Investire per esordienti: 6 fattori da considerare e suggerimenti
Chi ha detto che investire deve per forza essere difficile? Con i passi giusti, anche le persone senza esperienza possono fare fruttare il proprio denaro. Desiderate ottimizzare la vostra previdenza per la vecchiaia, sognate di acquistare una casa o volete costituire un patrimonio? Scoprite come fare lavorare il vostro denaro in maniera mirata.
Conto di risparmio |
Investimento |
Sicurezza: il vostro denaro è protetto dal sistema di garanzia dei depositi e non si verificano oscillazioni. |
Opportunità: con gli investimenti giusti beneficiate di maggiori opportunità di rendimento, anche se possono esserci fluttuazioni. |
Tassi d’interesse: i bassi tassi d’interesse spesso non coprono nemmeno l’inflazione. |
Rendimento: a seconda della strategia e della propensione al rischio, il vostro patrimonio può crescere notevolmente a lungo termine. |
Flessibilità: il denaro è disponibile in qualsiasi momento, è una soluzione ideale per le riserve d’emergenza o per obiettivi a breve termine. |
Prospettiva a lungo termine: gli investimenti sono indicati per obiettivi a medio-lungo termine per i quali non vi occorre immediatamente il denaro. |
Semplicità di gestione: non dovete prendere decisioni o considerare i rischi. |
Personalizzazione: potete adeguare l’investimento agli obiettivi, all’orizzonte temporale e al profilo di rischio individuali. |
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Profilo di rischio |
Descrizione della strategia |
Conservativo |
Punta alla sicurezza e alla conservazione del capitale. Questa strategia è indicata per gli investimenti soggetti a fluttuazioni limitate, come le obbligazioni. |
Bilanciato |
Si concentra su un mix di sicurezza e rendimento. Investe sia in azioni che in obbligazioni, in percentuali perlopiù uguali. |
Crescita |
Qui l’obiettivo è spingere sulla crescita del patrimonio. Questa strategia mette in conto fluttuazioni moderate e si focalizza sulle azioni. |
Dinamico |
Rischio elevato ed elevate opportunità di rendimento. Investe prevalentemente in azioni a forte crescita. |
Investimenti |
Descrizione della strategia |
Opportunità di rendimento |
Rischio |
Azioni |
Quote societarie con elevate opportunità di rendimento tramite aumenti delle quotazioni e dividendi. |
Elevata |
Alto |
Obbligazioni |
Titoli di debito emessi da stati o da società che offrono il pagamento regolare degli interessi e il rimborso del capitale. Il livello del rendimento (e anche del rischio) dipende dalla qualità del debitore. |
Media |
Da basso ad alto |
ETF |
Fondi d’investimento negoziati in borsa che replicano un indice. Sono convenienti e ampiamente diversificati. |
Da media a elevata |
Da medio ad alto |
Fondi |
Portafogli gestiti professionalmente che investono in varie classi di asset. Il rendimento e il rischio dipendono dal tipo di investimenti effettuati nel fondo. |
Da media a elevata |
Da basso ad alto |
Metalli preziosi |
Le materie prime come l’oro e l’argento sono considerate beni rifugio in tempi di crisi. |
Media |
Medio |
Immobili |
Gli investimenti in terreni o edifici forniscono entrate stabili attraverso la locazione. |
Media |
Da medio ad alto |
Criptovalute |
Valute digitali con un elevato potenziale di crescita da un lato e fluttuazioni estreme dall’altro lato. |
Molto elevata |
Molto alto |
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Offerenti |
Descrizione della strategia |
Vantaggi |
Svantaggi |
Banche |
Consulenza personalizzata e servizi completi, tra cui depositi e fondi. |
Fiducia e assistenza da parte di professionisti, consulenza finanziaria a 360° |
Addebito dei costi di gestione e della consulenza personalizzata |
Robo advisor |
Piattaforme digitali che creano e attuano strategie d’investimento in modo automatizzato. |
Conveniente, pratico da usare |
Nessuna assistenza personale o quasi |
Broker online |
Piattaforme per negoziare titoli in autonomia, ideali per investitori esperti. |
Commissioni basse, controllo totale |
Richiede molto lavoro individuale, nessuna consulenza |
Offerenti diretti |
Offerenti specializzati che propongono investimenti in settori specifici, come immobili o metalli preziosi. |
Focus su investimenti speciali |
Diversificazione limitata |
