüber einzelnen Aktien. ETF bilden einen Markt passiv nach und sind meist günstiger, während aktiv verwaltete Fonds versuchen, den Markt zu übertreffen.

Bei der Migros Bank können Sie diese Instrumente einzeln über ein Wertschriftendepot nutzen oder in einer Anlagelösung kombinieren lassen.

Eine Anlagestrategie ist wie ein roter Faden, der Ihnen Orientierung gibt: Sie legt fest, wie Sie Ihr Vermögen auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Obligationen, Liquidität und übrige Anlagen (Immobilien, Gold usw.) verteilen. Dabei richtet sie sich nach Ihren individuellen Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Anlagehorizont. Im Ratgeber zeigen wir Ihnen, wie Sie die passende Anlagestrategie finden. Falls Sie noch unsicher sind, helfen Ihnen unsere Berater eine passende Anlagestrategie zu wählen.

Ja – schon mit kleinen Beträgen können Sie von Renditechancen profitieren. Wichtig ist, dass Sie regelmässig investieren und Ihre Ziele im Blick behalten. Im Ratgeber zeigen wir Ihnen, wie Sie auch mit wenig Geld Schritt für Schritt starten – inklusive praktischer Tipps.

Wie viel Rendite Sie beim Anlegen erzielen, hängt von der gewählten Anlagestrategie, dem Mix aus Anlageklassen, dem Zeithorizont und dem eingegangenen Risiko ab – höhere Renditechancen gehen immer mit höheren Schwankungen einher.

Sicherheitsorientierte Anlagen wie Kassenobligationen oder Festgeld liefern planbare, aber tiefere Erträge. Aktien und Aktienfonds haben historisch höhere Renditen erzielt, schwanken dafür kurzfristig stärker.

Eine verlässliche Renditegarantie gibt es beim Investieren nicht; entscheidend sind eine breite Diversifikation und ein ausreichend langer Anlagehorizont.

Geld anlegen lohnt sich, sobald Sie eine Notreserve von etwa drei bis sechs Monatsausgaben aufgebaut haben und das angelegte Geld über mehrere Jahre nicht benötigen.

Als Faustregel gilt ein Anlagehorizont von zwei bis fünf Jahren, damit sich kurzfristige Kursschwankungen ausgleichen können. Je länger Sie investieren, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt zu Ihren Gunsten.

Statt auf den «perfekten» Zeitpunkt zu warten, ist regelmässiges Anlegen – etwa über einen Fondssparplan – für die meisten Anlegerinnen und Anleger die einfachere und wirkungsvollere Strategie. Mit dem Fondssparplan sind Sie schon ab CHF 50 monatlich dabei und bauen so Ihr Vermögen langfristig auf. 

Beim Investieren tragen Sie vor allem das Kursrisiko – der Wert Ihrer Anlagen kann schwanken und zeitweise unter dem eingesetzten Betrag liegen.

Wichtig ist die Unterscheidung zwischen Risikofähigkeit (wie viel Verlust Sie sich finanziell leisten können) und Risikobereitschaft (wie viel Schwankung Sie emotional aushalten) – Ihre Anlagestrategie sollte zu beidem passen. Weitere Risiken sind das Klumpenrisiko bei zu einseitiger Anlage, Währungsrisiken bei Fremdwährungen sowie das Inflationsrisiko bei sehr sicherheitsorientierten Anlagen.

Reduzieren lassen sich diese Risiken durch breite Diversifikation, einen langen Anlagehorizont und – bei Unsicherheit – eine persönliche Anlageberatung.

Die häufigsten Fehler beim Geld anlegen sind zu langes Warten, eine fehlende Diversifikation, der Versuch, den perfekten Ein- und Ausstieg zu timen, sowie eine falsch eingeschätzte Risikobereitschaft.

Wer auf den «richtigen» Zeitpunkt wartet, verschenkt oft wertvolle Anlagejahre; regelmässiges Anlegen über einen Fondssparplan umgeht dieses Problem. Ebenso riskant ist es, alles auf wenige Titel zu setzen oder bei fallenden Kursen panisch zu verkaufen.

Ein klarer Plan, eine breite Streuung und ein langfristiger Horizont sind die wirksamsten Gegenmittel.

Sparen und Anlegen erfüllen unterschiedliche Zwecke: Sparen eignet sich für kurzfristig verfügbares Geld und die Notreserve, Anlegen für den langfristigen Vermögensaufbau.

Auf dem Sparkonto ist Ihr Geld jederzeit verfügbar, wirft aber kaum Zins ab – die Inflation kann die Kaufkraft über die Jahre sogar verringern. Wer Geld anlegt oder investiert, nimmt kurzfristige Wertschwankungen in Kauf, hat dafür aber deutlich höhere Renditechancen.

In der Praxis ergänzen sich beide: zuerst eine Reserve ansparen, den darüber hinausgehenden Teil langfristig anlegen.

Ihr Vermögen anlegen und professionell verwalten lassen können Sie über eine Vermögensverwaltung, bei der unsere Experten Ihr Portfolio nach einer vereinbarten Strategie betreuen.

Die Migros Bank bietet dafür die digitale Vermögensverwaltung Focus ab CHF 5'000 sowie die klassische Vermögensverwaltung ab CHF 20'000 an. Möchten Sie Ihr Vermögen selbst steuern, aber fachlich begleitet werden, eignet sich die persönliche Anlageberatung.

So lässt sich auch grösseres Vermögen strukturiert, breit diversifiziert und passend zu Ihrer Risikobereitschaft anlegen.

Die Kosten beim Anlegen setzen sich vor allem aus Depotgebühren, Transaktionskosten und – bei Fonds und Vermögensverwaltung – Produkt- beziehungsweise Verwaltungsgebühren zusammen.

Wie hoch die Gebühren ausfallen, hängt von der gewählten Lösung ab. Ein Fondssparplan lässt sich mit dem Fondssparplan Free25 gebührenfrei besparen, während betreute Lösungen wie die Vermögensverwaltung eine Verwaltungsgebühr enthalten.

Die jeweils aktuellen Kosten und Konditionen finden Sie in unserer Preisbroschüre.

Für Privatanlegerinnen und Privatanleger sind Kursgewinne aus dem Privatvermögen in der Schweiz in der Regel steuerfrei – steuerbar sind hingegen die laufenden Erträge wie Dividenden und Zinsen.

Dividenden und Zinsen müssen als Einkommen versteuert werden; auf Schweizer Erträgen wird zudem die Verrechnungssteuer von 35 % erhoben, die steuerpflichtige Personen über die Steuererklärung vollständig zurückfordern können. Der Wert Ihrer Wertschriften unterliegt der kantonalen Vermögenssteuer.

Steuerlich begünstigt ist die Säule 3a, die sich gut mit dem langfristigen Vermögensaufbau verbinden lässt.

Hinweis: Dies ersetzt keine individuelle Steuerberatung; massgebend sind Ihre persönliche Situation und der jeweilige Kanton.

Ja, Sie können Ihr Geld gezielt nachhaltig anlegen – zum Beispiel über nachhaltige Anlagefonds oder Lösungen mit ökologischer und sozialer Wirkung.

Die Migros Bank bietet nachhaltige Migros Bank Fonds sowie das Impact Investing «Inspire» (ab CHF 20'000) an, das gezielt in Unternehmen mit Klimaschutzlösungen investiert. So verbinden Sie beim Investieren Renditechancen mit ökologischer und gesellschaftlicher Wirkung.

Nachhaltig anlegen bedeutet dabei nicht automatisch weniger Rendite, sondern eine bewusstere Auswahl der Anlagen.