Vorsorgen
Altersvorsorge angehen: Einfacher als gedacht
Der «Monitor Finanzkompetenz 2026» der Migros Bank zeigt: Viele Menschen beschäftigen sich mit ihrer Altersvorsorge, schieben aber konkrete Massnahmen auf. Warum? Oft erscheint das Thema zu kompliziert oder die Pensionierung liegt noch in weiter Ferne. Dabei muss der Einstieg in die Altersvorsorge nicht aufwendig sein. Wir zeigen Ihnen, worauf es in Ihrer persönlichen Lebenssituation ankommt und wie Sie den ersten Schritt machen.
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Lesedauer: 4 Minuten
Zusammenfassung
– Vorsorgehürden: Die Umfrage «Monitor Finanzkompetenz 2026» der Migros Bank zeigt, welche Hürden Menschen davon abhalten, sich intensiver mit der Vorsorge zu beschäftigen. Je anspruchsvoller die Massnahme, desto seltener wird sie umgesetzt.
– Persönliche Lebenssituation: Welche Vorsorgemassnahmen sinnvoll sind, hängt unter anderem davon ab, ob Sie am Anfang Ihres Berufslebens stehen, eine Familie gründen, Teilzeit arbeiten oder sich der Pensionierung nähern.
– Frühzeitig beginnen: Je früher Sie Ihre Altersvorsorge angehen, desto mehr Zeit bleibt Ihnen, Vorsorgevermögen aufzubauen und mögliche Vorsorgelücken auszugleichen.
– Einfacher Einstieg: Auch ohne umfassende Vorsorgeplanung können Sie aktiv werden, beispielsweise indem Sie Ihre AHV- und Pensionskassenansprüche prüfen oder ein Säule-3a-Konto eröffnen.
– Flexible Einzahlungen: In die Säule 3a können Sie entsprechend Ihren finanziellen Möglichkeiten einzahlen. Sie müssen weder den jährlichen Maximalbetrag ausschöpfen noch regelmässig einzahlen.
– Unterstützung: Bei komplexen Vorsorgefragen oder weitreichenden finanziellen Entscheidungen kann eine persönliche Vorsorgeberatung helfen, passende Massnahmen zu finden.
Warum schieben wir unsere Altersvorsorge auf?
62 Prozent der Schweizer Bevölkerung ab 18 Jahren beschäftigen sich sehr oder eher stark mit der Altersvorsorge – das ergab die Umfrage «Monitor Finanzkompetenz 2026» der Migros Bank. Doch anspruchsvollere Vorsorgemassnahmen werden deutlich seltener umgesetzt. Die Gründe reichen von fehlenden finanziellen Mitteln über die Komplexität des Themas bis hin zum Vertrauen auf AHV und Pensionskasse. Auch das Gefühl, noch genügend Zeit zu haben, spielt eine Rolle. Die Zahlen im Überblick:
Die gute Nachricht: Der Einstieg in die Altersvorsorge muss weder mit zusätzlichen Einzahlungen noch mit einer umfassenden Planung beginnen. Oft reicht es zunächst, herauszufinden, welche Vorsorgefragen für die eigene Lebenssituation wichtig sind.
Altersvorsorge planen: Was ist in Ihrer Lebenssituation wichtig?
Welche Vorsorgefragen wichtig sind, hängt von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab. Wer gerade ins Berufsleben startet, setzt andere Schwerpunkte als jemand, der Teilzeit arbeitet, eine Familie gründet oder kurz vor der Pensionierung steht. Die folgende Übersicht zeigt Ihnen, worauf Sie in Ihrer Situation besonders achten sollten und wie Sie den ersten Schritt machen.
| Ihre Lebenssituation | Was ist jetzt wichtig – und warum? | Ihr erster Schritt | Mehr dazu |
|---|---|---|---|
Sie starten ins Berufsleben |
Frühzeitig mit der privaten Altersvorsorge beginnen. Denn je länger Sie sparen, desto mehr Zeit bleibt für den Vermögensaufbau. |
Prüfen Sie, ob Sie bereits in die Säule 3a einzahlen können und welche Sparbeträge für Sie tragbar sind. |
|
Sie gründen eine Familie. |
Die finanzielle Absicherung Ihrer Familie überprüfen. Denn bei Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall kann ein wichtiges Einkommen wegfallen. |
Verschaffen Sie sich einen Überblick über die Leistungen Ihrer Pensionskasse und bestehende Versicherungen. |
|
Sie arbeiten Teilzeit oder unterbrechen Ihre Erwerbstätigkeit. |
Mögliche Vorsorgelücken erkennen. Denn ein tieferes Einkommen oder fehlende Beitragsjahre können Ihre spätere Rente reduzieren. |
Klären Sie, wie sich Ihr Arbeitspensum oder Erwerbsunterbruch auf Ihre AHV und Pensionskasse auswirkt. |
|
Sie wechseln die Stelle oder erhalten mehr Lohn. |
Ihre berufliche Vorsorge überprüfen. Denn je nach Arbeitgeber und Pensionskasse unterscheiden sich die versicherten Leistungen und Sparbeiträge. |
Vergleichen Sie die Leistungen Ihrer bisherigen und neuen Pensionskasse bzw. prüfen Sie Ihren aktuellen Vorsorgeausweis. |
|
Ihre Pensionierung rückt näher. |
Das künftige Einkommen und die erwarteten Ausgaben gegenüberstellen. Denn erst dieser Vergleich zeigt, ob Ihre finanziellen Mittel voraussichtlich für den gewünschten Lebensstandard reichen. |
Stellen Sie Ihre erwarteten AHV- und Pensionskassenleistungen sowie Ihr weiteres Vorsorgevermögen zusammen. |
Wie gelingt der Einstieg in die Altersvorsorge?
Nicht nur die Lebenssituation entscheidet darüber, wie Sie Ihre Altersvorsorge angehen. Auch persönliche Bedenken oder begrenzte finanzielle Möglichkeiten können Sie davon abhalten. Für die häufigsten Hürden gibt es jedoch unterschiedliche Ansätze, um trotzdem einen ersten Schritt zu machen.
Wenn Sie wenig Geld zur Verfügung haben
Auch mit einem kleinen Budget können Sie Ihre Altersvorsorge angehen. Verschaffen Sie sich zunächst einen Überblick über Ihre bestehenden Ansprüche. Einen Auszug aus Ihrem individuellen AHV-Konto (IK) können Sie beispielsweise kostenlos bestellen. So erkennen Sie mögliche Beitragslücken. Prüfen Sie auch Ihren Pensionskassenausweis und notieren Sie offene Fragen.
Prüfen Sie anschliessend anhand Ihres Budgets, ob Sie einen kleinen Betrag in die Säule 3a einzahlen können. Ein konkretes Sparziel hilft Ihnen dabei, einen tragbaren monatlichen Betrag festzulegen. Auch kleine Einzahlungen können über die Jahre zum Vorsorgevermögen beitragen. Wichtig ist, dass genügend Geld für Ihre laufenden Ausgaben bleibt.
Wenn Sie sich auf AHV und Pensionskasse verlassen
AHV und Pensionskasse bilden die Grundlage der Schweizer Altersvorsorge. Doch ob die Leistungen aus den beiden Säulen ausreichen, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Beispielsweise können Teilzeitarbeit, Erwerbsunterbrüche oder ein tieferes Einkommen Ihre späteren Renten reduzieren.
Verschaffen Sie sich deshalb einen Überblick über Ihre voraussichtlichen Leistungen aus AHV und Pensionskasse. Vergleichen Sie diese mit dem Einkommen, das Sie nach der Pensionierung benötigen. So erkennen Sie, ob eine Vorsorgelücke entstehen könnte und ob zusätzliche private Vorsorge sinnvoll ist.
Wenn Sie AHV und Pensionskasse nicht vertrauen
Wer an der langfristigen Sicherheit von AHV und Pensionskasse zweifelt, kann sich trotzdem aktiv mit der eigenen Vorsorge beschäftigen. Denn unabhängig davon, wie sich das Vorsorgesystem entwickelt, ist es sinnvoll, die persönlichen Ansprüche zu kennen.
Verschaffen Sie sich deshalb zunächst einen Überblick über Ihre voraussichtlichen Leistungen. Prüfen Sie Ihren AHV-Kontoauszug und informieren Sie sich über die Leistungen und die finanzielle Situation Ihrer Pensionskasse. So können Sie allgemeine Bedenken besser von Ihrer persönlichen Vorsorgesituation unterscheiden und gezielter entscheiden, ob Sie zusätzlich privat vorsorgen möchten.
Wenn Ihnen die Altersvorsorge zu kompliziert erscheint
AHV, Pensionskasse, Säule 3a – bei den vielen Regeln und Möglichkeiten fällt es nicht immer leicht, den Überblick zu behalten. Doch Sie müssen nicht gleich das ganze Vorsorgesystem verstehen, um aktiv zu werden.
Ein einfacher Einstieg ist beispielsweise die Eröffnung eines Säule-3a-Kontos, sofern Sie ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen erzielen. Sie entscheiden jedes Jahr selbst, wie viel Sie einzahlen möchten – bis zum gesetzlichen Maximalbetrag. Es besteht keine Pflicht, regelmässig einzuzahlen. Ihre Einzahlungen können Sie zudem vom steuerbaren Einkommen abziehen. Das einbezahlte Geld bleibt allerdings gebunden und kann grundsätzlich frühestens fünf Jahre vor dem ordentlichen AHV-Alter bezogen werden.
Wenn Sie zunächst die Grundlagen verstehen möchten, bietet unser Ratgeber zum Drei-Säulen-System eine erste Orientierung. Bei komplexeren Fragen kann eine persönliche Vorsorgeberatung weiterhelfen.
Wenn die Pensionierung noch weit entfernt ist
Wer noch viele Jahre bis zur Pensionierung vor sich hat, beschäftigt sich oft lieber mit näherliegenden finanziellen Zielen. Dabei ist gerade der lange Zeithorizont ein Vorteil: Je früher Sie mit der Altersvorsorge beginnen, desto mehr Zeit bleibt Ihnen, Vorsorgevermögen aufzubauen und mögliche Lücken auszugleichen.
Was jetzt sinnvoll ist, hängt von Ihrer Lebenssituation ab. Stehen Sie am Anfang Ihres Berufslebens, kann ein Säule 3a-Konto ein guter Einstieg sein. Arbeiten Sie Teilzeit oder planen Sie einen längeren Erwerbsunterbruch, lohnt es sich, mögliche Auswirkungen auf Ihre spätere Rente zu prüfen. So erkennen Sie frühzeitig, wo Handlungsbedarf besteht, ohne bereits Ihre gesamte Pensionierung planen zu müssen.
Wann lohnt sich eine persönliche Vorsorgeberatung?
Nicht alle Vorsorgefragen lassen sich allein klären. Besonders bei grösseren Veränderungen wie einer Familiengründung, einem Stellenwechsel oder einer bevorstehenden Pensionierung kann eine persönliche Vorsorgeberatung sinnvoll sein. Das gilt auch, wenn Sie mögliche Vorsorgelücken erkennen oder weitreichende Entscheidungen treffen möchten, beispielsweise über einen freiwilligen Einkauf in die Pensionskasse.
Eine Fachperson hilft Ihnen, Ihre Vorsorgesituation gesamthaft zu beurteilen, offene Fragen zu klären und passende Massnahmen abzuwägen. So erhalten Sie eine fundierte Grundlage für Ihre weiteren Entscheidungen.
Fazit: Der erste Schritt zählt
Fehlendes Geld, komplizierte Regeln oder das Gefühl, noch genügend Zeit zu haben: Der «Monitor Finanzkompetenz 2026» zeigt, warum sich viele Menschen nicht intensiver mit ihrer Altersvorsorge beschäftigen. Doch Sie müssen nicht alle Möglichkeiten im Detail verstehen oder Ihre gesamte Vorsorgeplanung auf einmal angehen. Entscheidend ist, dass Sie dort beginnen, wo es für Ihre persönliche Lebenssituation sinnvoll ist. Ob Sie Ihre bestehenden Ansprüche prüfen, ein erstes Sparziel setzen oder sich beraten lassen: Jeder Schritt hilft Ihnen, mehr Klarheit über Ihre finanzielle Zukunft zu gewinnen.
Häufige Fragen zur Altersvorsorge (FAQ)
Wann sollte ich mit der Altersvorsorge beginnen?
Je früher, desto besser. Denn wer früh mit der Altersvorsorge beginnt, hat mehr Zeit, Vorsorgevermögen aufzubauen und vom Zinseszinseffekt zu profitieren. Auch allfällige Vorsorgelücken lassen sich über einen längeren Zeitraum leichter ausgleichen. Idealerweise beschäftigen Sie sich deshalb bereits beim Einstieg ins Berufsleben mit Ihrer Altersvorsorge.
Wie kann ich für das Alter vorsorgen, wenn ich wenig Geld habe?
Auch kleine Beträge summieren sich über die Jahre. Wenn Sie beispielsweise monatlich 50 Franken in die Säule 3a einzahlen, sparen Sie in 30 Jahren 18’000 Franken an. Entscheidend ist, dass Sie einen Betrag wählen, den Sie sich langfristig leisten können. Das Beispiel berücksichtigt weder Zinsen noch mögliche Anlageerträge und Kosten.
Wie finde ich heraus, ob ich eine Vorsorgelücke habe?
Vergleichen Sie Ihr voraussichtliches Einkommen im Ruhestand mit dem Geld, das Sie für Ihren gewünschten Lebensstandard benötigen. Mit dem Rentenrechner der Migros Bank können Sie Ihre erwarteten Einnahmen aus AHV und Pensionskasse berechnen. Liegen diese unter Ihrem geschätzten Bedarf, besteht möglicherweise eine Vorsorgelücke.
Planen Sie Ihre Pensionierung – für einen sorgenfreien Ruhestand
Eine gute Vorbereitung ist der Schlüssel zu einem entspannten Ruhestand. Egal, ob Sie sich für einen Kapitalbezug, eine Rente oder eine Kombination aus beidem entscheiden – wir unterstützen Sie dabei, die richtige Wahl zu treffen.
Disclaimer
Diese Informationen richten sich zu Werbezwecken an Personen mit Domizil in der Schweiz und ohne Steuerpflicht in den USA. Sie haben ausschliesslich beschreibenden, informativen Charakter und stellen kein Angebot, keine Anlageberatung und keine Finanzplanung dar. Sie sind keine persönliche Empfehlung zum Kauf und Verkauf von Finanzinstrumenten oder zur Durchführung bestimmter Transaktionen oder zum Abschluss eines anderen Rechtsgeschäftes. Die Migros Bank AG übernimmt keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der vorliegenden Informationen und lehnt jegliche Haftung für allfällige Verluste oder Schäden irgendwelcher Art ab, welche im Zusammenhang mit diesen Informationen entstehen könnten. Die vorliegenden Informationen stellen lediglich eine Momentaufnahme im Zeitpunkt der Veröffentlichung dar; es erfolgen keine automatischen, regelmässigen Anpassungen.
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