Pensionsplanung in der Schweiz: Ihr Ratgeber zur Pensionierung
Die Pensionsplanung ist der Schlüssel zu einer finanziell abgesicherten Zukunft. Es ist sinnvoll, sich ab etwa 45 Jahren aktiv mit der Pensionierung zu befassen. In diesem Alter bleibt genügend Zeit, um Vorsorgelücken zu erkennen und gezielt zu schliessen. Rund zehn Jahre vor dem geplanten Pensionierungstermin empfiehlt sich eine detaillierte Pensionsplanung mit konkreten Szenarien. So schaffen Sie eine verlässliche Grundlage für Ihre finanzielle Zukunft im Ruhestand. Auf dieser Seite erhalten Sie einen umfassenden Überblick über alle wichtigen Aspekte der Pensionsplanung.
Reicht mein Geld auch nach der Pensionierung?
Ob Ihre Rente später für den gewünschten Lebensstandard ausreicht, hängt von vielen Faktoren ab: Einkommen, Vorsorgeguthaben, Steuern und Ausgaben im Alter. Als Faustregel gilt: Im Ruhestand sollten rund 80% des früheren Erwerbseinkommens zur Verfügung stehen. Liegt man deutlich darunter, besteht meist eine Vorsorgelücke. In diesem Abschnitt finden Sie Hinweise, wie Sie Ihre persönliche Versorgungslücke erkennen – und welche Möglichkeiten Sie haben, gezielt vorzusorgen.
Zeitpunkt der Pensionierung
Der Zeitpunkt Ihrer Pensionierung hat grosse Auswirkungen auf Ihre Rente, Ihre Steuern und Ihre Lebensplanung. Hier erfahren Sie, welche Optionen es von der Früh- bis zur Teilpensionierung gibt, welche Fristen Sie beachten sollten und wie Sie den für Sie passenden Zeitpunkt festlegen.
Wann lohnt sich ein Einkauf in die Pensionskasse?
Mit einem Einkauf in die Pensionskasse verbessern Sie Ihre Altersleistungen und profitieren von Steuervorteilen. Doch nicht in jedem Fall ist das sinnvoll. In diesem Abschnitt zeigen wir, wie Sie beurteilen, ob und wann sich ein Einkauf für Ihre persönliche Situation lohnt.
Entdecken Sie unsere Vorsorgerechner
Mit den Online-Rechnern der Migros Bank gewinnen Sie schnell Klarheit über Ihre Vorsorge. Ob Steuern beim Kapitalbezug, Pensionskasseneinkauf oder optimale Bezugsstrategie: Unsere Tools helfen Ihnen, verschiedene Szenarien durchzuspielen und passende Entscheidungen zu treffen.
Auszahlung der Pensionskasse: Alles, was Sie wissen müssen
Ob regulärer Rentenbezug, Kapitalauszahlung, Vorbezug fürs Eigenheim oder Bezug bei Auswanderung – die Entscheidung rund um Ihre Pensionskasse hat langfristige finanzielle und steuerliche Folgen. In diesem Abschnitt erhalten Sie einen Überblick über Ihre Möglichkeiten, die wichtigsten Regeln sowie Tipps für die optimale Bezugsstrategie.
Vermögen im Alter: Geld sinnvoll anlegen und einteilen
Nach der Pensionierung verschiebt sich der Fokus vom Vermögensaufbau zur sorgfältigen Nutzung Ihres Ersparten. Hier erfahren Sie, wie Sie Ihr Vermögen im Alter strukturieren, sinnvoll anlegen und so ein stabiles Einkommen bei vertretbarem Risiko sichern.
Pensionsberatung vereinbaren
Wir beantworten Ihre wichtigsten Fragen zur Pensionierung – persönlich, per Video oder in einer von über 70 Filialen.
Wohnsituation prüfen
Ihr Zuhause ist ein zentraler Baustein Ihrer Altersplanung – emotional wie finanziell. Hier zeigen wir, wie sich Hypothek, Amortisation und Unterhaltskosten auf Ihre Tragbarkeit im Ruhestand auswirken und welche Optionen Sie haben, um Ihre Wohnsituation frühzeitig zu optimieren.
Nachlass frühzeitig planen
Wer seinen Nachlass rechtzeitig regelt, entlastet Angehörige und vermeidet Konflikte. In diesem Abschnitt erfahren Sie, wie Sie mit Testament, Erbvertrag, Erbvorbezug und Schenkungen Ihre Wünsche rechtssicher festhalten und Ihre Familie optimal absichern.
Weitere Themen rund um die Pensionskasse
Die Pensionskasse ist ein zentrales Element Ihrer Altersvorsorge – und gleichzeitig komplex. Hier finden Sie vertiefende Artikel, die Ihnen helfen, Ihren Vorsorgeausweis richtig zu lesen, Ihre Kasse zu beurteilen und bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitgeberwechsel die richtigen Schritte zu planen.
Häufige Fragen rund um die Pensionierung
Ab welchem Alter soll ich mit der Pensionierungsplanung anfangen?
Es ist sinnvoll, sich ab etwa 45 Jahren aktiv mit der Pensionierung zu befassen. In diesem Alter bleibt genügend Zeit, um Vorsorgelücken zu erkennen und gezielt zu schliessen – zum Beispiel durch Einzahlungen in die Säule 3a, Erhöhung des Sparbetrags, Einkäufen in die Pensionskasse oder eine Anpassung Ihrer Anlagestrategie. Rund zehn Jahre vor dem geplanten Pensionierungstermin empfiehlt sich eine detaillierte Pensionsplanung mit konkreten Szenarien. So schaffen Sie eine verlässliche Grundlage für Ihre finanzielle Zukunft im Ruhestand. Mehr dazu: «Pensionsplanung in der Schweiz: So sichern Sie Ihren Lebensstandard».
Für wen ist eine Pensionsberatung sinnvoll?
Eine Pensionsberatung ist für alle Personen sinnvoll, die ihre finanzielle Situation im Ruhestand frühzeitig und fundiert planen möchten – insbesondere ab etwa 45 Jahren. Sie hilft, Vorsorgelücken zu erkennen, den Zeitpunkt der Pensionierung (ordentlich, vorgezogen oder aufgeschoben) zu prüfen, die optimale Kombination von Rente und Kapitalbezug zu bestimmen sowie die Vorsorgegelder aus 2. und 3. Säule sinnvoll zu koordinieren. Gleichzeitig werden grössere finanzielle Entscheidungen und steuerliche Aspekte im Hinblick auf die Pensionierung professionell beurteilt. Mehr dazu: «Pensionsplanung in der Schweiz: So sichern Sie Ihren Lebensstandard».
Wie läuft eine Pensionsberatung konkret ab?
In einer Pensionsberatung analysieren wir Ihre persönliche Vorsorgesituation – inklusive Budget, Steuern, Vermögen, Wertschriften und Immobilien – und gleichen diese mit Ihren Zielen und Bedürfnissen für den Ruhestand ab. Wir spielen verschiedene Szenarien (z.B. Vorbezug, Teilpensionierung, Kapitalbezug) durch und zeigen Ihnen konkrete Handlungsoptionen auf. So erhalten Sie eine solide Entscheidungsgrundlage für Ihre Pensionierung. Mehr zum Ablauf der Pensionsberatung bei der Migros Bank.
Was ist eine Vorsorgelücke und wie kann ich sie verhindern?
Von einer Vorsorgelücke spricht man in der Regel, wenn das Einkommen in der Pension weniger als rund 80% des letzten Erwerbseinkommens beträgt. Solche Lücken entstehen oft schleichend – etwa durch Teilzeitarbeit, Erwerbsunterbrüche, Scheidung, Konkubinat oder Selbstständigkeit. Mit einer frühzeitigen Planung und gezielten Massnahmen – zum Beispiel zusätzlichen Sparen oder Einzahlungen in die 2. oder 3. Säule – lassen sich Vorsorgelücken häufig vermeiden oder deutlich reduzieren. Tipps zur Früherkennung und Schliessung von Vorsorgelücken finden Sie in unserem Ratgeber.
Wie viel Geld sollte man in der Schweiz für die Pensionierung gespart haben?
Eine pauschale Zahl gibt es nicht. Entscheidend ist, wie Sie im Alter leben möchten und welche Ausgaben anfallen – etwa fürs Wohnen, die Krankenkasse, Steuern, Mobilität, Freizeit oder die Unterstützung von Angehörigen. Viele Kosten bleiben auch nach der Pensionierung bestehen, einige verändern sich. Als Faustregel gilt: Im Ruhestand sollten rund 80 % des früheren Erwerbseinkommens zur Verfügung stehen. Liegt man deutlich darunter, besteht meist eine Vorsorgelücke. Eine individuelle Pensionsberatung zeigt Ihnen, ob Ihre bisherigen Ersparnisse ausreichen und welche Schritte allenfalls nötig sind.
Wie hoch ist aktuell das ordentliche Referenzalter in der Schweiz?
Seit der AHV-Reform per 1. Januar 2024 spricht man vom Referenzalter (statt «ordentliches Rentenalter»). Für Männer beträgt das Referenzalter 65 Jahre. Das Referenzalter der Frauen wird schrittweise angehoben:
- 2026: 64 Jahre und 6 Monate (Jahrgang 1962)
- 2027: 64 Jahre und 9 Monate (Jahrgang 1963)
- Ab 2028 gilt für Frauen und Männer ein einheitliches Referenzalter von 65 Jahren.
Planen Sie Ihre Pensionierung – für einen sorgenfreien Ruhestand
Eine gute Vorbereitung ist der Schlüssel zu einem entspannten Ruhestand. Egal, ob Sie sich für einen Kapitalbezug, eine Rente oder eine Kombination aus beidem entscheiden – wir unterstützen Sie dabei, die richtige Wahl zu treffen.
Disclaimer
Diese Informationen richten sich zu Werbezwecken an Personen mit Domizil in der Schweiz und ohne Steuerpflicht in den USA. Sie haben ausschliesslich beschreibenden, informativen Charakter und stellen kein Angebot, keine Anlageberatung und keine Finanzplanung dar. Sie sind keine persönliche Empfehlung zum Kauf und Verkauf von Finanzinstrumenten oder zur Durchführung bestimmter Transaktionen oder zum Abschluss eines anderen Rechtsgeschäftes. Die Migros Bank AG übernimmt keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der vorliegenden Informationen und lehnt jegliche Haftung für allfällige Verluste oder Schäden irgendwelcher Art ab, welche im Zusammenhang mit diesen Informationen entstehen könnten. Die vorliegenden Informationen stellen lediglich eine Momentaufnahme im Zeitpunkt der Veröffentlichung dar; es erfolgen keine automatischen, regelmässigen Anpassungen.