Fonds stratégiques: un placement simple et efficace
Si vous êtes un investisseur privé, les fonds stratégiques peuvent vous permettre de constituer facilement un patrimoine à long terme. Et ce, selon la situation, à des coûts plus bas et avec des risques moindres que si vous souhaitiez composer vous-même un portefeuille de placement comparable géré activement.
L'allocation des actifs est responsable de 90% du succès des placements
Placer son argent avec succès est autre chose que ce que l’on croit. En effet, dénicher un tuyau indiquant les actions sur lesquelles parier ne suffit pas, la plupart du temps, à constituer un patrimoine. Le choix judicieux de l’allocation des actifs (asset allocation) entre les actions, obligations, liquidités et les autres types de placements s’avère déterminant pour 90% des placements fructueux à long terme.
Mais alors, comment optimiser la structure de ses placements? La solution la plus facile est l’achat d’un fonds stratégique (voir encadré). Celui-ci vous propose un mix de placements adapté à votre profil de risque personnel. Vous pouvez également essayer de constituer vous-même une allocation d’actifs, par exemple avec les Exchange Traded Funds (ETF). Environ 2000 instruments de ce genre sont négociés à la bourse de Zurich, qui couvrent chacun un certain segment de marché. Ces différents éléments peuvent être combinés en un portefeuille individuel. Mais tous les clients ne disposent de loin pas du savoir nécessaire. En ce sens, les fonds stratégiques offrent une alternative judicieuse.
La psychologie boursière met souvent des bâtons dans les roues aux investisseurs privés
Un gros avantage des fonds stratégiques se vérifie lorsque la bourse tempête: lors de périodes de tension, les investisseurs privés ont souvent tendance à céder à des réactions instinctives; ils sortent du marché boursier et y reviennent au moment le moins opportun. Les personnes qui misent sur des fonds stratégiques gérés par des professionnels s’épargneront de telles décisions erronées.
La gestion des fonds de la Banque Migros poursuit avec sérénité une stratégie de placement à long terme. De plus, elle offre la garantie d’un investissement largement diversifié de nature à réduire les risques – et ce, même à partir de sommes minimes. En revanche, composer soi-même un portefeuille similaire, aussi bien diversifié, avec l’aide d’ETF requiert une fortune minimale souvent au-dessus des moyens financiers des investisseurs privés.
Coûts des portefeuilles d'ETF et des fonds stratégiques
Plus un portefeuille d'ETF composé soi-même comprend de modules de placement, plus les risques sont partagés, certes, mais plus les coûts se font sentir. En effet, l’allocation des actifs doit être adaptée périodiquement pour rester dans la ligne de la stratégie de placement initialement définie. Ce mécanisme de rééquilibrage assure la réalisation systématique des bénéfices des classes d’actifs dont la valeur a augmenté de manière disproportionnée. Les bénéfices sont ensuite réinvestis dans les classes d’actifs dont les cours ont baissé et qui offrent, par conséquent, des opportunités d’achat avantageuses. De tels arbitrages sont lourds pour les portefeuilles de type ETF, voire très lourds, si plusieurs ETF y sont représentés.
Un fonds stratégique fait lui aussi l'objet d'un rééquilibrage régulier, mais les coûts y sont minimes parce qu'ils sont répartis sur un volume beaucoup plus important et que la gestion du fonds profite d'avantages de coûts lors des transactions boursières.
Outre les frais de transaction, il faut aussi tenir compte des frais de conservation (droits de garde). Pour ces derniers, vous bénéficiez en effet d'un rabais de 50 % sur les fonds stratégiques de la Banque Migros.
Fonds stratégiques et plan d’épargne: la combinaison idéale
Les avantages en terme de coûts se révéleront encore meilleurs si vous ne faites pas un investissement unique, mais plutôt récurrent. Il est en effet possible de coupler des fonds stratégiques avec un plan d’épargne, ce qui revient à investir des montants fixes régulièrement. De plus, l’échelonnement de vos placements dans le temps permet de lisser les risques.
Le fonds stratégique marque également des points dans un autre domaine: vous n'avez pas à vous soucier du réinvestissement des distributions. En effet, dans le cas du fonds stratégique de la Banque Migros, les revenus sont réinvestis sans aucune intervention de votre part et contribuent ainsi automatiquement à la croissance du patrimoine. Vous profitez ainsi encore plus systématiquement de l'évolution de la valeur des fonds de la Banque Migros.
Que sont les fonds stratégiques?
Les fonds stratégiques investissent dans différentes classes d’actifs, telles que les actions et obligations, les liquidités ou d’autres types de placements. La répartition tient compte de fourchettes basées sur une stratégie de placement définie, d’où le nom de «fonds stratégiques». La Banque Migros élargit son éventail de possibilités de placement: pour chacun de ses cinq modèles stratégiques de placement, elle propose désormais un fonds d'investissement stratégique classique ainsi qu'un fonds d'investissement stratégique durable. Selon la stratégie choisie, la part des actions est comprise entre 0 et 85%.
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