Pianificazione del pensionamento
Il pensionamento è un passo importante sia a livello finanziario che personale. Qual è il momento giusto? Quanto denaro avrò a disposizione?
Prima affronterete queste domande, maggiori saranno le possibilità a vostra disposizione. Ottenete una visione d’insieme e scoprite cosa è importante pianificare per il pensionamento.
Pensionamento: sei domande da porsi oggi stesso
Una buona preparazione inizia con le domande giuste. Al momento del pensionamento, infatti, interagiscono molti fattori: AVS, cassa pensioni, pilastro 3a, imposte, patrimonio, ipoteche e, non da ultimo, i vostri desideri personali.
1. Quando posso o devo andare in pensione?
L’età ordinaria di pensionamento non è in automatico il momento migliore per andare in pensione. A seconda della situazione personale e finanziaria, può valere la pena un pensionamento anticipato, parziale o differito.
Il momento in cui andate in pensione è decisivo per quanto riguarda l'impatto finanziario e l'armonizzazione con i vostri progetti personali.
2. Quanto denaro mi serve dopo il pensionamento?
Con la fine della vita lavorativa cambia la vostra situazione finanziaria. Viene a mancare il reddito proveniente dal lavoro, ma al contempo numerose uscite restano invariate.
Una domanda importante da porsi è: a quanto ammonta il mio fabbisogno finanziario mensile oggi e in futuro? Un budget realistico aiuta a valutare il proprio margine di manovra finanziario e a individuare tempestivamente eventuali lacune di reddito.
3. Mi conviene riscuotere gli averi della mia cassa pensioni sotto forma di rendita o di capitale?
Molte casse pensioni consentono di prelevare come capitale una parte o l’intero avere di vecchiaia. Scegliere la rendita, il capitale o una combinazione di entrambi può avere conseguenze di ampia portata.
La scelta della variante più opportuna dipende, tra l’altro, dalla vostra situazione finanziaria, dalle vostre esigenze, dall’aspettativa di vita, dalle conoscenze in materia di investimenti e dalla propensione al rischio personale.
4. Cosa succede con il mio pilastro 3a?
Il pilastro 3a è una componente importante della previdenza privata. Prima del pensionamento si pone, tra le altre cose, la questione di quando e in che forma prelevare l’avere.
Anche gli aspetti fiscali possono svolgere un ruolo importante. Per questo vale la pena di considerare le diverse soluzioni previdenziali non isolatamente, ma nel contesto dell’intera situazione finanziaria.
5. In che modo il pensionamento influisce sulle mie imposte?
Con il pensionamento cambiano il reddito, le deduzioni e in parte anche la situazione fiscale. I prelievi di capitale della previdenza sono, ad esempio, tassati in modo diverso rispetto alle rendite pensionistiche correnti.
Chi pianifica per tempo il pensionamento può esaminare diverse possibilità e considerare le conseguenze fiscali delle proprie decisioni.
6. Il mio patrimonio sarà sufficiente anche a lungo termine?
La questione fondamentale non è solo se i soldi sono sufficienti per i primi anni dopo il pensionamento. Si tratta di capire come evolveranno reddito, spese e patrimonio nel corso dei vari anni.
Una visione a lungo termine può rivelare quanto patrimonio è disponibile, come potrebbe essere impiegato e dove si celano eventuali rischi o lacune di finanziamento.
Consigli e strumenti forniti direttamente da Olivier Serex, il nostro esperto in pianificazione finanziaria
Nei nostri spot radiofonici, il nostro responsabile Pianificazione finanziaria, Olivier Serex, fornisce consigli concreti e spiega cosa è importante per la preparazione.
Interviste solo in francese o tedesco:
- Interview 1: «Avez-vous vos finances en main? Comment planifier votre avenir financier en toute sérénité.» / «Finanzen im Griff? So planen Sie Ihre finanzielle Zukunft sicher und entspannt.»
- Interview 2: «Aurez-vous assez d’argent? Comment lever les incertitudes dans la planification de votre retraite.» / «Reicht mein Geld? Wie Sie Unsicherheiten in der Pensionierungsplanung überwinden.»
- Interview 3: «Les projets avant les chiffres: le secret pour bien commencer à planifier votre retraite.» / «Wünsche vor Zahlen: So starten Sie Ihre Pensionierungsplanung richtig.»
- Interview 4: «Rente, capital ou les deux? Trouvez la meilleure solution pour votre avenir.» / «Rente, Kapital oder beides? Finden Sie die beste Lösung für Ihre Zukunft.»
- Interview 5: «Un plan qui évolue avec la vie: comment organiser votre retraite avec flexibilité.» / «Ein Plan fürs Leben: Wie Sie Ihre Pensionierung flexibel und sorgenfrei gestalten.»
Dalle domande a un piano personale
Le informazioni acquisite finora vi danno un primo orientamento. Ma è proprio in questa fase che ci si accorge che non è possibile pianificare il pensionamento secondo un modello generale.
La vostra situazione è individuale. Forse possedete una proprietà abitativa, avete più soluzioni previdenziali, desiderate andare in pensionamento anticipato o graduale oppure state pianificando spese importanti dopo il pensionamento. E magari volete soprattutto sapere se il vostro patrimonio basterà a lungo termine.
Nell’ambito di una pianificazione finanziaria personale, i vostri diversi argomenti finanziari vengono quindi considerati nel loro complesso.
Avvalersi di un supporto su richiesta
Olivier Serex, responsabile Pianificazione finanziaria presso la Banca Migros, e il suo team supportano le persone a considerare la propria situazione finanziaria nel complesso e a sviluppare da questa un piano d’azione individuale.
In tutta la Svizzera potete avvalervi dei nostri pianificatori finanziari regionali.
Venite a conoscerci senza impegno
Il primo colloquio è gratuito. Insieme esamineremo la vostra situazione, le vostre domande e i vostri desideri e valuteremo quale forma di supporto è più opportuna per voi.
I vantaggi di un primo colloquio gratuito
- ci si conosce
- si esamina la situazione individuale
- si chiarisce se è opportuna una pianificazione finanziaria
- si definisce il livello di pianificazione più adatto
Le cinque fasi della Pianificazione finanziaria per il pensionamento
1. Colloquio preliminare
Nel corso di un colloquio preliminare gratuito definiamo insieme le vostre esigenze e i vostri obiettivi e definiamo insieme le possibili varianti o scenari.
2. Analisi finanziaria
Il pianificatore finanziario o la pianificatrice finanziaria analizza la vostra situazione attuale e verifica quali sono i margini di miglioramento.
3. Presentazione
Vi presentiamo le nostre soluzioni e vi proponiamo misure concrete, in linea con le vostre esigenze e i vostri obiettivi.
4. Attuazione
Attuiamo insieme le misure concordate.
5. Assistenza
Saremo al vostro fianco anche dopo l’attuazione, offrendovi una consulenza personale lungo il vostro percorso finanziario.
Varianti della Pianificazione finanziaria per il pensionamento
Non tutti i pensionamenti sono ugualmente complessi. Per questo offriamo tre varianti di Pianificazione finanziaria. Nel corso di un primo colloquio gratuito verificheremo insieme quale variante fa al caso vostro.
Pronti per la fase successiva?
Oggi non è necessario conoscere tutte le risposte. Quello che è importante è pensare per tempo al proprio pensionamento. Quando sorgono molte domande, una pianificazione finanziaria personale può aiutare a individuare i nessi, confrontare le possibilità e prendere decisioni con maggiore sicurezza.
Consultate il nuovo studio sulle competenze finanziarie e la guida pratica per saperne di più
Pensionamento, previdenza, imposte o pianificazione patrimoniale: nella nostra guida pratica trovate maggiori informazioni e consigli pratici utili per le vostre decisioni.
Studio: Gli svizzeri gestiscono bene le loro finanze, ma trascurano la previdenza
La popolazione in Svizzera possiede ampie competenze finanziarie e generalmente ha le proprie finanze sotto controllo. La situazione si fa più complessa quando si tratta della previdenza personale: più la misura è impegnativa, più si tende a rimandarla. Lo rileva il sondaggio «Osservatorio competenze finanziarie» condotto per la prima volta dalla Banca Migros e da gfs.bern.
