Six questions sur la retraite que vous devriez vous poser maintenant
Une bonne préparation commence par les bonnes questions. En effet, le moment de votre départ à la retraite sera déterminé par une multitude de facteurs: AVS, caisse de pension, pilier 3a, impôts, patrimoine et prêts hypothécaires, sans oublier vos souhaits personnels.
1. Quand puis-je ou devrais-je prendre ma retraite?
L’âge ordinaire de la retraite n’est pas automatiquement le meilleur moment pour sortir de la vie active. Selon votre situation personnelle et financière, vous pouvez avoir intérêt à prendre une retraite anticipée ou partielle, ou à poursuivre quelque temps votre activité.
Votre choix dépendra avant tout de l’incidence du départ sur vos prestations de prévoyance et de sa compatibilité avec vos projets de vie.
2. De combien d’argent aurai-je besoin à la retraite?
Le retrait de la vie active entraîne un changement fondamental dans votre situation financière: les revenus issus du travail disparaissent, tandis que la plupart des dépenses subsistent.
Il convient donc de vous demander de combien d’argent vous avez besoin par mois aujourd’hui et comment ce montant évoluera ensuite. Un budget réaliste est utile pour évaluer votre marge de manœuvre financière et anticiper les éventuelles lacunes de revenu.
3. Dois-je retirer l’avoir de ma caisse de pension sous forme de rente ou de capital?
De nombreuses caisses de pension offrent la possibilité de retirer tout ou partie de l’avoir de vieillesse sous forme de capital. Opter pour une rente, un capital ou une combinaison des deux peut avoir des conséquences importantes.
La décision dépend notamment de votre situation financière, de vos besoins, de votre espérance de vie, de vos connaissances en matière de placements et de votre propension au risque.
4. Qu’adviendra-t-il de mon pilier 3a?
Le pilier 3a est une composante clé de la prévoyance privée. La question qui se pose à l’approche de la retraite est de savoir quand et sous quelle forme l’avoir devra être retiré.
Les aspects fiscaux, notamment, peuvent entrer en ligne de compte. Nous vous recommandons par conséquent de considérer les différents éléments de votre prévoyance non pas isolément, mais dans le contexte de votre situation financière globale.
5. Quel sera l’impact du départ à la retraite sur mes impôts?
Le départ à la retraite modifie les revenus, les possibilités de déduction fiscale et, dans une certaine mesure, la situation en matière d’impôts. Par exemple, les retraits en capital de la prévoyance sont imposés différemment des revenus de rente courants.
En planifiant votre retraite dès maintenant, vous pourrez envisager différentes possibilités et tenir compte des implications fiscales dans vos décisions.
6. Mon patrimoine suffira-t-il à long terme?
La question cruciale n’est pas seulement de savoir si l’argent suffira pour les premières années de votre retraite. Il s’agit d’évaluer comment vos revenus, vos dépenses et votre patrimoine évolueront sur la durée.
En adoptant une vision de long terme, on peut mettre en évidence le patrimoine disponible et les manières possibles de l’utiliser, ainsi que les risques et les lacunes de financement potentiels.
Conseils et outils de notre expert en planification financière Olivier Serex
À quoi sert le premier entretien gratuit?
- Faire connaissance
- Examiner ensemble votre situation personnelle
- Évaluer l’opportunité d’une planification financière
- Définir l’étendue de la planification nécessaire
Les cinq étapes de la planification financière pour la retraite
1. Premier entretien
Nous déterminons ensemble vos besoins et vos objectifs dans le cadre d’un premier entretien gratuit et définissons ensemble les variantes ou scénarios possibles.
2. Analyse financière
Le planificateur financier ou la planificatrice financière analyse votre situation actuelle et vérifie si des améliorations sont possibles.
3. Présentation
Nous vous présentons nos solutions et vous proposons des mesures concrètes en fonction de vos besoins et objectifs.
4. Mise en œuvre
Ensemble, nous mettons en œuvre les mesures convenues.
5. Suivi
Nous continuons à vous accompagner après la mise en œuvre, grâce à un suivi personnalisé tout au long de votre parcours financier.