Planifier votre retraite
La retraite est une étape importante sur le plan personnel, mais aussi financier. Quel est le bon moment pour sortir de la vie active? De combien d’argent disposerai-je ensuite?
Plus tôt vous vous pencherez sur ces questions, plus vous aurez de possibilités pour les régler. Faites le point sur votre situation et découvrez les aspects importants pour la planification de votre retraite.
Six questions sur la retraite que vous devriez vous poser maintenant
Une bonne préparation commence par les bonnes questions. En effet, le moment de votre départ à la retraite sera déterminé par une multitude de facteurs: AVS, caisse de pension, pilier 3a, impôts, patrimoine et prêts hypothécaires, sans oublier vos souhaits personnels.
1. Quand puis-je ou devrais-je prendre ma retraite?
L’âge ordinaire de la retraite n’est pas automatiquement le meilleur moment pour sortir de la vie active. Selon votre situation personnelle et financière, vous pouvez avoir intérêt à prendre une retraite anticipée ou partielle, ou à poursuivre quelque temps votre activité.
Votre choix dépendra avant tout de l’incidence du départ sur vos prestations de prévoyance et de sa compatibilité avec vos projets de vie.
2. De combien d’argent aurai-je besoin à la retraite?
Le retrait de la vie active entraîne un changement fondamental dans votre situation financière: les revenus issus du travail disparaissent, tandis que la plupart des dépenses subsistent.
Il convient donc de vous demander de combien d’argent vous avez besoin par mois aujourd’hui et comment ce montant évoluera ensuite. Un budget réaliste est utile pour évaluer votre marge de manœuvre financière et anticiper les éventuelles lacunes de revenu.
3. Dois-je retirer l’avoir de ma caisse de pension sous forme de rente ou de capital?
De nombreuses caisses de pension offrent la possibilité de retirer tout ou partie de l’avoir de vieillesse sous forme de capital. Opter pour une rente, un capital ou une combinaison des deux peut avoir des conséquences importantes.
La décision dépend notamment de votre situation financière, de vos besoins, de votre espérance de vie, de vos connaissances en matière de placements et de votre propension au risque.
4. Qu’adviendra-t-il de mon pilier 3a?
Le pilier 3a est une composante clé de la prévoyance privée. La question qui se pose à l’approche de la retraite est de savoir quand et sous quelle forme l’avoir devra être retiré.
Les aspects fiscaux, notamment, peuvent entrer en ligne de compte. Nous vous recommandons par conséquent de considérer les différents éléments de votre prévoyance non pas isolément, mais dans le contexte de votre situation financière globale.
5. Quel sera l’impact du départ à la retraite sur mes impôts?
Le départ à la retraite modifie les revenus, les possibilités de déduction fiscale et, dans une certaine mesure, la situation en matière d’impôts. Par exemple, les retraits en capital de la prévoyance sont imposés différemment des revenus de rente courants.
En planifiant votre retraite dès maintenant, vous pourrez envisager différentes possibilités et tenir compte des implications fiscales dans vos décisions.
6. Mon patrimoine suffira-t-il à long terme?
La question cruciale n’est pas seulement de savoir si l’argent suffira pour les premières années de votre retraite. Il s’agit d’évaluer comment vos revenus, vos dépenses et votre patrimoine évolueront sur la durée.
En adoptant une vision de long terme, on peut mettre en évidence le patrimoine disponible et les manières possibles de l’utiliser, ainsi que les risques et les lacunes de financement potentiels.
Conseils et outils de notre expert en planification financière Olivier Serex
Olivier Serex, responsable de la planification financière à la Banque Migros, donne des conseils pratiques dans nos spots radio et explique ce qu’il faut savoir pour bien préparer sa retraite.
- Interview 1: «Avez-vous vos finances en main? Comment planifier votre avenir financier en toute sérénité.»
- Interview 2: «Aurez-vous assez d’argent? Comment lever les incertitudes dans la planification de votre retraite.»
- Interview 3: «Les projets avant les chiffres: le secret pour bien commencer à planifier votre retraite.»
- Interview 4: «Rente, capital ou les deux? Trouvez la meilleure solution pour votre avenir.»
- Interview 5: «Un plan qui évolue avec la vie: comment organiser votre retraite avec flexibilité.»
De vos interrogations à l’élaboration d’un plan personnel
Les informations fournies sur cette page vous ont ouvert quelques pistes. Mais elles ont aussi leurs limites: en matière de planification de la retraite, la recette universelle n’existe pas.
Votre situation est, par définition, individuelle. Vous êtes peut-être propriétaire de votre logement, détenez plusieurs dispositifs de prévoyance, souhaitez prendre une retraite partielle ou anticipée ou envisagez d’effectuer des dépenses importantes une fois que vous aurez cessé votre activité. Peut-être aimeriez-vous surtout savoir si votre patrimoine sera suffisant à long terme pour vivre votre retraite selon vos souhaits.
Une planification financière personnelle vous apporte des réponses en examinant ces différents aspects comme un tout.
Calculer simplement et rapidement les avantages fiscaux
Olivier Serex, responsable de la planification financière à la Banque Migros, et son équipe vous aident à aborder votre situation financière d’un point de vue global et à élaborer un plan d’action sur mesure.
Nos planificateurs financiers régionaux sont à votre service partout en Suisse.
Faisons connaissance sans engagement
Le premier entretien est gratuit. Nous étudions ensemble votre situation, vos questions et vos projets, et déterminons quelle forme d’accompagnement vous convient.
À quoi sert le premier entretien gratuit?
- Faire connaissance
- Examiner ensemble votre situation personnelle
- Évaluer l’opportunité d’une planification financière
- Définir l’étendue de la planification nécessaire
Les cinq étapes de la planification financière pour la retraite
1. Premier entretien
Nous déterminons ensemble vos besoins et vos objectifs dans le cadre d’un premier entretien gratuit et définissons ensemble les variantes ou scénarios possibles.
2. Analyse financière
Le planificateur financier ou la planificatrice financière analyse votre situation actuelle et vérifie si des améliorations sont possibles.
3. Présentation
Nous vous présentons nos solutions et vous proposons des mesures concrètes en fonction de vos besoins et objectifs.
4. Mise en œuvre
Ensemble, nous mettons en œuvre les mesures convenues.
5. Suivi
Nous continuons à vous accompagner après la mise en œuvre, grâce à un suivi personnalisé tout au long de votre parcours financier.
Variantes de planification financière pour la retraite
Un départ à la retraite peut être plus ou moins simple ou complexe. C’est pourquoi nous proposons trois variantes de planification financière. Nous établirons ensemble celle qui vous convient lors d’un premier entretien gratuit.
Prêt(e) pour la prochaine étape?
Vous n’avez pas besoin d’obtenir toutes les réponses aujourd’hui, mais votre retraite mérite que vous vous en préoccupiez à temps. Si le sujet soulève des interrogations nombreuses, une planification financière personnelle peut vous aider à identifier les interdépendances, comparer les possibilités et prendre des décisions éclairées.
Apprenez-en davantage dans la nouvelle étude sur les compétences financières et nos articles en ligne
Retraite, prévoyance, impôts ou planification patrimoniale: vous trouverez dans nos articles en ligne des informations complémentaires et des conseils pratiques pour vous guider dans vos décisions.
Étude: Les Suisses maîtrisent leurs finances. Mais en matière de prévoyance, les choses laissent à désirer
La population suisse dispose de compétences financières étendues et maîtrise généralement ses finances. La situation est plus difficile pour la propre prévoyance: plus la mesure est exigeante, plus il est probable qu’elle soit reportée. C’est ce que montre le premier «Moniteur de la compétence financière», réalisé par la Banque Migros et l’institut gfs.bern.
