Finanziamento di costruzione: credito di costruzione o ipoteca?
Per costruire o ristrutturare una casa di proprietà è solitamente necessario un finanziamento edilizio, sotto forma di credito di costruzione o ipoteca. Entrambi i modelli hanno i loro vantaggi. Vi mostriamo quale modello di finanziamento è più adatto al vostro progetto e a quali aspetti occorre prestare attenzione.
Riepilogo
– Finanziamento di costruzione significa che ottenete, in maniera strutturata e pianificabile, i mezzi necessari per costruire, ristrutturare o risanare una casa dal punto di vista energetico.
– Due modelli: è possibile scegliere tra un credito di costruzione e un’ipoteca, oppure una combinazione tra i due, a seconda della fase del progetto.
– Credito di costruzione: utilizzabile in modo flessibile durante la fase di costruzione, con interessi solo sull’importo utilizzato e possibilità di convertirlo successivamente in un’ipoteca.
– Ipoteca: viene erogata in tranche fisse e si presta per l’acquisto di immobili o il rimborso del credito di costruzione al termine dei lavori.
– Combinazione: per i progetti di una certa entità, il credito edilizio può successivamente essere convertito in ipoteche, con conseguente flessibilità e controllo dei tassi d’interesse.
– Consulenza: la Banca Migros vi affianca personalmente, con modelli trasparenti, condizioni eque e una visione chiara del quadro generale.
| Caratteristica | Credito di costruzione | Ipoteca |
|---|---|---|
Impiego |
Per i progetti di costruzione, ristrutturazione o rinnovo con fatture correnti |
Per i terreni edificabili, gli immobili già costruiti o la la ripresa di un immobile al termine dei lavori |
Erogazione |
A tappe, in base all’avanzamento dei lavori |
In tranche fisse, ad es. in caso di acquisto o impresa generale |
Calcolo degli interessi |
Solo sull’importo effettivamente utilizzato |
Sull’importo totale prestato |
Flessibilità |
Elevata flessibilità durante la fase di costruzione grazie all’utilizzo del credito in parallelo all’avanzamento dei lavori |
Sicurezza nella pianificazione grazie alle condizioni concordate |
Combinabilità |
All’occorrenza, il credito può essere convertito in ipoteca |
Può sostituire interamente o parzialmente il credito di costruzione |
Domande frequenti sul finanziamento di costruzioni (FAQ)
Di quanto capitale proprio devo disporre per costruire una casa?
Di norma, l’acquisto di una proprietà abitativa richiede almeno il 20% di capitale proprio. Non più del 10% di questa somma può provenire dalla cassa pensioni (2° pilastro). Un capitale proprio più elevato riduce l’onere da interessi e diminuisce il rischio del finanziamento. Per saperne di più leggete il nostro articolo Acquistare una casa di proprietà: quanto capitale proprio serve?
Posso utilizzare gli averi previdenziali per il finanziamento edilizio?
Sì, a determinate condizioni. I fondi del 2° pilastro (cassa pensioni) o del 3° pilastro (pilastro 3a) possono contribuire a colmare lacune nel capitale proprio. Per saperne di più rimandiamo al nostro articolo: Prelievo di averi dalla cassa pensioni e dal pilastro 3a per una proprietà abitativa?
Quanto costa un credito di costruzione rispetto a un’ipoteca?
I crediti di costruzione hanno in genere un tasso d’interesse leggermente più elevato. In compenso, pagate gli interessi solo sull’importo effettivamente utilizzato, il che può rivelarsi utile durante la fase di costruzione.
Qual è la durata di un credito di costruzione?
Un progetto edilizio è concepito per la durata del progetto, compreso tra 6 e 24 mesi. In seguito, viene convertito in ipoteca.
Posso rimborsare anticipatamente un’ipoteca o un credito di costruzione?
Nella maggior parte dei casi, un credito di costruzione può essere rimborsato in modo flessibile. Per le ipoteche si applicano dei termini di disdetta; in caso di rimborso anticipato può essere addebitata un’indennità per disdetta anticipata.
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