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Gestione patrimoniale – realizziamo la vostra strategia d’investimento

Gli specialisti della Banca Migros investono per voi in modo conveniente e trasparente

La Banca Migros si occupa della gestione del vostro patrimonio e, a seconda del mandato, investe in una delle cinque strategie proposte, da quella meno rischiosa a quella più rischiosa. Nel comitato d’investimento sono rappresentati i membri della direzione generale e gli specialisti dell’Asset Management, che ottimizzano la ponderazione dei vostri investimenti se la situazione sui mercati cambia in modo rilevante. I conflitti d’interesse sono esclusi, perché la Banca Migros rinuncia alle retrocessioni versate da terzi.

L’essenziale in breve

Requisiti

Avete firmato i seguenti documenti: mandato di gestione patrimoniale, contratto di deposito,  “Personale strategia d’investimento” e formulario QI.

Durata

Il contratto ha durata illimitata.

Inizio

La somma stabilita è investita entro due settimane dal bonifico.

Ritiro

Non sono previsti termini di disdetta. I ritiri parziali sono possibili entro 3 giorni lavorativi. Per la risoluzione dell’intero mandato occorrono fino a 3 mesi.

 

Limiti d’importo

Per cominciare, consigliamo di investire almeno CHF 100 000.

Varianti

Il mandato è tenuto in CHF ed EUR ricorrendo ai fondi, a partire da circa CHF 250 000 anche con investimenti diretti. Strategie d’investimento completamente personalizzate sono possibili a partire da 1 milione di CHF.

Costi

La commissione forfetaria annua parte dallo 0,45 percento e comprende: la commissione di gestione e i diritti di custodia, le commissioni di borsa, le spese di amministrazione del deposito, la commissione fiduciaria, l’attestato fiscale e patrimoniale nonché le spese postali.

Contatto telefonico

Service Line +41 848 845 400

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I vantaggi

Ampia diversificazione del patrimonio, oscillazioni più contenute del valore.

Possibilità di reazione immediata ai cambiamenti sui mercati finanziari.

Il comitato d’investimento, di cui fanno parte alcuni membri della direzione generale, decide la strategia e l’attuazione.

Informazioni trimestrali sugli importanti sviluppi nel mercato.

L’attestato patrimoniale annuale contiene un elenco dettagliato degli investimenti.

Consigli pratici

  • Visione d’insieme: con l’e-Banking potete consultare in qualunque momento l’andamento del vostro deposito e gli investimenti effettuati.
  • Dichiarazione fiscale: allegate l’attestazione fiscale. Così il lavoro di compilazione dell’elenco patrimoniale si riduce notevolmente.
  • Profilo di rischio: individuare e conoscere il proprio profilo di rischio e d’investitore aiutano a trovare la strategia d’investimento opportuna.

 

  • Cambiamento di strategia: in qualunque momento potete verificare e modificare la strategia d’investimento.
  • Gamma di possibilità: optate per la strategia giusta. Potete scegliere tra diverse proposte in base ai profili di rischio.

 

  • Performance: un colloquio con il consulente aiuta a valutare l’andamento del vostro deposito nell’anno precedente e a determinare la strategia d’investimento per l’anno seguente

Scegliete la vostra strategia d’investimento

Convincente, trasparente, internazionale

Per la vostra gestione patrimoniale la Banca Migros ha elaborato cinque interessanti strategie d’investimento con un profilo di rischio e di utile da 3 a 5. Le cinque strategie si differenziano soprattutto nella ponderazione di azioni e obbligazioni. Per limitare il rischio di cambio, investiamo dal 50 al 70 percento circa nella vostra moneta di riferimento (franchi svizzeri o euro). Gli investimenti sono internazionali.

Azioni oppure obbligazioni?

L’esperienza insegna che le azioni offrono migliori opportunità delle obbligazioni, ma con rischi maggiori. Tuttavia anche il valore di mercato di un’obbligazione può oscillare. A seconda della situazione sul mercato, i nostri specialisti completano il portafoglio con investimenti sul mercato monetario e alternativi in ogni strategia.

Le cinque strategie d’investimento della Banca Migros in sintesi

Investimenti Cinque strategie

Strategia «Reddito» con profilo di rischio e di utile 3

Gli specialisti dell’Asset Management della Banca Migros investono il vostro patrimonio fino all’80 percento in obbligazioni in un’ottica di lungo periodo. A seconda della situazione sul mercato, questo valore può essere ridotto al 50 percento o aumentato fino al 85 percento. Attualmente ammonta al 60 percento. La quota di investimenti alternativi si colloca sul 15 percento nel lungo termine, quella di investimenti sul mercato monetario è pari al 5 percento. Negli ultimi cinque anni ha corrisposto a un profilo di rischio e di utile di 3 su 7.

Ponderazioni delle classi di asset

 
A lungo termine
 
Marzo 2017
Mercato monetario  5% 25%
Obbligazioni 80% 60%
Azioni 0% 0%
Investimenti alternativi 15% 15%

Performance*

2012 2013 2014 2015 2016 2017
5,71% 1,24% 3,84% -2,28% 2,02% 0,36%

*(dal 2012 al 2016) Performance certificata del modello di mandato fondi in CHF. Le performance dei mandati individuali si discostano leggermente per motivi tecnici. (2017) Performance indicativa da inizio anno sino a fine Marzo 2017.

Strategia «Conservativa» con profilo di rischio e di utile 3

Gli specialisti dell’Asset Management della Banca Migros investono il vostro patrimonio per il 55 percento in obbligazioni in un’ottica di lungo periodo. A seconda della situazione sul mercato, questo valore può essere ridotto al 30 percento o aumentato fino all’70 percento. Attualmente ammonta al 36 percento. La quota di investimenti alternativi si colloca sul 15 percento nel lungo termine, quella di investimenti sul mercato monetario è pari al 5 percento. Negli ultimi cinque anni ha corrisposto a un profilo di rischio e di utile di 3 su 7.

Ponderazioni delle classi di asset

 
A lungo termine
 
Marzo 2017
Mercato monetario 5% 24%
Obbligazioni 55% 36%
Azioni 25% 25%
Investimenti alternativi 15% 15%

Performance*

2012 2013 2014 2015 2016 2017
6,98% 5,43% 5,14% -1,57% 1,86% 1,96%

*(dal 2012 al 2016) Performance certificata del modello di mandato fondi in CHF. Le performance dei mandati individuali si discostano leggermente per motivi tecnici. (2017) Performance indicativa da inizio anno sino a fine Marzo 2017.

Strategia «Bilanciata» con profilo di rischio e di utile 4

Gli specialisti dell’Asset Management della Banca Migros investono il vostro patrimonio per il 45 percento in azioni e il 35 percento in obbligazioni in un’ottica di lungo periodo. A seconda della situazione sul mercato, questo valore può essere ridotto al 20 percento o aumentato fino al 50 percento. Attualmente ammonta al 47 percento. La quota di investimenti alternativi si colloca sul 15 percento nel lungo termine, quella di investimenti sul mercato monetario è pari al 5 percento. Negli ultimi cinque anni ha corrisposto a un profilo di rischio e di utile di 4 su 7.

Ponderazioni delle classi di asset

 
A lungo termine
 
Marzo 2017
Mercato monetario 5% 15%
Obbligazioni 35% 23%
Azioni 45% 47%
Investimenti alternativi 15% 15%

Performance*

2012 2013 2014 2015 2016 2017
9,30% 9,75% 7,11% -1,55% 2,06% 3,25%

*(dal 2012 al 2016) Performance certificata del modello di mandato fondi in CHF. Le performance dei mandati individuali si discostano leggermente per motivi tecnici. (2017) Performance indicativa da inizio anno sino a fine Marzo 2017.

Strategia «Crescita» con profilo di rischio e di utile 4

Gli specialisti dell’Asset Management della Banca Migros investono il vostro patrimonio per il 65 percento in azioni e il 15 percento in obbligazioni in un'ottica di lungo periodo. A seconda della situazione sul mercato, questo valore può essere ridotto al 40 percento o aumentato fino al 70 percento. Attualmente ammonta al 67 percento. La quota di investimenti alternativi si colloca sul 15 percento nel lungo termine, quella di investimenti sul mercato monetario è pari al 5 percento. Negli ultimi cinque anni ha corrisposto a un profilo di rischio e di utile di 4 su 7.

Ponderazioni delle classi di asset

 
A lungo termine
 
Marzo 2017
Mercato monetario 5% 3,5%
Obbligazioni 15% 2,5%
Azioni 65% 67%
Investimenti alternativi 15% 15%

Performance*

2012 2013 2014 2015 2016 2017
10,62% 13,93% 8,94% -1,00% 2,14% 4,75%

*(dal 2012 al 2016) Performance certificata del modello di mandato fondi in CHF. Le performance dei mandati individuali si discostano leggermente per motivi tecnici. (2017) Performance indicativa da inizio anno sino a fine Marzo 2017.

Strategia «Dinamica» con profilo di rischio e di utile 5

Gli specialisti dell’Asset Management della Banca Migros investono il vostro patrimonio fino all’85 percento in azioni in un’ottica di lungo periodo. A seconda della situazione sul mercato, questo valore può essere ridotto al 50 percento o aumentato fino al 95 percento. Attualmente ammonta all’87 percento. La quota di investimenti alternativi si colloca sul 10 percento nel lungo termine, quella di investimenti sul mercato monetario è pari al 5 percento. Negli ultimi cinque anni ha corrisposto a un profilo di rischio e di utile di 5 su 7.

Ponderazioni delle classi di asset

 
A lungo termine
 
Marzo 2017
Mercato monetario 5% 3%
Obbligazioni 0% 0%
Azioni 85% 87%
Investimenti alternativi 10% 10%

Performance*

2012 2013 2014 2015 2016 2017
12,83% 18,49% 9,94% -1,13% 1,70% 5,97%

*(dal 2012 al 2016) Performance certificata del modello di mandato fondi in CHF. Le performance dei mandati individuali si discostano leggermente per motivi tecnici. (2017) Performance indicativa da inizio anno sino a fine Marzo 2017.

Per ogni esigenza: strategie su misura

I nostri gestori patrimoniali elaborano volentieri per voi una strategia d’investimento completamente personalizzata e su misura – a partire da un controvalore di 1 milione di CHF in diverse valute (p.es. CHF, EUR, USD).

Analizzare, decidere, guadagnare

Gestione patrimoniale Analisi macroeconomica

Le nostre strategie sono chiare

La Banca Migros vi offre cinque strategie d‘investimento. Per ogni strategia abbiamo definito chiare fasce d’oscillazione, all’interno delle quali investiamo il vostro patrimonio in classi di asset (p.es. azioni, obbligazioni) e regioni (p.es. Svizzera, Europa).

Sfruttiamo le competenze al meglio

Verifichiamo regolarmente le fasce d’oscillazione delle nostre strategie d’investimento. Per questo i nostri specialisti analizzano continuamente lo scenario economico. Non svolgiamo direttamente ricerche economiche e congiunturali (Economic Research), ma attingiamo agli autorevoli rapporti di istituzioni universitarie, autorità federali e istituti finanziari.

Gestione patrimoniale Asset allocation strategica

La struttura concordata del portafoglio è una certezza

Sulla base delle nostre analisi vengono verificate a più riprese le fasce di oscillazione per l’asset allocation a lungo termine (asset allocation strategica o struttura del portafoglio). Queste fasce di oscillazione non sono modificate spesso. Potete così essere certi che seguiamo puntualmente la strategia d’investimento convenuta.

Gestione patrimoniale Asset allocation tattica

La nostra direzione generale partecipa alle decisioni

L’asset allocation a breve termine (asset allocation tattica) è decisa in stretto contatto con la direzione generale della Banca Migros. La tenuta di un mandato d’investimento si differenzia notevolmente dalla conduzione di una banca, ma è comune a entrambe un impegno importante sul mercato dei capitali con obiettivi, ipotesi, opportunità e rischi.

Prendiamo decisioni sostenibili – per la Banca Migros e per voi

Le decisioni che prendiamo per voi in materia di investimenti poggiano sulle informazioni, sulle interpretazioni e sui valori alla base delle scelte che compiamo per la Banca Migros. In entrambi i casi attribuiamo una notevole importanza al successo duraturo. Per la Banca Migros e, appunto, anche per voi.

 

Gestione patrimoniale Selezione dei titoli

 

La nostra scelta è fondata

I nostri specialisti, una volta che hanno stabilito l’asset allocation a breve termine, verificano le scelte sinora compiute in materia d’investimento ed eventualmente ne decidono di nuove. In questo ambito l’Asset Management della Banca Migros si avvale delle competenze di rinomate società di analisi e banche d’investimento nonché dei sistemi d’informazione finanziaria, tra cui Bloomberg, Reuters e Telekurs.

 

La nostra scelta è ampiamente fondata

In termini di categoria, regione o settore la ponderazione di un investimento deve essere adeguata alla rispettiva strategia. Partendo dalle scelte preliminari, che i nostri portfolio manager compiono, la direzione dell’Asset Management decide per o contro un investimento. Questo modo di procedere garantisce che vengano considerati tutti i fattori importanti.

 

I conflitti d’interesse sono esclusi

Nella scelta dell’investimento la direzione dell’Asset Management opta per il miglior prodotto per voi («best in class»). I conflitti d’interesse sono esclusi: investiamo in prodotti di terzi senza retrocessioni oppure vi riaccreditiamo automaticamente le retrocessioni percepite. Inoltre vi offriamo un’interessante alternativa: collochiamo il vostro capitale in esclusiva per voi in investimenti della Banca Migros esenti da margini e, quindi, più convenienti di quelli della concorrenza.

Gestione patrimoniale Monitoraggio e standard

Misuriamo il vostro successo sugli standard globali

Per misurare la performance del vostro mandato utilizziamo i GIPS* (Global Investment Performance Standard). Questa certificazione comprende principi etici e specialistici riconosciuti in tutto il mondo, la cui osservanza è verificata ogni anno dalla società di revisione PWC.

L’unione fa la forza

Con i GIPS potete essere sicuri di ricevere informazioni non alterate. Lo standard globale vi consente di ottenere un confronto eloquente della performance tra diverse proposte. Anche la Banca Migros si avvale regolarmente dei GIPS: partendo da questo standard abbiamo ottimizzato i nostri processi e controlli interni e migliorato la gestione dei rischi.

*La Banca Migros spiega la conformità ai Global Investment Performance Standards (GIPS). I GIPS sono principi internazionali per il calcolo e la presentazione dei dati sulla performance. Comprendono direttive etiche, che intendono garantire la massima completezza e trasparenza della performance dei gestori patrimoniali. La Banca Migros incarica ogni anno un esterno indipendente di verificare l’osservanza di tali principi. Ai sensi dei GIPS la «Banca Migros (Asset Management con sede a Zurigo)» è definita come società. Comprende tutti i mandati gestiti a livello centrale, per i quali esiste un contratto di gestione patrimoniale. Fanno parte della società i mandati di gestione patrimoniale classica e con i fondi per gli investitori privati nonché i mandati di gestione patrimoniale per gli investitori istituzionali.

Non sono compresi nella definizione di società i mandati gestiti localmente dai consulenti. Un elenco di tutti i compositi, la loro descrizione nonché i rapporti sui compositi possono essere richiesti alla Banca Migros, Seidengasse 12, 8023 Zurigo.

Decidiamo a vostro favore

Che cosa sono le retrocessioni?

Una banca può introitare commissioni sui fondi d’investimento di offerenti terzi. Questo vale anche per la Banca Migros, per esempio se nel nostro deposito sono custoditi fondi d’investimento di terzi. Tali commissioni si definiscono retrocessioni.

Per noi la trasparenza conta

Da alcuni anni un promemoria informa i nostri clienti che le retrocessioni possono collocarsi tra lo 0,0 e l’1,5 percento a seconda dei fondi di terzi. Per altri investimenti (azioni, obbligazioni, obbligazioni di cassa ecc.) non sono accreditate retrocessioni.

Retrocessioni più basse – migliore andamento del valore

Tra il 2003 e il 2012 le retrocessioni sono ammontate ogni anno in media allo 0,12 percento. Dal 2008 investiamo preferibilmente in fondi senza retrocessioni. Di conseguenza le commissioni accreditate sono scese in media allo 0,07 percento l’anno. Voi ne avete beneficiato direttamente: quanto più basse sono le retrocessioni, tanto migliore è l’andamento del valore del vostro mandato.

Tutte le retrocessioni vi appartengono

Nel 2013 la Banca Migros è stata la prima banca a decidere spontaneamente di riaccreditare ai clienti le retrocessioni percepite. Retroattivamente per gli ultimi dieci anni e d’ora in poi automaticamente una volta l’anno. Una decisione a vostro favore: così il valore del vostro mandato aumenta.

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