Retraite anticipée

Est-ce que j’aurai assez d’argent pour vivre, une fois à la retraite?

Vous êtes en plein dans la vie active et commencez à réfléchir à votre retraite? Vos moyens financiers sont-ils suffisants pour pouvoir prendre une retraite en toute liberté de choix? Et peut-être même une retraite anticipée? À quelles pertes faut-il alors s’attendre et comment peut-on influencer cela? Ce sont autant de questions auxquelles nous trouverons ensemble des réponses.

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Bon à savoir

Ordinaire ou anticipée?

Prendre une retraite anticipée: pour beaucoup de gens, c’est un des vœux les plus chers. Mais le fait est qu’une retraite anticipée entraîne toujours des pertes financières, qui ne doivent pas être sous-estimées. Si l’on se penche suffisamment tôt sur la question, la sortie anticipée du marché du travail peut tout de même réussir.

Réduction de la prestation de la caisse de pension

Une retraite anticipée est autorisée dans la prévoyance professionnelle au plus tôt à partir de l’âge de 58 ans. Certaines caisses de pension stipulent dans leur règlement qu’une retraite ne peut être prise que plus tard. Toutefois, en cas de retraite anticipée, le capital vieillesse épargné est généralement trop faible pour pouvoir financer la retraite prolongée. De plus, il faut s’attendre à une réduction annuelle de la prestation de la caisse de pension de 5 à 8%.

Combler la lacune de revenu

Qui prend sa retraite plus tôt que prévu doit donc combler la lacune de revenu jusqu’au moment de la retraite ordinaire. Le mieux est de recourir à l’épargne privée, au patrimoine en titres liquides ou à un avoir de prévoyance du pilier 3a, qui peut être retiré jusqu’à cinq ans avant l’âge de la retraite AVS.

Ce que vous devez aussi prendre en compte

Compensation au moyen de rachats dans la caisse de pension

Certaines caisses de pension offrent à leurs assurées et assurés la possibilité de compenser la réduction des prestations résultant de la retraite anticipée en autorisant des rachats facultatifs. Les personnes qui ont déjà effectué des rachats à hauteur de l’intégralité des prestations ordinaires peuvent alors effectuer des rachats supplémentaires. Le montant maximal possible pour les rachats est indiqué sur votre certificat de caisse de pension. Autre avantage: vous pouvez déduire vos rachats du revenu imposable.
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Retrait anticipé de la rente AVS

La rente AVS peut être perçue un ou deux ans avant l’âge normal de la retraite; au plus tôt à 62 ans pour les femmes et à 63 ans pour les hommes. Un retrait anticipé d’un an entraîne une réduction de la rente de 6,8%. En cas de retrait anticipé de deux ans, la rente est réduite de 13,6%. Ces pertes sont probablement aussi la raison pour laquelle seulement un quart environ des personnes qui retirent de manière anticipée leur prestation de la caisse de pension se font également verser la rente AVS de manière anticipée.
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La retraite anticipée doit être planifiée à temps

Notre équipe de planification financière se fera un plaisir de vous montrer à l’aide d’une planification de la retraite ou d’une planification financière Plus si vous pouvez vous permettre une retraite anticipée et comment l’organiser de manière optimale. Il est essentiel de commencer à planifier suffisamment tôt pour combler d’éventuelles lacunes financières à temps – de préférence quelques années avant la date de la retraite anticipée que vous avez fixée. En effet, seule une planification solide vous permettra d’améliorer votre revenu à la retraite, d’économiser des impôts et de protéger vos proches.
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