Pianificazione della pensione in Svizzera: la vostra guida al pensionamento
La pianificazione della pensione è la chiave per la sicurezza finanziaria futura. A partire dai 45 anni circa è opportuno occuparsi attivamente della pensione: a questa età, infatti, vi è tempo sufficiente per individuare le lacune previdenziali e colmarle in modo mirato. Circa dieci anni prima del termine previsto per il pensionamento si consiglia di fare una pianificazione dettagliata con scenari concreti. In questo modo create una base affidabile per il vostro futuro finanziario durante il pensionamento. In questa pagina riepiloghiamo tutti gli aspetti importanti della pianificazione della pensione.
I miei soldi basteranno anche dopo la pensione?
Se in futuro la vostra rendita sarà sufficiente per il tenore di vita desiderato dipende da molti fattori: reddito, capitale previdenziale, imposte e spese in età avanzata. Come regola generale, durante il pensionamento dovreste disporre di circa l’80% del precedente reddito da lavoro. Se questa percentuale è nettamente al di sotto, in genere si ha una lacuna previdenziale. In questa sezione vi illustriamo come individuare un’eventuale lacuna previdenziale e le opzioni disponibili per provvedere in modo mirato.
Il momento del pensionamento
Il momento in cui andate in pensione ha un forte impatto sulla rendita, sulle imposte e sui progetti di vita. Scoprite qui le opzioni disponibili, dal pensionamento anticipato a quello parziale, le scadenze da osservare e come stabilire il momento più opportuno nel vostro caso.
Quando conviene un riscatto nella cassa pensioni?
Con un riscatto nella cassa pensioni migliorate le vostre prestazioni di vecchiaia e beneficiate di vantaggi fiscali. Ma il riscatto può non essere sempre conveniente. In questa sezione vi mostriamo come valutare se e quando vale la pena effettuare un riscatto nella vostra situazione personale.
Scoprite i nostri calcolatori della previdenza
Con i calcolatori online della Banca Migros ottenete rapidamente chiarezza sulla vostra situazione previdenziale: che si tratti delle imposte in caso di prelievo di capitale, di un riscatto nella cassa pensioni o della strategia di prelievo ottimale, i nostri strumenti vi aiutano a simulare diversi scenari e a prendere decisioni oculate.
Versamento della cassa pensioni: tutto ciò che dovete sapere
Che stiate pensando di percepire una rendita regolare, di riscuotere il capitale, di prelevare anticipatamente averi per l’abitazione di proprietà o di ritirare il denaro in caso di emigrazione, la decisione circa la vostra cassa pensioni ha conseguenze finanziarie e fiscali a lungo termine. In questa sezione riepiloghiamo le vostre opzioni, le regole più importanti e vi diamo suggerimenti per una strategia di prelievo ottimale.
Patrimonio nella terza età: investire e ripartire il denaro in modo sensato
Dopo il pensionamento, l’attenzione si sposta dalla costituzione del patrimonio all’utilizzo oculato dei risparmi. Scoprite qui come strutturare il vostro patrimonio in età avanzata e investire in modo sensato per garantirvi un reddito stabile con un rischio sostenibile.
Fissate una consulenza sulla pensione
Rispondiamo alle vostre domande più importanti sul pensionamento: di persona, tramite video o presso una delle oltre 70 succursali.
Verificate la situazione abitativa
La vostra casa è un elemento fondamentale nella pianificazione della fase di pensionamento, dal punto di vista sia emotivo che finanziario. Qui vi spieghiamo come l’ipoteca, l’ammortamento e le spese di manutenzione influiscono sulla sostenibilità dopo la pensione e le opzioni per ottimizzare tempestivamente la vostra situazione abitativa.
Pianificate per tempo la successione
Chi regola per tempo la propria successione alleggerisce il lavoro dei familiari ed evita conflitti. In questa sezione vi mostriamo come garantire in modo giuridicamente valido le vostre volontà tramite testamento, contratto successorio, anticipo ereditario e donazioni, e come tutelare al meglio la famiglia.
Ulteriori temi legati alla cassa pensioni
La cassa pensioni è un elemento centrale della vostra previdenza per la vecchiaia e al tempo stesso un tema complesso. Qui vi riportiamo articoli di approfondimento utili per interpretare correttamente il vostro certificato di previdenza, valutare la vostra cassa pensioni e pianificare le mosse giuste in caso di disoccupazione o cambio di datore di lavoro.
Domande frequenti sul pensionamento
Quando dovrei iniziare a pianificare la pensione?
A partire dai 45 anni circa è opportuno occuparsi attivamente della pensione: a quest’età vi è ancora tempo sufficiente per individuare le lacune previdenziali e colmarle in modo mirato, ad esempio effettuando versamenti nel pilastro 3a, aumentando l’importo di risparmio, tramite riscatti nella cassa pensioni o adeguando la strategia d’investimento. Circa dieci anni prima del termine previsto per il pensionamento si consiglia di fare una pianificazione dettagliata con scenari concreti. In questo modo create una base affidabile per il vostro futuro finanziario durante il pensionamento. Per saperne di più: «Pianificazione pensionistica in Svizzera: come mantenere il consueto tenore di vita».
A chi conviene richiedere una consulenza pensionistica?
Una consulenza pensionistica è opportuna per chiunque desideri pianificare per tempo e con lungimiranza la propria situazione finanziaria durante la pensione, soprattutto a partire dai 45 anni circa. La consulenza è utile per individuare le lacune previdenziali, verificare il momento del pensionamento (ordinario, anticipato o differito), determinare la combinazione ottimale tra rendita e prelievo del capitale e coordinare opportunamente gli averi previdenziali del 2° e 3° pilastro. Allo stesso tempo, si valutano in modo professionale le principali decisioni finanziarie e gli aspetti fiscali in vista del pensionamento. Per saperne di più: «Pianificazione pensionistica in Svizzera: come mantenere il consueto tenore di vita».
Come si svolge concretamente una consulenza pensionistica?
Nel corso di una consulenza pensionistica analizziamo la vostra situazione previdenziale personale, inclusi il budget, le imposte, il patrimonio, i titoli e gli immobili, e la confrontiamo con gli obiettivi e le esigenze per il pensionamento. Analizziamo diversi scenari (ad es. prelievo anticipato, pensionamento parziale, ritiro del capitale) e vi mostriamo opzioni concrete di intervento. Ottenete così una solida base decisionale per il vostro pensionamento. Maggiori informazioni su come si svolge la consulenza pensionistica presso la Banca Migros.
Quando si verifica una lacuna previdenziale e come posso evitarla?
Generalmente si parla di lacuna previdenziale quando il reddito alla pensione non arriva all’80% circa dell’ultimo reddito da lavoro. Queste lacune spesso insorgono in modo inosservato, ad esempio per un lavoro part-time, interruzioni dell’attività lavorativa, divorzio, concubinato o attività lavorativa indipendente. Con una pianificazione tempestiva e misure mirate – ad esempio risparmi supplementari o versamenti nel 2° o 3° pilastro – spesso è possibile evitare o ridurre notevolmente le lacune previdenziali. Nella nostra guida troverete dei consigli per individuare tempestivamente e colmare le lacune previdenziali.
Quanto denaro si dovrebbe aver risparmiato per la pensione in Svizzera?
Non esiste una cifra che vada bene per tutti. Determinanti sono il modo in cui desiderate vivere in età avanzata e le spese che avrete, ad esempio per l’abitazione, la cassa malati, le imposte, la mobilità, il tempo libero o il sostegno a familiari. Molte spese permangono anche dopo il pensionamento, altre cambiano. Come regola generale, durante il pensionamento dovreste disporre di circa l’80% del precedente reddito da lavoro. Se questa percentuale è nettamente al di sotto, in genere si ha una lacuna previdenziale. Con una consulenza pensionistica individuale apprendete se i vostri risparmi attuali sono sufficienti e quali passi si rendono eventualmente necessari.
Qual è attualmente l’età ordinaria di pensionamento in Svizzera?
Dalla riforma AVS, in vigore dal 1° gennaio 2024, si parla di età di riferimento (anziché di «età ordinaria di pensionamento»). Per gli uomini l’età di riferimento è di 65 anni. L’età di riferimento delle donne sarà innalzata progressivamente:
- 2026: 64 anni e 6 mesi (anno di nascita 1962)
- 2027: 64 anni e 9 mesi (anno di nascita 1963)
- A partire dal 2028 vi sarà un’età di riferimento unica di 65 anni per uomini e donne.
Pianificate la vostra pensione – per una serenità ottimale
Una buona pianificazione è fondamentale per vivere una pensione serena. Che scegliate un prelievo di capitale, una rendita o una combinazione di entrambi, siamo al vostro fianco per aiutarvi a prendere la decisione migliore in base alle vostre esigenze.
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