Previdenza
Previdenza per la vecchiaia: più facile di quanto si pensi
L’«Osservatorio competenze finanziarie 2026» della Banca Migros mostra che molte persone si occupano della propria previdenza per la vecchiaia, ma rimandano misure concrete. Per quale motivo? Spesso l’argomento appare troppo complicato oppure il pensionamento è ancora lontano. Ma iniziare a occuparsi della propria previdenza per la vecchiaia non deve essere impegnativo. Vi illustriamo ciò che è importante considerare per la vostra situazione di vita personale e come fare il primo passo.
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Riepilogo
– Ostacoli alla previdenza: il sondaggio «Osservatorio competenze finanziarie 2026» della Banca Migros evidenzia gli ostacoli che impediscono alle persone di occuparsi più approfonditamente della previdenza. Quanto più impegnativa è la misura da intraprendere, tanto meno questa viene attuata.
– Situazione di vita personale: quali delle misure previdenziali è necessario intraprendere dipende, tra l’altro, dal fatto se siete all’inizio della vostra vita professionale, se desiderate fare una famiglia, se lavorate part-time o vi avvicinate al pensionamento.
– Iniziare per tempo: prima affrontate la vostra previdenza per la vecchiaia, più tempo avrete per costituire il patrimonio previdenziale e colmare eventuali lacune.
– Inizio facile: potete provvedere attivamente anche senza avere una pianificazione completa, ad esempio verificando i vostri diritti all’AVS e alla cassa pensioni oppure aprendo un conto del pilastro 3a.
– Versamenti flessibili: nel pilastro 3a potete versare in base alle vostre possibilità finanziarie. Non è necessario né esaurire l’importo massimo annuo né effettuare versamenti regolari.
– Supporto: in presenza di questioni previdenziali complesse o di decisioni finanziarie di ampia portata, una consulenza previdenziale personale può aiutare a trovare le misure adeguate.
Perché rimandiamo la nostra previdenza per la vecchiaia?
Il 62% della popolazione svizzera a partire dai 18 anni si occupa molto o discretamente della previdenza per la vecchiaia. Questo è quanto emerge dal sondaggio «Osservatorio competenze finanziarie 2026» della Banca Migros. Ma le misure previdenziali più impegnative vengono attuate molto meno frequentemente. I motivi spaziano dalla mancanza di risorse finanziarie e dalla complessità della questione fino alla fiducia nell’AVS e nella cassa pensioni. Anche la sensazione di avere ancora abbastanza tempo influisce. Le cifre in sintesi:
La buona notizia è che la previdenza per la vecchiaia non deve cominciare né con versamenti supplementari né con una pianificazione completa. Spesso è sufficiente scoprire quali questioni previdenziali sono importanti per la propria situazione di vita.
Pianificare la previdenza per la vecchiaia: cosa è importante nella vostra situazione personale?
Le questioni previdenziali importanti dipendono dalla vostra situazione di vita personale. Chi inizia la propria vita professionale pone priorità diverse rispetto a chi lavora part-time, mette su famiglia o è prossimo al pensionamento. La seguente panoramica vi illustra a cosa prestare particolare attenzione nella vostra situazione e come compiere il primo passo.
| La vostra situazione | Cosa è importante ora e perché? | Il primo passo | Più info |
|---|---|---|---|
Iniziate l’attività lavorativa |
Iniziare per tempo con la previdenza privata per la vecchiaia. Perché più a lungo risparmiate, più tempo avrete a disposizione per costituire un patrimonio. |
Verificate se potete già effettuare versamenti nel pilastro 3a e quali importi di risparmio sono per voi sostenibili. |
|
Mettete su famiglia. |
Verificare la sicurezza finanziaria della vostra famiglia. Infatti, in caso di incapacità di guadagno o di decesso, è possibile che venga a mancare un reddito importante. |
Ottenete una panoramica delle prestazioni della vostra cassa pensioni e delle assicurazioni esistenti. |
Qui: leggere e capire correttamente il certificato di previdenza |
Lavorate a tempo parziale o interrompete l’attività lavorativa. |
Riconoscere possibili lacune previdenziali. Un reddito più basso o gli anni di contribuzione mancanti possono ridurre la vostra rendita futura. |
Chiarite come influiscono il vostro grado di occupazione o l’interruzione dell’attività lucrativa sull’AVS e sulla cassa pensioni. |
|
Cambiate lavoro o percepite uno stipendio più alto. |
Verificare la propria previdenza professionale. A seconda del datore di lavoro e della cassa pensioni, infatti, le prestazioni e i contributi di risparmio assicurati variano. |
Confrontate le prestazioni della precedente e della nuova cassa pensioni oppure verificate l’attuale certificato di previdenza. |
Qui: leggere e capire correttamente il certificato di previdenza |
Il pensionamento si sta avvicinando. |
Confrontare le entrate future e le uscite previste. È infatti solo questo confronto a indicare se le vostre risorse finanziarie sono presumibilmente sufficienti per il tenore di vita desiderato. |
Mettete insieme le prestazioni AVS e della cassa pensioni che vi attendono, nonché l’ulteriore patrimonio previdenziale. |
Previdenza per la vecchiaia: come partire con il piede giusto?
Non è solo la situazione di vita a determinare come affrontare la vostra previdenza per la vecchiaia. Anche preoccupazioni personali o limitate possibilità finanziarie possono impedirvi di farlo. Per gli ostacoli più comuni, tuttavia, esistono approcci diversi per fare comunque il primo passo.
Se avete pochi soldi a disposizione
Potete affrontare la vostra previdenza per la vecchiaia anche con un piccolo budget. Prima di tutto, fate chiarezza sulle vostre attuali esigenze. Potete ad esempio richiedere gratuitamente un estratto del vostro conto AVS individuale (CI). In questo modo identificate possibili lacune contributive. Verificate anche il vostro certificato della cassa pensioni e annotate le domande in sospeso.
Verificate poi se è possibile destinare un piccolo importo del budget al pilastro 3a. Un obiettivo di risparmio concreto vi aiuta a stabilire un importo mensile sostenibile. Nel corso degli anni, anche piccoli versamenti possono contribuire al patrimonio previdenziale. L’importante è che ci sia denaro sufficiente per le spese correnti.
Se fate affidamento sull’AVS e sulla cassa pensioni
L’AVS e la cassa pensioni costituiscono la base della previdenza svizzera per la vecchiaia. Ma è la vostra situazione personale a determinare se le prestazioni dei due pilastri sono sufficienti. Ad esempio, il lavoro a tempo parziale, le interruzioni dell’attività lavorativa o un reddito inferiore possono ridurre la vostra rendita futura.
Fate pertanto chiarezza sulle prestazioni che prevedete dall’AVS e dalla cassa pensioni. Confrontatele con il reddito che vi serve dopo il pensionamento. In questo modo potrete capire se potrebbe crearsi una lacuna previdenziale e se è opportuna una previdenza privata supplementare.
Se non fate affidamento sull’AVS e sulla cassa pensioni
Chi dubita della sicurezza a lungo termine dell’AVS e della cassa pensioni può comunque occuparsi attivamente della propria previdenza. Indipendentemente da come si evolve il sistema previdenziale, è opportuno conoscere le esigenze personali.
Pertanto, prima di tutto, fate chiarezza sulle prestazioni previste. Controllate il vostro estratto conto AVS e informatevi sulle prestazioni e sulla situazione finanziaria della cassa pensioni. In questo modo potete distinguere meglio le preoccupazioni generali dalla vostra situazione previdenziale personale e decidere in modo più mirato se desiderate anche provvedere alla previdenza privata.
Se la previdenza per la vecchiaia vi sembra troppo complicata
AVS, cassa pensioni, pilastro 3a: con così tante regole e possibilità non è sempre facile mantenere una visione d’insieme. Ma non è necessario capire subito l’intero sistema previdenziale per attivarsi.
Si può ad esempio cominciare facilmente con l’apertura di un conto del pilastro 3a se percepite un reddito da lavoro soggetto all’AVS. Ogni anno siete voi a decidere quanto versare, fino al massimale stabilito dalla legge. Non vi è l’obbligo di effettuare versamenti regolari. Potete continuare a detrarre i vostri versamenti dal reddito imponibile. Il denaro versato resta tuttavia vincolato e in linea di massima può essere prelevato al più presto cinque anni prima dell’età ordinaria di pensionamento AVS.
Se desiderate prima capire le basi, la nostra guida al sistema dei tre pilastri offre un primo orientamento. In caso di domande più complesse, può aiutare una consulenza previdenziale personale.
Quando il pensionamento è ancora lontano
Chi ha davanti a sé molti anni prima del pensionamento spesso preferisce occuparsi degli obiettivi finanziari più vicini. Ma è proprio il lungo orizzonte temporale a essere un vantaggio: prima iniziate a occuparvi della previdenza per la vecchiaia, più tempo avrete per costituire il patrimonio previdenziale e colmare eventuali lacune.
Ciò che è opportuno fare ora dipende dalla vostra situazione di vita. Se siete all’inizio della vostra vita professionale, un conto del pilastro 3a può essere un buon inizio. Se lavorate a tempo parziale o prevedete un’interruzione prolungata dell’attività lavorativa, vale la pena di verificare i possibili effetti sulla vostra futura rendita in modo da capire per tempo dove è necessario intervenire senza dover pianificare già l’intero pensionamento.
Quando conviene una consulenza previdenziale personale?
Non tutte le questioni previdenziali possono essere risolte per conto proprio. Soprattutto in caso di cambiamenti importanti come la creazione di una famiglia, un cambio di lavoro o un imminente pensionamento, può essere opportuna una consulenza previdenziale personale. Questo vale anche se individuate possibili lacune previdenziali o desiderate prendere decisioni di ampia portata, ad esempio in merito a un riscatto nella cassa pensioni.
Uno/a specialista vi aiuterà a valutare la vostra situazione previdenziale nel suo complesso, a chiarire le domande in sospeso e a soppesare le misure opportune. Otterrete così una solida base per le vostre decisioni future.
Conclusione: il primo passo conta
Mancanza di denaro, regole complicate o l’impressione di avere ancora tempo a sufficienza: l’Osservatorio competenze finanziarie 2026 mostra perché molte persone non si occupano approfonditamente della propria previdenza per la vecchiaia. Ma non è necessario capire nel dettaglio tutte le possibilità o affrontare l’intera pianificazione previdenziale in una volta sola. È fondamentale iniziare da dove è più indicato per la vostra situazione di vita personale. Sia che vogliate verificare i vostri diritti attuali, fissare un primo obiettivo di risparmio oppure richiedere una consulenza, ogni passo vi aiuta a ottenere maggiore chiarezza sul vostro futuro finanziario.
Domande frequenti sulla previdenza per la vecchiaia (FAQ)
Quando dovrei iniziare a pensare alla previdenza per la vecchiaia?
Prima si fa, meglio è. Chi inizia presto a pensare alla vecchiaia ha infatti più tempo per costituire un patrimonio previdenziale e beneficiare dell’effetto degli interessi composti. Anche eventuali lacune previdenziali possono essere colmate più facilmente su un lungo periodo. L’ideale sarebbe cominciare con la previdenza per la vecchiaia sin dall’inizio della vita professionale.
Come posso provvedere alla vecchiaia se ho pochi soldi?
Nel corso degli anni, anche piccoli importi si sommano. Se ad esempio versate 50 franchi al mese nel pilastro 3a, in 30 anni risparmierete 18 000 franchi. È fondamentale scegliere un importo che ci si può permettere a lungo termine. L’esempio non tiene conto né degli interessi, né dei possibili proventi d’investimento e dei costi.
Come posso sapere se ho una lacuna previdenziale?
Confrontate il vostro reddito previsto dopo il pensionamento con il denaro di cui avete bisogno per il tenore di vita desiderato. Con il calcolatore delle rendite della Banca Migros potete calcolare le entrate previste dall’AVS e dalla cassa pensioni. Se queste sono inferiori al fabbisogno stimato, potrebbe esserci una lacuna previdenziale.
Pianificate la vostra pensione – per una serenità ottimale
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