Comment trouver la stratégie de placement qui vous convient
Les possibilités de placement financier sont innombrables. Et c’est précisément cette grande diversité qui crée la difficulté, à savoir l’«embarras du choix». Toutefois, adopter une stratégie de placement qui convient à votre situation rend la tâche plus simple. Nous vous expliquons ce qui peut faire la différence.
Qu’est-ce qu’une stratégie de placement?
Une stratégie de placement est comme un fil conducteur qui vous donne une orientation: elle définit la manière dont vous répartissez votre patrimoine entre différentes classes d’actifs, telles qu’actions, obligations, liquidités et autres types de placements (immobilier, or, etc.). Elle s’établit en fonction de vos objectifs personnels, de votre propension au risque et de votre horizon de placement. Pourquoi est-ce si important?
Prendre des décisions spontanées ou suivre des tendances éphémères peut parfois rapporter, mais s’apparente souvent à un coup de poker. Le succès d’aujourd’hui peut être à l’origine des pertes de demain. À long terme, la clé du succès réside plutôt dans la discipline et la cohérence: en effet, quiconque s’en tient à une stratégie bien pensée bénéficie non seulement de meilleures chances de stabilité, mais reste aussi à l’abri dans les périodes de turbulences sur les marchés.
Le triangle magique: rendement, sécurité et liquidités
Le triangle magique de tout placement définit les trois objectifs clés de n’importe quel investissement: le rendement, la sécurité et les liquidités. Néanmoins, ces trois facteurs entretiennent des rapports contradictoires – aucune stratégie de placement n’est en mesure de les maximiser tous les trois simultanément. C’est pourquoi il est important de définir clairement vos priorités.
- Rendement: si vos investissements doivent croître et dégager des revenus, il vous faut des formes de placement offrant des perspectives de rendement élevées, comme les actions. Cependant, plus de rendement équivaut à plus de risques.
- Sécurité: si vous souhaitez protéger votre patrimoine et réduire les risques, des classes d’actifs telles que les obligations sont plus adaptées. Le prix d’une sécurité accrue, c’est un rendement plus faible.
- Liquidités: vous avez besoin d’accéder à votre argent à tout moment? Vous devriez alors investir dans des formes de placement rapidement disponibles, telles que les placements à court terme. Le prix à payer: des rendements plus faibles.
Le défi consiste à trouver un équilibre qui réponde à vos besoins et à vos objectifs.
Quelles sont les différentes stratégies de placement?
En fonction de l’horizon de placement et du rendement attendu, il est possible de définir cinq stratégies de placement:
- Revenu: vous appréciez la sécurité et la réduction des risques. Votre priorité absolue est de préserver votre capital. Les produits des intérêts sur les obligations, en particulier, permettent un accroissement de la valeur au fil du temps.
- Conservatrice: la sécurité fait également partie des priorités dans cette stratégie. Vous pouvez néanmoins supporter de plus fortes fluctuations de valeur et miser sur des rendements plus élevés. Pour ce faire, une partie de votre capital est investie en actions.
- Équilibrée: vous misez sur un mélange équilibré d’opportunités de rendement et de risques. Cette stratégie investit donc pour moitié environ dans des actions, et pour moitié environ dans des obligations. En raison des fluctuations de valeur un peu plus fortes, les risques augmentent, tout comme le rendement potentiel.
- Croissance: vous souhaitez réaliser des bénéfices grâce à votre argent et pouvez supporter le risque de fluctuation de valeur associé. Les deux tiers de votre patrimoine environ sont investis en actions afin de profiter largement de l’évolution des marchés financiers.
- Dynamique: vous souhaitez obtenir des rendements nettement supérieurs à la moyenne et pouvez supporter un risque de fluctuation de valeur élevé. Votre capital est investi presque entièrement dans des actions axées sur la croissance, sur un horizon d’au moins huit à dix ans.
Au cours des cent dernières années, le fait qu’aucune période de quinze ans n’ait affiché un rendement négatif pour les investissements en actions suisses illustre clairement l’effet d’atténuation du risque d’un horizon de placement à long terme.
Aucun rééquilibrage ou rééquilibrage trop rare
Même si vous vous en tenez à la stratégie que vous avez choisie, contrôlez régulièrement l’évolution de votre portefeuille ou des classes d’actifs sélectionnées. Si une classe d’actifs prend de la valeur et qu’une autre en perd, les parts du portefeuille peuvent ne plus correspondre à la stratégie choisie à l’origine. En l’absence d’ajustements réguliers (rebalancing), l’équilibre entre risques et rendement peut être perturbé. Pour éviter ce problème ou rétablir une répartition des investissements conforme à votre stratégie de placement, un rééquilibrage s’impose.
Mauvais horizon temporel
Souvent, l’horizon de placement est mal évalué. Si vous avez besoin d’argent à court terme, vous ne devriez pas investir dans des placements risqués. En revanche, si vous souhaitez épargner à long terme, vous ne devriez pas vous limiter à des placements sûrs mais à faible rendement.
Attentes irréalistes
Les rendements ne s’obtiennent pas du jour au lendemain. Si vous comptez sur des gains rapides, vous risquez souvent de déchanter. Des objectifs réalistes et une focalisation claire sur le développement à long terme vous protègent contre la frustration.
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