Investir en toute facilité

Votre argent peut faire plus que simplement dormir sur votre compte. Que vous souhaitiez réaliser votre rêve d’accession à la propriété, renforcer votre prévoyance vieillesse ou constituer un patrimoine à long terme, des mesures appropriées vous aideront à mettre vos finances sur la bonne voie. Découvrez dans le guide comment faire travailler votre argent de manière ciblée.

Le mieux est de commencer par définir votre objectif et votre horizon de placement, puis d’ouvrir un dépôt et de commencer par un placement largement diversifié, tel qu’un fonds ou un ETF.

Déterminez tout d’abord pendant combien de temps vous n’aurez pas besoin de cet argent et combien de fluctuations de valeur vous pouvez supporter. Choisissez ensuite une stratégie de placement adaptée, allant d’une approche axée sur la sécurité à une approche orientée sur la croissance.

Pour débuter, des fonds de placement largement diversifiés ou un plan d’épargne en fonds sont tout indiqués; si vous souhaitez un accompagnement, vous pouvez opter pour le conseil en placement personnel ou pour la gestion de patrimoine Focus, purement numérique. 

Se lancer dans les placements n’est pas nécessairement compliqué, mais une bonne préparation est essentielle. Avec des objectifs clairs, un budget réaliste et la stratégie adéquate, vous posez les bases du succès de vos placements. Dans le guide, nous vous montrons les 6 étapes à suivre pour commencer à investir simplement et de manière ciblée.

Vous pouvez placer de l’argent de deux manières: vous sélectionnez vous-même des instruments de placement individuels ou vous utilisez une solution de placement accompagnée.

Les instruments de placement les plus courants sont les actions, les fonds de placement, les ETF, les obligations ainsi que les produits structurés. Ceux qui préfèrent être accompagnés dans leurs placements s’orienteront vers une solution telle que la gestion de patrimoine Focus, purement numérique, la gestion de patrimoine classique ou un conseil en placement personnel.

Le choix de la variante qui vous convient dépend de votre objectif de placement, de votre horizon temporel et de votre propension au risque.

Pour investir de l’argent en Suisse, ouvrez tout d’abord un dépôt-titres auprès d’une banque, puis sélectionnez vos placements.

En Suisse, placer de l’argent signifie généralement investir dans des fonds de placement, ETF, actions ou obligations – soit de manière autonome via un dépôt, soit par le biais d'une gestion de patrimoine. Si vous souhaitez investir en Suisse, vous devriez également tenir compte du pilier 3a fiscalement privilégié, qui permet de conjuguer prévoyance et constitution d’un patrimoine à long terme.

À la Banque Migros, vous pouvez effectuer des placements soit directement en ligne, soit après un conseil personnalisé.

Vous pouvez déjà investir avec de petits montants; un plan d’épargne en fonds est possible même avec des versements mensuels modestes.

Si vous souhaitez investir régulièrement de l’argent, vous pouvez constituer un plan d’épargne en fonds. À la Banque Migros, un plan d’épargne en fonds est possible à partir d’un versement mensuel de 50 CHF. Vous investissez ainsi automatiquement, mois après mois, et ce, même sans frais avec le plan d’épargne en fonds Free25. Pour les solutions accompagnées, des montants minimaux s’appliquent: la gestion de patrimoine numérique Focus démarre dès 5000 CHF, et la gestion de patrimoine classique dès 20 000 CHF.

Le montant initial importe moins que la constitution régulière à long terme.

Les principales possibilités de placement sont les actions, les fonds de placement, les ETF, les obligations, les produits structurés, les métaux précieux ainsi que les placements à taux d’intérêts tels que les obligations de caisse et les placements à terme. Pour les débutants, les fonds et les ETF largement diversifiés sont les plus indiqués.

Les fonds de placement et les ETF regroupent de nombreux titres individuels et assurent une large diversification, même avec de petits montants, ce qui réduit le risque par rapport aux actions individuelles. Les ETF reproduisent un marché de manière passive et sont généralement moins chers, alors que les fonds à gestion active tentent de surpasser le marché.

À la Banque Migros, vous pouvez utiliser ces instruments individuellement, dans un dépôt-titres, ou de façon combinée dans une solution de placement.

Une stratégie de placement est comme un fil conducteur qui vous donne une orientation: elle définit la manière dont vous répartissez votre patrimoine entre différentes classes d’actifs, telles qu’actions, obligations, liquidités et autres types de placements (immobilier, or, etc.). Elle s’oriente en fonction de vos objectifs personnels, de votre propension au risque et de votre horizon de placement. Dans le guide, nous vous montrons comment trouver la stratégie de placement appropriée. Si vous hésitez encore, nos conseillers vous aideront à choisir la stratégie de placement qui vous convient.

Oui, vous pouvez profiter d’opportunités de rendement même avec de petits montants. L’important est d’investir régulièrement et de garder un œil sur vos objectifs. Dans le guide, nous vous montrons, étape par étape, comment démarrer même avec peu d’argent, et vous donnons quelques conseils pratiques.

Le rendement que vous obtenez avec vos placements dépend de la stratégie choisie, de la combinaison de classes d’actifs, de l’horizon temporel et du risque assumé. De meilleures opportunités de rendement vont toujours de pair avec des fluctuations plus importantes.

Les placements axés sur la sécurité tels que les obligations de caisse ou les placements à terme génèrent des revenus prévisibles, mais plus faibles. Les actions et les fonds en actions ont historiquement dégagé des rendements plus élevés, mais fluctuent plus fortement à court terme.

Il n’y a pas de garantie de rendement fiable; une large diversification et un horizon de placement suffisamment long sont décisifs.

Il vaut la peine d’investir de l’argent dès que vous avez constitué une réserve d’urgence de trois à six mois de dépenses et que vous n’avez pas besoin de l’argent investi pendant plusieurs années.

La règle d’or est un horizon de placement de deux à cinq ans pour compenser les fluctuations de cours à court terme. Plus vous investissez longtemps, plus l’effet des intérêts composés joue en votre faveur.

Plutôt que d’attendre le moment «parfait», effectuer des placements réguliers – p. ex. via un plan d’épargne en fonds – constitue la stratégie la plus simple et la plus efficace pour la plupart des investisseurs. Avec le plan d’épargne en fonds, vous pouvez investir chaque mois à partir de 50 CHF déjà et constituer ainsi votre patrimoine à long terme.

Lorsque vous investissez, vous assumez avant tout le risque de cours: la valeur de vos placements est susceptible de fluctuer et d’être parfois inférieure au montant investi.

Il est important de distinguer la capacité de risque (le montant des pertes que vous pouvez assumer financièrement) et la propension au risque (le niveau des fluctuations que vous pouvez supporter au niveau émotionnel). Votre stratégie de placement doit correspondre aux deux. Parmi les autres risques figurent le risque de concentration en cas d’investissement trop orienté vers un seul placement, le risque de change en cas d’investissement en devises étrangères, ainsi que le risque d’inflation pour les placements très axés sur la sécurité.

Ces risques peuvent être réduits grâce à une large diversification, à un horizon de placement à long terme et, en cas d’incertitude, à un conseil en placement personnel.

Les erreurs les plus fréquentes en matière de placement sont les suivantes: une attente trop longue, un manque de diversification, la tentative de trouver le timing idéal pour une entrée et une sortie parfaites, et une propension au risque mal évaluée.

En attendant le «bon» moment, on perd souvent de précieuses années de placement; investir régulièrement par l’intermédiaire d’un plan d’épargne en fonds permet d’éviter ce problème. Il est tout aussi risqué de miser uniquement sur quelques titres ou de vendre dans la panique en cas de baisse des cours.

Un plan clair, un large éventail et un horizon à long terme sont les remèdes les plus efficaces.

L’épargne et les placements répondent à des objectifs différents: l’épargne convient pour l’argent disponible à court terme et pour la réserve d’urgence; les placements, pour la constitution d’un patrimoine à long terme.

Sur le compte d’épargne, votre argent est disponible à tout moment, mais ne rapporte guère d’intérêts; l’inflation peut même réduire le pouvoir d’achat au fil des ans. Si vous placez de l’argent, vous devez accepter des fluctuations de valeur à court terme, mais bénéficiez en retour de perspectives de rendement nettement plus élevées.

Dans la pratique, les deux se complètent: constituer d’abord une réserve, puis investir à long terme la part excédentaire.

Vous pouvez placer votre patrimoine et le faire gérer de manière professionnelle par le biais d’une gestion de patrimoine, dans laquelle nos experts suivent votre portefeuille selon une stratégie convenue.

À cet effet, la Banque Migros propose la gestion de patrimoine numérique Focus dès 5000 CHF et la gestion de patrimoine classique dès 20 000 CHF. Si vous souhaitez gérer vous-même votre patrimoine tout en bénéficiant d’un accompagnement professionnel, le conseil en placement personnel est plus approprié.

Ainsi, vous pouvez investir un patrimoine plus important de manière structurée, largement diversifiée et adaptée à votre propension au risque.

Les coûts liés aux placements se composent principalement des droits de garde, des frais de transaction et, dans le cas des fonds et de la gestion de patrimoine, des frais de produit ou de gestion.

Le montant des frais dépend de la solution choisie. Le plan d’épargne en fonds Free25 permet d’épargner dans un plan d’épargne en fonds sans frais, tandis que les solutions accompagnées, telles que la gestion de patrimoine, impliquent des frais de gestion.

Vous trouverez les frais et conditions actuels dans notre brochure des prix.

Les gains de cours sur le patrimoine privé sont généralement exonérés d’impôt pour les investisseurs privés en Suisse, tandis que les revenus courants tels que les dividendes et les intérêts sont imposables.

Les dividendes et les intérêts doivent être déclarés comme revenu; les revenus suisses sont en outre soumis à l’impôt anticipé de 35%, un impôt dont les contribuables peuvent demander le remboursement intégral par le biais de leur déclaration fiscale. La valeur de vos titres est soumise à l’impôt cantonal sur la fortune.

Le pilier 3a est fiscalement privilégié et se prête bien à la constitution d’un patrimoine à long terme.

Remarque: les explications précédentes ne remplacent pas un conseil fiscal individuel; votre situation personnelle et le canton concerné sont déterminants.

Oui, vous pouvez placer votre argent de manière durable, p. ex. par l’intermédiaire de fonds de placement durables ou de solutions ayant un impact écologique et social.

La Banque Migros propose des Migros Bank Fonds durables ainsi que l’investissement à impact Inspire (à partir de 20 000 CHF), qui investit de manière ciblée dans des entreprises proposant des solutions de protection du climat. Lorsque vous investissez, vous combinez ainsi des opportunités de rendement à un impact écologique et social.

Investir durablement ne signifie pas automatiquement une baisse de rendement, mais entraîne une sélection plus consciente des placements.