Consulenza personale in investimenti

Insieme, definiamo il vostro profilo d’investimento determinando i vostri obiettivi finanziari, l’orizzonte temporale, la propensione al rischio, la vostra situazione finanziaria nonché le vostre esperienze e conoscenze pregresse. Queste informazioni ci consentono di sviluppare una strategia d’investimento perfettamente in linea con le vostre esigenze e i vostri obiettivi individuali.

La nostra offerta di investimenti comprende cinque strategie, da quella a basso rischio a quella a rischio elevato. Sulla base del vostro profilo d’investimento determiniamo la strategia d’investimento più indicata per voi.

Per consentirvi di prendere decisioni d’investimento fondate, le nostre raccomandazioni d’investimento si basano sulle analisi effettuate dall’Investment Office della Banca Migros. Inoltre, riceverete periodicamente elenchi di titoli consigliati, idee d’investimento tematiche e previsioni di mercato, presentati in modo chiaro nella pubblicazione completa «Prospettive d’investimento».

La vostra persona di contatto personale segue gli sviluppi dei mercati finanziari e ne trae consigli d’investimento in linea con la vostra strategia d’investimento e i vostri obiettivi. Potete scegliere liberamente di seguire i suoi suggerimenti o di effettuare modifiche individuali. Su richiesta, attuiamo per voi le vostre decisioni di investimento.

I vostri investimenti vengono costantemente monitorati, in modo automatico e affidabile. Ci assicuriamo che la vostra strategia d’investimento venga rispettata, teniamo sotto controllo i rischi e vi informiamo quando è necessario intervenire.

Con la consulenza personale in investimenti ricevete raccomandazioni concrete su come investire opportunamente il vostro denaro, in linea con i vostri obiettivi e la vostra situazione di vita.

• La consulenza può comprendere un’analisi della situazione finanziaria: valutazione della situazione finanziaria attuale, compresa la pianificazione patrimoniale e della liquidità.
• La definizione degli obiettivi di investimento: definizione degli obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine.
• La valutazione del rischio: valutazione della propensione e della tolleranza al rischio per sviluppare strategie d’investimento adeguate.
• La strutturazione del portafoglio: crazione di un portafoglio di investimenti diversificato in linea con i vostri obiettivi individuali e la vostra propensione al rischio. Questo può includere azioni, obbligazioni, fondi, immobili e altre classi di asset.
• La selezione di prodotti d’investimento: consulenza nella scelta di prodotti d’investimento specifici in linea con i vostri obiettivi d’investimento e la vostra propensione al rischio.
• Il monitoraggio e adeguamento: verifica periodica del portafoglio e adeguamento della strategia d’investimento in caso di cambiamenti delle condizioni di mercato o delle circostanze di vita. 

Una consulenza personale in investimenti può rivelarsi utile in diverse situazioni, ad esempio in caso di:

• complessità dei mercati finanziari: la varietà e la complessità dei prodotti finanziari possono essere davvero sconcertanti. Un consulente o una consulente in investimenti può aiutare a comprendere questa complessità e a scegliere prodotti adeguati;
• mancanza di tempo o conoscenze: non tutti hanno il tempo o le conoscenze necessarie per occuparsi intensamente dei mercati finanziari. Il nostro team di specialisti si mette volentieri a vostra disposizione; 
• cambiamenti nella situazione di vita: eventi come un matrimonio, la nascita di un figlio, l’eredità o il pensionamento possono richiedere una rivalutazione della strategia finanziaria.
• gestione del rischio: una consulenza in investimenti può aiutare a valutare e, se necessario, ridurre al minimo il rischio degli investimenti per aumentare la sicurezza finanziaria;
• verifica e adeguamento periodici: i mercati finanziari e la situazione personale cambiano. A tal fine si verifica regolarmente la strategia d’investimento per determinare se questa è ancora in linea con gli obiettivi definiti e, all’occorrenza, vi proponiamo degli adeguamenti.

Non è indispensabile prepararsi, ma è utile esaminare in anticipo alcuni punti:

• situazione finanziaria: fatevi un’idea della vostra situazione finanziaria attuale: reddito, spese, risparmi, debiti e investimenti esistenti;
• definizione degli obiettivi: preparatevi un quadro degli obiettivi finanziari che volete raggiungere: obiettivi a breve termine, come una vacanza, o obiettivi a lungo termine, come il pensionamento anticipato;
• Preparazione delle domande: annotatevi le domande che desiderate porre durante il colloquio di consulenza. 

I costi dipendono dal volume del deposito:

• importo inferiore a CHF 750 000: 0,600% all’anno
• importo a partire da CHF 750 000: 0,500% all’anno
• importo a partire da CHF 1,5 milioni: 0,400% all’anno
• minimo annuo, per ciascun mandato: CHF 600

La commissione copre i costi per la consulenza personale, la tenuta del deposito e l’attestato fiscale. Il volume dei «Prodotti strutturati individualmente» (PSI) non viene incluso nel calcolo delle commissioni. Questo va a vostro vantaggio. Le transazioni vengono addebitate separatamente, come da opuscolo «Prezzi dei servizi». Tutti i prezzi si intendono IVA esclusa. La commissione minima viene addebitata in ogni caso.