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Gestion de patrimoine – confiez-nous votre stratégie de placement

Les spécialistes de la Banque Migros investissent pour vous, en toute transparence et de manière avantageuse

La Banque Migros assure la gestion de votre patrimoine et, selon le mandat, l’investit parmi cinq stratégies de placement (risque faible à élevé). La Commission de placement comprend des membres de la Direction et des spécialistes en Asset Management. En cas d’évolutions du marché importantes, ils optimisent la pondération de vos placements. Les conflits d’intérêts sont exclus, la Banque Migros renonçant à toute rétrocession de tiers.

L’essentiel en un coup d’œil

Conditions requises

Vous avez signé les documents suivants: mandat de gestion de patrimoine, contrat de dépôt,  «stratégie de placement personnelle» et formulaire «QI» (investisseur qualifié).

Durée

Le contrat n’est pas limité dans sa durée.

Début

Le montant convenu est investi dans un délai de deux semaines suivant le virement.

Retrait

Aucun délai de résiliation; des retraits partiels sont possibles sous 3 jours ouvrables. La résiliation du mandat complet prend au maximum 3 mois.

 

Limites de montant

Nous recommandons d’investir pour commencer un montant minimum de CHF 100 000.

Produits disponibles

Le mandat est géré en CHF et en EUR avec des fonds, ainsi qu’avec des investissements directs à partir d’un montant d’environ CHF 250 000. Des stratégies de placement totalement individualisées sont possibles dès CHF 1 million.

Coûts

La commission forfaitaire annuelle minimum est de 0,45%. Celle-ci comprend: les frais de gestion et de dépôt, les courtages, les frais de gestion du dépôt, la commission fiduciaire, le relevé fiscal et de patrimoine, ainsi que les frais de port.

Contact téléphonique

Service Line +41 848 845 400

Téléchargements

Vos avantages

La fortune est placée de manière très diversifiée, assurant une moindre variation de sa valeur.

Une réaction immédiate aux fluctuations du marché financier est possible.

La Commission de placement réunissant des membres de la Direction détermine la stratégie et son application.

Vous êtes informé chaque trimestre des principales évolutions du marché.

Le relevé de patrimoine annuel répertorie en détail vos placements.

Conseils pratiques

  • Aperçu: par e-banking, vous avez accès à tout moment à l’évolution de la valeur de votre dépôt et aux investissements effectués.
  • Déclaration d’impôt: joignez le relevé fiscal pour diminuer considérablement le temps pour remplir l’Etat des titres.
  • Profil de risque: déterminer et connaître votre profil de risque et de placement permet de choisir une stratégie de placement adaptée.

 

  • Modification de la stratégie: il est possible de contrôler et d’adapter la stratégie de placement à tout moment.
  • Produits disponibles: sélectionnez la stratégie qui vous convient. Nous vous proposons une gamme complète de stratégies correspondant aux différents profils de risque.

 

  • Performance: un entretien avec le conseiller clientèle permet d’analyser l’évolution de la valeur de votre dépôt au cours de l’année précédente et de définir la stratégie de placement de l’année suivante.

Choisissez votre stratégie de placement

Des stratégies intéressantes, transparentes, internationales

La Banque Migros vous propose cinq stratégies de placement intéressantes pour la gestion de votre patrimoine, avec un profil de risque et de rendement allant de 3 à 5. Ces cinq stratégies se distinguent principalement par la pondération des actions et obligations. Afin de limiter le risque de change, nous investissons environ 50 à 70% dans votre devise de référence (franc suisse ou euro). Nous investissons au niveau international.

Actions ou obligations?

Si l’on sait que les chances sont plus élevées avec des actions qu’avec des obligations, il en va de même des risques. Cependant, la valeur vénale d’une obligation peut, elle aussi, fluctuer. Selon la situation du marché, nos spécialistes recourent pour chaque stratégie à des placements sur le marché monétaire et à des placements alternatifs.

Aperçu les cinq stratégies de placement de la Banque Migros

Placements Cinq stratégies

Stratégie «Revenu» (profil de risque et de rendement 3)

Les spécialistes de l’Asset Management de la Banque Migros investissent à long terme 80% de votre patrimoine dans des obligations. Selon la situation du marché, cette valeur peut être réduite à 50% ou augmentée à 85%. Elle se situe pour le moment à 60%. La part de placements alternatifs à long terme est d’environ 15%, alors que la part de placements sur le marché monétaire se monte à 5%. Cela correspond pour les cinq dernières années à un profil de risque et de rendement de 3 sur la fourchette de 7.

Pondérations des classes d’actifs

 
A long terme
 
Juin 2017
Marché monétaire  5% 25%
Obligations 80% 60%
Actions 0% 0%
Placements alternatifs 15% 15%

Performance*

2012 2013 2014 2015 2016 2017
5,71% 1,24% 3,84% -2,28% 2,02% 0,76%

*(2012 à 2016) Performance certifiée du mandat type fonds en CHF. Les résultats obtenus par les mandats individuels diffèrent pour des raisons techniques. (2017) Performance indicative entre le début de l’année et fin Juin 2017.

Stratégie «Conservatrice» (profil de risque et de rendement 3)

Les spécialistes de l’Asset Management de la Banque Migros investissent à long terme 55% de votre patrimoine dans des obligations. Selon la situation du marché, cette valeur peut être réduite à 30% ou augmentée à 70%. Elle se situe pour le moment à 36%. La part de placements alternatifs à long terme est d’environ 15%, alors que la part de placements sur le marché monétaire se monte à 5%. Cela correspond pour les cinq dernières années à un profil de risque et de rendement de 3 sur la fourchette de 7.

Pondérations des classes d’actifs

 
A long terme
 
Juin 2017
Marché monétaire 5% 24%
Obligations 55% 36%
Actions 25% 25%
Placements alternatifs 15% 15%

Performance*

2012 2013 2014 2015 2016 2017
6,98% 5,43% 5,14% -1,57% 1,86% 3,04%

* (2012 à 2016) Performance certifiée du mandat type fonds en CHF. Les résultats obtenus par les mandats individuels diffèrent pour des raisons techniques. (2017) Performance indicative entre le début de l’année et fin Juin 2017.

Stratégie «Equilibrée» (profil de risque et de rendement 4)

Les spécialistes de l’Asset Management de la Banque Migros investissent à long terme 45% de votre patrimoine dans des actions, et 35% dans des obligations. Selon la situation du marché, la part d’actions peut être réduite à 20% ou augmentée à 50%. Elle se situe pour le moment à 47%. La part de placements alternatifs à long terme est d’environ 15%, alors que la part de placements sur le marché monétaire se monte à 5%. Cela correspond pour les cinq dernières années à un profil de risque et de rendement de 4 sur la fourchette de 7.

Pondérations des classes d’actifs

 
A long terme
 
Juin 2017
Marché monétaire 5% 15%
Obligations 35% 23%
Actions 45% 47%
Placements alternatifs 15% 15%

Performance*

2012 2013 2014 2015 2016 2017
9,30% 9,75% 7,11% -1,55% 2,06% 5,36%

* (2012 à 2016) Performance certifiée du mandat type fonds en CHF. Les résultats obtenus par les mandats individuels diffèrent pour des raisons techniques. (2017) Performance indicative entre le début de l’année et fin Juin 2017.

Stratégie «Croissance» (profil de risque et de rendement 4)

Les spécialistes de l’Asset Management de la Banque Migros investissent à long terme 65% de votre patrimoine dans des actions, et 15% dans des obligations. Selon la situation du marché, la part d'actions peut être réduite à 40% ou augmentée à 70%. Elle se situe pour le moment à 67%. La part de placements alternatifs à long terme est d'environ 15%, alors que la part de placements sur le marché monétaire se monte à 5%. Cela correspond pour les cinq dernières années à un profil de risque et de rendement de 4 sur la fourchette de 7.

Pondérations des classes d’actifs

 
A long terme
 
Juin 2017
Marché monétaire 5% 9%
Obligations 15% 9%
Actions 65% 67%
Placements alternatifs 15% 15%

Performance*

2012 2013 2014 2015 2016 2017
10,62% 13,93% 8,94% -1,00% 2,14% 7,01%

* (2012 à 2016) Performance certifiée du mandat type fonds en CHF. Les résultats obtenus par les mandats individuels diffèrent pour des raisons techniques. (2017) Performance indicative entre le début de l’année et fin Juin 2017.
 

Stratégie «Dynamique» (profil de risque et de rendement 5)

Les spécialistes de l’Asset Management de la Banque Migros investissent à long terme 85% de votre patrimoine dans des actions. Selon la situation du marché, cette valeur peut être réduite à 50% ou augmentée à 95%. Elle se situe pour le moment à 87%. La part de placements alternatifs à long terme est d’environ 10%, alors que la part de placements sur le marché monétaire se monte à 5%. Cela correspond pour les cinq dernières années à un profil de risque et de rendement de 5 sur la fourchette de 7.

Pondérations des classes d’actifs

 
A long terme
 
Juin 2017
Marché monétaire 5% 3%
Obligations 0% 0%
Actions 85% 87%
Placements alternatifs 10% 10%

Performance*

2012 2013 2014 2015 2016 2017
12,83% 18,49% 9,94% -1,13% 1,70% 9,13%

*(2012 à 2016) Performance certifiée du mandat type fonds en CHF. Les résultats obtenus par les mandats individuels diffèrent pour des raisons techniques. (2017) Performance indicative entre le début de l’année et fin Juin 2017.
 

Cas individuels: des stratégies sur mesure

Nos gérants de fortune peuvent élaborer pour vous une stratégie de placement entièrement individualisée, et investissent votre patrimoine selon vos besoins particuliers – à partir d’une contre-valeur de CHF 1 million, dans différentes monnaies (CHF, EUR, USD, par exemple).

Analyser, décider, gagner

Gestion de patrimoine Macro analyse

Nos stratégies sont claires

La banque Migros vous propose cinq stratégies de placement. Pour chacune d’entre elles, nous avons défini une marge de fluctuation précise à l’intérieur de laquelle nous investissons votre patrimoine dans différentes classes d’actifs (actions, obligations, par exemple) et différentes régions (Suisse, Europe, notamment).

Exploiter au maximum les rapports d’experts

Nous contrôlons régulièrement les marges de fluctuation de nos stratégies de placement. Pour ce faire, nos spécialistes analysent en permanence l’environnement économique. Nous ne réalisons pas de recherches économiques et conjoncturelles («Economic Research»), mais exploitons tous les rapports importants publiés par des instituts universitaires, des autorités fédérales et des instituts financiers.

Gestion de patrimoine Allocation stratégique d'actifs

Vous pouvez compter sur la structure de portefeuille convenue

Nous procédons à des contrôles récurrents des marges de fluctuation sur la base de nos analyses, en vue de l’allocation à long terme des actifs (allocation stratégique d’actifs ou structure du portefeuille). Ces marges de fluctuation ne sont pas modifiées souvent. Vous pouvez être certain que nous suivons en permanence la stratégie de placement convenue.

Gestion de patrimoine Allocation tactique d'actifs

Notre Direction prend part aux décisions

L’allocation des actifs à court terme (allocation tactique des actifs) s’effectue en étroite collaboration avec la Direction de la Banque Migros. Et même si la direction d’un mandat de placement se distingue clairement de la Direction de la banque: elles partagent toutes deux un engagement fondamental sur le marché des capitaux, avec des objectifs, des hypothèses, des chances et des risques.

Nous décidons durablement – pour la banque Migros et pour vous

Les décisions de placement prises dans le cadre de vos mandats ont pour base les mêmes informations, les mêmes interprétations et les mêmes valeurs que les décisions prises pour la Banque Migros. Dans les deux cas, nous attachons beaucoup d’importance au succès à long terme. Pour la Banque Migros comme pour vous.

 

Gestion de patrimoine Sélection des titres

 

Notre choix est fondé

Une fois l’allocation des actifs à court terme définie par nos experts, ceux-ci contrôlent les décisions de placement historiques et les modifient, le cas échéant. L’Asset Management de la Banque Migros recourt pour ce faire à des expertises publiées par des cabinets d’analyse et des banques d’investissement renommés, ainsi qu’à des systèmes d’information financière tels que Bloomberg, Reuters et Telekurs.

 

Notre choix est largement soutenu

Qu’il s’agisse de la catégorie, de la région ou de la branche: un placement doit correspondre à la pondération de la stratégie définie. Partant de la présélection effectuée par nos gestionnaires de portefeuille, la Direction de l’Asset Management se prononce en faveur d’un placement, ou non. La procédure garantit la prise en compte des facteurs essentiels.

 

Tout conflit d’intérêts est exclu

La Direction de l’Asset Management opte toujours pour le meilleur produit («best-in-class»). Tout conflit d’intérêts est exclu: lors de placements de prestataires tiers, nous investissons dans des produits sans rétrocessions ou vous reversons automatiquement les rétrocessions encaissées. Nous vous proposons par ailleurs une alternative intéressante: nous investissons exclusivement pour vous dans des placements sans marge et de ce fait hors concurrence en termes de prix.

Gestion de patrimoine Surveillance et normes

Nous évaluons votre succès selon des normes internationales

Pour évaluer la performance de votre mandat, nous recourons aux normes GIPS* (Global Investment Performance Standards). Cette certification comprend des principes éthiques et techniques reconnus dans le monde entier, dont le respect est contrôlé annuellement par la société de révision PWC.

Gagner ensemble

Avec les normes GIPS, vous pouvez être certain de recevoir des informations non falsifiées. La norme internationale vous permet de comparer de manière pertinente la performance de différentes offres. A long terme, la Banque Migros profite également des normes GIPS: sur la base de cette norme, nous avons optimisé nos processus et contrôles internes et avons amélioré la gestion du risque.

*La Banque Migros est en conformité avec les Global Investment Performance Standards (GIPS). Les GIPS sont des normes internationales de calcul et de présentation des chiffres de performance. Les GIPS intègrent des directives éthiques qui visent à garantir une présentation intégrale et équitable de la performance des gestionnaires de patrimoine. La Banque Migros fait vérifier chaque année le respect de ces normes par un expert indépendant. La «Banque Migros (Asset Management dont le siège est à Zurich)» est définie comme firme au sens des GIPS. Elle comprend l’ensemble des mandats gérés de façon centralisée faisant l’objet d’un contrat de gestion de fortune. Font partie intégrante de la firme les mandats de gestion de fortune privés classiques, les mandats de gestion de fonds et les mandats de gestion de fortune institutionnels.

Sont en revanche exclus de la définition de la firme les mandats gérés de façon décentralisée par des conseillers à la clientèle. Une liste de tous les composites et leur descriptif sont disponibles auprès de la Banque Migros, Seidengasse 12, 8023 Zurich.

Notre décision à votre avantage

Qu’appelle-t-on «rétrocessions»?

Il arrive qu’une banque perçoive des bonifications supplémentaires pour les fonds de placement de prestataires tiers. C’est également le cas de la Banque Migros lorsque des fonds de placement tiers sont conservés sur notre dépôt, par exemple. Ce type de bonifications est appelé «rétrocessions».

La transparence, notre fer de lance

Depuis quelques années, nous informons nos clients par le biais d’une fiche technique du montant possible des rétrocessions, variant entre 0,0 et 1,5%, selon le fonds tiers. Pour d’autres placements (actions, obligations, bons de caisse, etc.) aucune rétrocession n’est versée.

Des rétrocessions plus faibles pour une meilleure performance

Entre 2003 et 2012, les rétrocessions se montaient annuellement à 0,12% en moyenne. Depuis 2008, nous investissons de préférence dans des fonds de placement sans rétrocessions. Les bonifications ont ainsi diminué à 0,07% par an en moyenne. Vous en avez profité directement: plus les rétrocessions sont faibles, plus l’évolution de la valeur de votre mandat est favorable.

Toutes les rétrocessions vous reviennent

En 2013, la Banque Migros a été la première banque à décider de vous transmettre les rétrocessions encaissées, et ce avec effet rétroactif pour les dix dernières années, et dorénavant automatiquement, une fois par an. Une décision à votre avantage: pour améliorer encore l’évolution de la valeur de votre mandat.

Autres points forts de notre conseil