Fondi strategici: investimenti semplici ed efficienti
I fondi strategici consentono agli investitori privati di accumulare un patrimonio a lungo termine all’insegna della massima semplicità. E, a seconda della situazione, con costi e rischi inferiori rispetto a quelli che si avrebbero se si mettesse insieme da soli un portafoglio d'investimento analogo, gestito attivamente.
L'asset allocation è responsabile del 90% del successo degli investimenti
Il successo negli investimenti non è poi così scontato. Per accumulare un patrimonio non occorre avere prima di tutto un «buon fiuto» per le azioni, ma scegliere l’asset allocation ottimale in azioni, obbligazioni, liquidità e investimenti alternativi. Da qui dipende infatti il 90% del successo degli investimenti nel tempo.
Ma come strutturare gli investimenti in modo ottimale? Il sistema più semplice consiste nell’acquistare un fondo strategico (v. riquadro) che offre un mix di asset, adeguato al profilo di rischio personale. Potreste anche cercare di replicare voi stessi un’analoga diversificazione del patrimonio, ad esempio con gli Exchange Traded Fund, comunemente chiamati ETF. Alla borsa svizzera sono scambiati circa 2000 strumenti d’investimento del genere, ognuno dei quali copre un certo segmento di mercato. Con tutti questi tasselli è possibile comporre un portafoglio individuale, ma certamente non tutti i clienti dispongono del necessario know-how. Il fondo strategico rappresenta, invece, una brillante alternativa.
La psicologia di borsa rema spesso contro gli investitori privati
Un grande vantaggio del fondo strategico si dimostra, ad esempio, quando la borsa subisce pesanti scossoni. Nelle situazioni di stress gli individui tendono spesso a reagire affrettatamente, entrando sul mercato e uscendo nel momento meno favorevole. Chi affida la gestione patrimoniale a un fondo strategico amministrato secondo criteri professionali evita queste decisioni sbagliate.
La gestione fondi della Banca Migros segue con determinazione una strategia d’investimento a lungo termine. Inoltre garantisce un investimento ampiamente diversificato, in grado di ridurre i rischi, già a partire da somme minime. Chi, invece, vuole comporre autonomamente un portafoglio altrettanto ben diversificato ricorrendo agli ETF ha bisogno di un patrimonio minimo, che supera le possibilità finanziarie di molti investitori privati.
Costi dei portafogli ETF e dei fondi strategici
Quanti più elementi compongono un portafoglio di ETF costruito autonomamente, tanto migliore è la diversificazione dei rischi, ma nel contempo le spese aumenteranno in proporzione. Tra l’altro, l’asset allocation deve essere periodicamente adeguata alla strategia d’investimento scelta all’inizio. Questo meccanismo, chiamato ribilanciamento, garantisce che possano essere realizzati regolarmente utili con ogni categoria di asset il cui valore è aumentato in misura superiore. I ricavi sono quindi reinvestiti nelle categorie di asset i cui prezzi sono scesi e per le quali si prospettano interessanti opportunità d’ingresso. Questi travasi hanno un peso notevole sul portafoglio di ETF che sarà tanto maggiore quanto più è elevato il numero di ETF utilizzati.
Anche un fondo strategico viene ribilanciamento regolarmente, ma i costi sono ridotti al minimo perché sono distribuiti su un volume molto più ampio e la gestione del fondo beneficia di vantaggi sui costi delle transazioni di borsa.
Oltre ai costi di transazione, bisogna considerare anche la commissione per la custodia (diritti di custodia). Con i fondi strategici della Banca Migros beneficiate di uno sconto del 50 percento.
Combinazione ideale: fondo strategico e piano di risparmio
Le spese sono ancora più convenienti se l’investimento non è effettuato in un’unica soluzione, ma in modo ricorrente. I fondi strategici possono essere combinati con un cosiddetto piano di risparmio che offre la possibilità di investire importi costanti a intervalli regolari. Se l’investimento viene ripartito nel tempo, il rischio si appiattisce ulteriormente.
Un fondo strategico consente vantaggi già a partire da somme molto modeste: già da 50 franchi al mese investite nell’asset allocation che vi interessa e senza spese di transazione aggiuntive, come invece nel caso di un portafoglio di ETF gestito in autonomia.
Il fondo strategico ottiene punti anche in un altro ambito: non dovete preoccuparvi di reinvestire le distribuzioni. Con i fondi strategici della Banca Migros, invece, i ricavi sono reinvestiti senza interventi da parte vostra, contribuendo così automaticamente alla crescita del patrimonio. In questo modo potete beneficiare in modo ancora più consistente della performance dei fondi della Banca Migros.
Cosa sono i fondi strategici?
I fondi strategici investono in azioni, obbligazioni, liquidità e altri asset. La suddivisione avviene all’interno di determinate fasce, derivate da una strategia d’investimento definita, da cui il nome di fondi strategici. Per ognuna delle sue cinque strategie d’investimento la Banca Migros offre un fondo strategico classico e uno sostenibile. Le quote azionarie variano da 0 all’85% in funzione della strategia.
I Migros Bank Fonds possono essere acquistati e venduti gratuitamente dall’e-banking. Inoltre, chi li sceglie beneficia di una riduzione del 50% sui diritti di custodia.
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