Solutions de placement
Conseil en placement personnel
Vous vous intéressez aux marchés financiers, mais appréciez aussi les échanges avec des experts? C’est la combinaison idéale pour le conseil en placement personnel. Car vous bénéficiez ainsi des conseils d’un(e) interlocuteur/interlocutrice direct(e) qui vous soutient dans toutes vos décisions de placement.
Vos avantages
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Interlocuteur dédié
Avec le conseil en placement personnel, vous disposez à tout moment d’un(e) interlocuteur/interlocutrice direct(e) pour toutes vos questions de placement.
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Expertise fondée
Les analyses, expertises et prévisions sur l’évolution du marché font partie de notre quotidien. Nos publications régulières vous offrent un accès privilégié à ces connaissances spécialisées.
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Suivi et contrôle constants
Nous surveillons en continu vos placements en portefeuille selon des critères définis. Tout risque non souhaité vous est communiqué par SMS ou par e-mail.
Comment se déroule le conseil en placement personnel?
Avec le conseil en placement personnel, nous accompagnons vos décisions de manière fondée, clairvoyante et responsable. Il se déroule de la façon suivante:
1. Détermination du profil de placement
Ensemble, nous établissons votre profil de placement en déterminant vos objectifs financiers, votre horizon temporel, votre propension au risque, votre situation financière ainsi que votre expérience et vos connaissances préalables. Ces informations nous permettent d’élaborer une stratégie de placement répondant de façon optimale à vos besoins et objectifs personnels.
2. Définition de la stratégie de placement
Notre offre de placement comprend cinq stratégies, allant de peu risquée à très risquée. Nous déterminons celle qui vous convient sur la base de votre profil de placement.
3. Recours à l’expertise
Pour vous permettre de prendre des décisions de placement fondées, nos recommandations reposent sur les analyses de l’Investment Office de la Banque Migros. Par ailleurs, vous recevez régulièrement des listes de recommandations, des idées de placement thématiques et des prévisions de marché, présentées de façon claire et complète dans l’Aperçu des placements.
4. Mise en œuvre des propositions de placement
Votre interlocuteur/interlocutrice dédié(e) suit l’évolution des marchés financiers et en tire les recommandations correspondant à vos objectifs et à votre stratégie de placement. Libre à vous de suivre ces recommandations ou de les adapter ponctuellement. Sur demande, nous mettons en œuvre vos décisions de placement pour vous.
5. Suivi des placements
Vos placements sont surveillés en permanence, automatiquement et de manière fiable. Nous nous assurons que votre stratégie de placement est respectée, gardons un œil sur les risques et vous informons dès qu’il est nécessaire d’agir.
Questions fréquemment posées
Qu’est-ce qu’un conseil en placement personnel?
Le conseil en placement personnel vous fournit des recommandations concrètes sur la manière de placer votre argent judicieusement en fonction de vos objectifs et de votre situation. Il peut comprendre les thèmes suivants:
- Analyse de la situation financière: évaluation de la situation financière actuelle, y compris planification des liquidités et du patrimoine.
- Détermination des objectifs d’investissement: définition des objectifs financiers à court, moyen et long terme.
- Évaluation des risques: évaluation de la propension au risque et de la tolérance au risque afin d’élaborer des stratégies de placement appropriées.
- Structuration du portefeuille: création d’un portefeuille d’investissement diversifié adapté à vos objectifs individuels et à votre propension au risque. Il peut inclure des actions, des obligations, des fonds, des biens immobiliers et d’autres classes d’actifs.
- Sélection des produits d’investissement: conseil quant au choix de produits d’investissement spécifiques en fonction de vos objectifs et de votre propension au risque.
- Suivi et adaptation: vérification régulière du portefeuille et adaptation de la stratégie de placement en cas de changement des conditions de marché ou de la situation de vie.
Quand un conseil en placement personnel est-il judicieux?
Un conseil en placement personnel peut être intéressant dans différentes situations, par exemple:
- Complexité des marchés financiers: la diversité et la complexité des produits financiers peuvent vous dépasser. Un conseiller ou une conseillère en placement peut vous aider à comprendre cette complexité et à sélectionner les produits appropriés.
- Manque de temps ou de connaissances: tout le monde n’a pas le temps ou les connaissances pour s’intéresser intensivement aux marchés financiers. Nos spécialistes se tiennent à votre entière disposition.
- Changement de la situation de vie: des événements tels que le mariage, la naissance d’un enfant, un héritage ou le départ à la retraite peuvent nécessiter une réévaluation de la stratégie financière.
- Gestion des risques: un conseil en placement peut aider à évaluer et, le cas échéant, à minimaliser le risque des investissements afin d’améliorer votre sécurité financière.
- Suivi et ajustement réguliers: les marchés financiers et votre situation personnelle évoluent. Nous vérifions donc régulièrement si votre stratégie de placement est toujours conforme aux objectifs définis et vous proposons des ajustements le cas échéant.
Comment me préparer au conseil en placement personnel?
Il n’est pas absolument nécessaire de s’y préparer, mais il est utile de réfléchir au préalable sur quelques points:
- Bilan financier: faites-vous un aperçu de votre situation financière actuelle, notamment des revenus, des dépenses, de l’épargne, des dettes et des placements existants.
- Objectifs: réfléchissez aux objectifs financiers que vous souhaitez atteindre. Il peut s’agir d’objectifs à court terme, comme des vacances, ou d’objectifs à long terme, comme une retraite anticipée.
- Questions: notez celles que vous souhaitez poser lors de l’entretien-conseil.
Combien coûte un conseil en placement personnel?
Les coûts dépendent du volume du dépôt:
- En dessous de 750 000 CHF, par an: 0,600%
- À partir de 750 000 CHF, par an: 0,500%
- À partir de 1,5 million CHF, par an: 0,400%
- Au minimum, par an et par mandat: 600 CHF
Les frais couvrent le conseil personnel, la gestion du dépôt et le relevé fiscal. Le volume des produits structurés individuellement (PSI) n’est pas inclus dans le calcul des frais, ce qui est à votre avantage. Les transactions sont facturées séparément, conformément à la brochure Prix des prestations. Tous les prix s’entendent hors TVA. La commission minimale est perçue dans tous les cas.