AHV Maximalrente: So erreichen Sie die volle Altersrente

• Der erste Schritt – AHV-Kontoauszug bestellen: Bestellen Sie alle drei bis fünf Jahre kostenlos einen Kontoauszug bei Ihrer AHV-Ausgleichskasse. Dieser zeigt Ihnen alle erfassten Beitragsjahre und Ihr anrechenbares Einkommen. So entdecken Sie Lücken früh.
• Beitragslücken können Sie schliessen: Fehlende Beiträge können Sie innerhalb von fünf Jahren nachzahlen. Der Mindestbeitrag für Nichterwerbstätige beträgt 530 Franken pro Jahr (Stand 2025). Auch während des Studiums können Sie freiwillig einzahlen.
• Jugendbeiträge helfen: Wer vor dem 20. Lebensjahr AHV-Beiträge zahlt, kann maximal drei spätere Lückenjahre kompensieren. Lehrlingslöhne oder Ferienjobs zählen bereits.
• Rentenvorausberechnung ab 50: Ab dem 50. Lebensjahr sollten Sie eine kostenlose Rentenvorausberechnung bei der AHV bestellen. Sie zeigt Ihnen schwarz auf weiss, mit welcher Rente Sie rechnen können – und wo noch Verbesserungspotenzial besteht.
• Fazit: Vorsorgelücken entstehen oft unbemerkt und können teuer werden. Umso wichtiger ist es, sie rechtzeitig zu erkennen und zu handeln. Mehr dazu lesen Sie im Ratgeber-Artikel über AHV-Beitragslücken.

• Säule 3a ausschöpfen: Nutzen Sie die steuerlichen Vorteile voll aus. 2025 können Sie als Angestellter 7258 Franken in die Säule 3a einzahlen, als Selbständiger ohne Pensionskasse sogar 36'288 Franken.
• Pensionskasse prüfen: Viele Pensionskassen erlauben freiwillige Einkäufe. Diese verbessern nicht nur Ihre 2. Säule, sondern bringen auch Steuervorteile. Lassen Sie sich von Ihrer Pensionskasse eine Einkaufsmöglichkeit berechnen.
• Staffelweise einzahlen: Verteilen Sie grössere Einkäufe auf mehrere Jahre. So optimieren Sie die Steuerprogression und zahlen weniger Steuern.

• Länger arbeiten lohnt sich: Wer nach dem Referenzalter weiterarbeitet, kann seine AHV-Rente aufbessern. Seit 2024 ist eine einmalige Neuberechnung möglich. Zudem erhalten Sie einen Rentenzuschlag: Nach fünf Jahren Aufschub steigt die Rente um 31,5%.
• Teilpensionierung nutzen: Die AHV 21-Reform ermöglicht flexible Übergänge. Sie können zwischen 20 und 80 Prozent Ihrer Rente vorbeziehen und trotzdem weiterarbeiten. Das schont das Budget und verlängert die Erwerbsphase.
• Ehepartner koordinieren: Verheiratete Paare sollten ihre Pensionierung koordinieren. Durch gestaffelte Rentenbezüge können Sie unter Umständen Steuern sparen.

• Wohnsitz prüfen: In verschiedenen Kantonen und Gemeinden werden Renten unterschiedlich besteuert. Ein Umzug vor der Pensionierung kann sich lohnen – aber rechnen Sie alle Kosten mit ein.
• Bezugsstrategie planen: Der Zeitpunkt, wann Sie welche Vorsorgegelder beziehen, beeinflusst Ihre Steuerbelastung massiv. Lassen Sie sich beraten, bevor Sie Entscheidungen treffen.

Die volle AHV-Maximalrente von 2520 Franken monatlich erhalten nur Personen mit 44 lückenlosen Beitragsjahren (vom 21. bis 65. Lebensjahr) und einem Durchschnittseinkommen von mindestens 90'720 Franken. Das sind deutlich weniger als die Hälfte aller Schweizer Rentner.

Bei Ehepaaren gilt die 150-Prozent-Plafonierung: Die Summe beider AHV-Renten darf maximal 3780 Franken pro Monat betragen. Liegt die theoretische Summe darüber, werden beide Renten proportional gekürzt. Rund 88 Prozent aller Schweizer Rentner-Ehepaare sind von dieser Kürzung betroffen.

Per 1. Januar 2025 wurden die AHV-Renten um 2,9 Prozent erhöht. Die Maximalrente stieg von 2450 auf 2520 Franken, die Mindestrente von 1225 auf 1260 Franken.

Dank dem Splitting-Verfahren werden alle AHV-Einkommen der Ehejahre automatisch hälftig zwischen beiden Partnern aufgeteilt. Zusätzlich erhält sie Erziehungsgutschriften von 45'360 Franken pro Jahr bei Kindern unter 16. Die konkrete Rentenhöhe hängt vom Einkommen des Ehepartners und der Anzahl Erziehungsjahre ab.

Schweizer, EU- und EFTA-Bürger können ihre AHV-Rente weltweit beziehen. Die Schweiz hat zudem Sozialversicherungsabkommen mit 22 weiteren Ländern (USA, Kanada, Australien usw.). In Ländern ohne Abkommen und bei Staatsangehörigkeit eines dieser Länder verfallen die Rentenansprüche – Sie erhalten nur eine zinslose Rückerstattung Ihrer Beiträge, und diese muss beantragt werden.

Schweizer Bürger können sich bei Wohnsitz ausserhalb der EU/EFTA freiwillig versichern. Die Anmeldung muss innerhalb eines Jahres nach Verlassen der Schweiz erfolgen. Beitragslücken können Sie innerhalb von fünf Jahren nachzahlen – der Mindestbeitrag beträgt 2025 530 Franken jährlich.

Der überlebende Partner erhält eine Witwen- oder Witwerrente in Höhe von 80 Prozent der Rente des Verstorbenen. Alternativ kann er seine eigene Rente plus einen 20—Prozent Zuschlag beziehen – je nachdem, was höher ist. Die Plafonierung entfällt bei Verwitwung automatisch.