Anlageinstrumente
Lombardkredit
Ein Lombardkredit verschafft Ihnen zusätzliche Liquidität – schnell und flexibel. Er eignet sich, um kurzfristig finanzielle Spielräume zu nutzen oder auf attraktive Marktsituationen zu reagieren. Als Sicherheit dienen uns Ihre Wertschriften, wobei sich die Kreditlimite mit Zu- und Verkäufen entsprechend erhöht bzw. reduziert.
Ihre Vorteile
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Uneingeschränkter Wertschriftenhandel
Im Rahmen Ihrer Kreditlimite können Sie ohne Einschränkung mit Wertschriften handeln. -
Zinssatz kann sinken
Da Sie nicht an einen festen Zinssatz gebunden sind, können Sie während der Nutzung von sinkenden Kreditzinsen profitieren.
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Verursachergerecht
Zinsen fallen nur an, wenn Sie den Kredit tatsächlich nutzen – und zwar nur auf den effektiv beanspruchten Betrag.
Häufig gestellte Fragen
Was ist ein Lombardkredit?
Ein Lombardkredit ist ein kurzfristiger Kredit, bei dem Sie Ihre Wertpapiere (oder andere Vermögenswerte) als Sicherheit hinterlegen. So erhalten Sie rasch zusätzliche Liquidität, ohne Ihre Anlagen bzw. Vermögenswerte verkaufen zu müssen. Die Höhe des Kredits richtet sich nach dem aktuellen Kurs Ihrer Depotwerte.
Welche Vor- und Nachteile hat ein Lombardkredit?
Vorteile:
- Schnelle Verfügbarkeit: Schnelle und einfache Kreditgewährung durch Sicherheiten.
- Flexibilität: Flexible Nutzung und Rückzahlung innerhalb des Kreditrahmens.
- Niedrigere Zinssätze: Günstiger als unbesicherte Kredite.
- Erhalt von Vermögenswerten: Liquidität ohne Verkauf von Wertpapieren.
- Hebelwirkung: Möglichkeit, zusätzliche Investitionen zu tätigen.
Nachteile:
- Kursrisiko: Wertverlust der Sicherheiten kann Nachschussforderungen auslösen.
- Zusätzliche Kosten: Mögliche Gebühren erhöhen die Gesamtkosten.
- Begrenzter Kreditrahmen: Kreditbetrag abhängig vom Wert der Sicherheiten.
- Zinsänderungsrisiko: Variable Zinssätze können zu höheren Kosten führen.
Prüfen Sie die Möglichkeit eines Lombardkredits, wenn Sie kurzfristig Bedarf an zusätzlicher Liquidität haben. Beachten Sie dabei aber auch die Risiken
Ab welchem Betrag ist ein Lombardkredit möglich?
Ein Lombardkredit ist ab CHF 25'000 erhältlich. Die maximale Kreditlimite hängt von der Art der Sicherheiten ab.
Welche Bedingungen gelten für Rückzüge und Laufzeiten bei einem Lombardkredit?
Beim Lombardkredit gibt es keine feste Laufzeit. Sie können ihn jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen.
Was ist der Unterschied zwischen einem Lombardkredit und einer Hypothek?
Lombardkredit:
- Sicherheiten: Wird durch bewegliche Vermögenswerte wie Wertpapiere, Edelmetalle oder andere handelbare Finanzinstrumente besichert.
- Verwendungszweck: Häufig für kurzfristige Liquiditätsbedarfe oder zur Finanzierung von Investitionen genutzt, ohne die Sicherheiten verkaufen zu müssen.
- Flexibilität: In der Regel kurzfristig und flexibel, mit der Möglichkeit, den Kreditbetrag jederzeit zurückzuzahlen.
- Zinssätze: Oft variabel und in der Regel niedriger als bei unbesicherten Krediten, aber höher als bei Hypotheken.
- Risiko: Wertverluste der Sicherheiten können zu Nachschussforderungen führen.
Hypothek:
- Sicherheiten: Wird durch unbewegliche Vermögenswerte wie Immobilien besichert.
- Verwendungszweck: Typischerweise zur Finanzierung des Kaufs oder der Renovierung von Immobilien.
- Laufzeit: Langfristig angelegt, oft mit festen Rückzahlungsplänen über viele Jahre.
- Zinssätze: Meist niedriger und können fest oder variabel sein, abhängig von den Vertragsbedingungen.
- Risiko: Bei Zahlungsausfall kann die Immobilie zwangsversteigert werden.
Mehr Informationen zu unseren Hypotheken finden Sie hier.
Zinssätze
Die Zinsbelastung erfolgt vierteljährlich, jeweils per 31. März, 30. Juni, 30. September und 31. Dezember. Für CHF-Kredite gilt Schweizer Usanz, für Fremdwährungen die internationale Usanz.
Aktueller Zinssatz: 3%
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