Persönliche Anlage­beratung

Gemeinsam erstellen wir Ihr Anlageprofil, indem wir Ihre finanziellen Ziele, den Zeithorizont, die Risikobereitschaft, Ihre finanzielle Situation sowie Ihre Erfahrungen und Vorkenntnisse ermitteln. Diese Informationen ermöglichen es uns, eine Anlagestrategie zu entwickeln, die optimal auf Ihre individuellen Bedürfnisse und Ziele abgestimmt ist.

Unser Anlageangebot umfasst fünf Anlagestrategien – abgestuft von risikoarm bis risikoreich. Basierend auf Ihrem Anlageprofil ermitteln wir die für Sie geeignete Anlagestrategie.

Damit Sie fundierte Anlageentscheidungen treffen können, basieren unsere Anlageempfehlungen auf den Analysen des Investment Office der Migros Bank. Darüber hinaus erhalten Sie regelmässig Empfehlungslisten, thematische Anlageideen und Marktprognosen – übersichtlich aufbereitet im umfassenden Anlageüberblick.

Ihre persönliche Ansprechperson verfolgt die Entwicklungen an den Finanzmärkten und leitet daraus Anlageempfehlungen ab, die zu Ihrer Anlagestrategie und Ihren Zielen passen. Es steht Ihnen frei, diesen Empfehlungen zu folgen oder individuelle Anpassungen vorzunehmen. Auf Wunsch setzen wir Ihre Anlageentscheidungen für Sie um.

Ihre Anlagen werden kontinuierlich überwacht – automatisch und zuverlässig. Wir stellen sicher, dass Ihre Anlagestrategie eingehalten wird, behalten die Risiken im Blick und informieren Sie, sobald Handlungsbedarf besteht.

Bei der persönlichen Anlageberatung erhalten Sie konkrete Empfehlungen, wie Sie Ihr Geld sinnvoll anlegen können – abgestimmt auf Ihre Ziele und Ihre Situation. Die Beratung kann folgende Themen umfassen:

• Analyse der finanziellen Situation: Bewertung der aktuellen finanziellen Lage, einschliesslich Liquiditäts- und Vermögensplanung.
• Festlegung von Anlagezielen: Bestimmung der kurz-, mittel- und langfristigen finanziellen Ziele.
• Risikobewertung: Einschätzung der Risikobereitschaft und der Risikotoleranz, um geeignete Anlagestrategien zu entwickeln.
• Portfoliostrukturierung: Erstellung eines diversifizierten Anlageportfolios, das auf Ihre individuellen Ziele und Risikobereitschaft abgestimmt ist. Dies kann Aktien, Anleihen, Fonds, Immobilien und andere Anlageklassen umfassen.
• Auswahl von Anlageprodukten: Beratung bei der Auswahl spezifischer Anlageprodukte, die Ihren Anlagezielen und Risikobereitschaft entsprechen.
• Überwachung und Anpassung: Regelmässige Überprüfung des Portfolios und Anpassung der Anlagestrategie bei veränderten Marktbedingungen oder Lebensumständen.

Eine persönliche Anlageberatung kann sich in verschiedenen Situationen lohnen – zum Beispiel:

• Komplexität der Finanzmärkte: Die Vielfalt und Komplexität der Finanzprodukte kann überwältigend sein. Ein Anlageberater bzw. eine Anlageberaterin kann helfen, diese Komplexität zu durchschauen und passende Produkte auszuwählen.
• Mangel an Zeit oder Wissen: Nicht alle haben die Zeit oder das Wissen, sich intensiv mit Finanzmärkten zu beschäftigen. Unsere Spezialistinnen und Spezialisten stehen gerne zur Verfügung.
• Änderungen in der Lebenssituation: Ereignisse wie Heirat, Geburt von Kindern, Erbschaften oder der Übergang in den Ruhestand können eine Neubewertung der finanziellen Strategie erfordern.
• Risikomanagement: Eine Anlageberatung kann helfen, das Risiko der Anlagen zu bewerten und gegebenenfalls zu minimieren, um Ihre finanzielle Sicherheit zu erhöhen.
• Regelmässige Überprüfung und Anpassung: Finanzmärkte und persönliche Umstände ändern sich. Dabei wird regelmässig überprüft, ob Ihre Anlagestrategie noch zu den definierten Zielen passt und schlagen gegebenenfalls Anpassungen vor.

Eine Vorbereitung ist nicht zwingend nötig – aber es hilft, wenn Sie sich im Vorfeld mit ein paar Punkten auseinandersetzen:

• Finanzielle Bestandsaufnahme: Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre aktuelle finanzielle Situation. Dazu gehören Einkommen, Ausgaben, Ersparnisse, Schulden und bestehende Anlagen.
• Ziele definieren: Überlegen Sie sich, welche finanziellen Ziele Sie erreichen möchten. Das können kurzfristige Ziele wie ein Urlaub oder langfristige Ziele wie die frühzeitige Pensionierung sein.
• Fragen vorbereiten: Notieren Sie sich Fragen, die Sie beim Beratungstermin stellen möchten.

Die Kosten richten sich nach dem Depotvolumen:

• unter CHF 750 000, jährlich: 0,600%
• ab CHF 750 000, jährlich: 0,500%
• ab CHF 1,5 Mio., jährlich: 0,400%
• Mindestens jährlich, je Mandat: CHF 600

Die Gebühr deckt die persönliche Beratung, die Depotführung und das Steuerverzeichnis ab. Das Volumen von «Individuell Strukturierten Produkten» (ISP) wird zu Ihren Gunsten nicht in die Gebührenberechnung einbezogen. Transaktionen werden separat verrechnet – gemäss der Broschüre Preise für Dienstleistungen. Alle Preise verstehen sich exkl. Mehrwertsteuer. Die Mindestgebühr wird in jedem Fall erhoben.