Le b.a.-ba des placements: 6 étapes et conseils

Compte d’épargne

Placement d’argent

Sécurité: votre argent est protégé par la garantie des dépôts. Il n’y a aucune fluctuation.

Opportunités: avec les placements adéquats, vous bénéficiez de meilleures opportunités de rendement, même si elles vont de pair avec des fluctuations.

Intérêts: les taux d’intérêt bas ne couvrent souvent même pas l’inflation.

Rendement: en fonction de la stratégie et de la propension au risque, votre patrimoine peut croître de manière significative à long terme.

Flexibilité: l’argent est disponible à tout moment – idéal pour la réserve d’urgence ou les objectifs à court terme.

Long terme: les placements conviennent à des objectifs à moyen et long terme, pour lesquels vous n’avez pas besoin de l’argent immédiatement.

Facilité de gestion: aucune décision ou considération du risque ne sont nécessaires.

Individualisation: vous pouvez adapter votre placement à vos objectifs, à votre horizon temporel et à votre profil de risque.

Profil de risque

Description

Conservateur

Priorise la sécurité et la préservation du capital. Indiqué pour les placements soumis à de faibles fluctuations, tels que les obligations.

Équilibré

Mise sur une combinaison de sécurité et de rendement. Investit à parts à peu près égales dans des actions et des obligations.

Croissance

Vise un accroissement important du capital. Prend en compte des fluctuations modérées, se focalise sur les actions.

Dynamique

Prend en compte un risque élevé pour des opportunités de rendement élevées. Investit principalement dans des actions à forte croissance.

Type de placement

Description

Opportunités de rendement

Risque

Actions

Parts d’entreprises présentant un potentiel de rendement élevé grâce aux hausses de cours et aux dividendes.

Élevées

Élevé

Obligations

Emprunts d’États ou d’entreprises offrant des paiements d’intérêts réguliers et le remboursement du capital. Le rendement (et le risque) dépend de la qualité des débiteurs.

Modérées

Faible à élevé

ETF

Fonds de placement indiciels cotés en bourse; avantageux et largement diversifiés.

Modérées à élevées

Modéré à élevé

Fonds

Portefeuilles gérés par des professionnels qui investissent dans différents placements. Le rendement et le risque dépendent des placements dans lesquels le fonds investit.

Modérées à élevées

Faible à élevé

Métaux précieux

Matières premières comme l’or ou l’argent; ces derniers sont considérés comme des valeurs refuges en temps de crise.

Modérées

Modéré

Biens immobiliers

Biens-fonds ou bâtiments; ils fournissent des revenus stables grâce à la location.

Modérées

Modéré à élevé

Cryptomonnaies

Monnaies numériques à fort potentiel de croissance, mais avec des fluctuations extrêmes.

Très élevées

Très élevé

Prestataire

Description

Avantages

Inconvénients

Banques

Conseil personnalisé et prestations complètes, p ex. dépôts et fonds.

Confiance et suivi par des professionnels, conseil financier global

Le conseil personnalisé et la gestion sont facturés

Robots conseillers

Plateformes numériques qui conçoivent et mettent en œuvre des stratégies de placement de manière automatisée.

Faible coût, facilité d’utilisation

Quasiment pas de suivi personnel

Courtiers en ligne

Plateformes de négoce autonome de titres, idéales pour les investisseurs expérimentés.

Frais peu élevés, contrôle total

Charge de travail individuelle élevée, pas de conseil

Prestataires directs

Investissements dans des domaines spécifiques tels que l’immobilier ou les métaux précieux, par l’intermédiaire de prestataires spécialisés.

Focalisation sur les placements spéciaux

Diversification limitée