Financement de travaux de construction: crédit de construction ou prêt hypothécaire?
Pour construire ou transformer un logement en propriété, vous aurez généralement besoin d’un financement, que ce soit sous forme de crédit de construction ou de prêt hypothécaire. Les deux variantes ont leurs points forts. Vous découvrirez ici quel modèle de financement convient à quel type de projet, ainsi que les éléments à prendre en compte.
En bref
– Avec un financement de travaux de construction, vous obtenez, de manière structurée et planifiable, les fonds nécessaires à la construction, la rénovation ou l’assainissement énergétique de votre logement.
– Deux modèles: vous pouvez choisir entre un crédit de construction et un prêt hypothécaire, voire une combinaison des deux selon la phase du projet.
– Crédit de construction: utilisable de manière flexible pendant la phase de construction; intérêts uniquement sur le montant utilisé; est ensuite converti en prêt hypothécaire.
– Prêt hypothécaire: versé en tranches fixes; indiqué pour l’achat d’un bien ou la reprise du crédit de construction à l’issue des travaux.
– Combinaison: pour les projets de grande envergure, le crédit de construction peut être converti successivement en prêts hypothécaires, ce qui confère de la flexibilité et permet de garder le contrôle sur les taux d’intérêt.
– Entretien-conseil: la Banque Migros vous accompagne personnellement, avec des modèles transparents, des conditions équitables et une vue d’ensemble claire.
| Caractéristique | Crédit de construction | Prêt hypothécaire |
|---|---|---|
Utilisation |
Pour les projets de construction, de transformation ou de rénovation avec des factures courantes |
Pour les terrains à bâtir, les objets terminés ou la reprise après achèvement des travaux |
Versement |
Par étapes, en fonction de l’avancement des travaux |
Par tranches fixes, p. ex. en cas d’achat ou d’entreprise générale |
Calcul des intérêts |
Uniquement sur le montant effectivement utilisé |
Sur le montant total prêté |
Flexibilité |
Grande flexibilité pendant la phase de construction, l’utilisation du crédit dépendant de l’avancement des travaux |
Sécurité de planification grâce aux conditions convenues |
Possibilité de combinaison |
Peut être converti en prêt hypothécaire au besoin |
Peut remplacer tout ou partie du crédit de construction |
Questions fréquentes sur le financement de travaux de construction (FAQ)
Combien de fonds propres me faut-il pour construire une maison?
L’acquisition d’un logement nécessite en général au moins 20% de fonds propres, dont 10% au maximum peuvent provenir de la caisse de pension (2e pilier). Des fonds propres plus importants réduisent vos charges d’intérêts ainsi que le risque de financement. Pour en savoir plus, lisez notre article Financement d’un logement: combien de fonds propres faut-il pour acquérir un logement?
Puis-je utiliser mon capital de prévoyance pour financer des travaux de construction?
Oui, à certaines conditions. Les avoirs de votre 2e pilier (caisse de pension) ou de votre 3e pilier (pilier 3a) peuvent aider à compléter des fonds propres insuffisants. Pour en savoir plus, lisez notre article Utiliser l’argent de la caisse de pension et du pilier 3a pour un logement en propriété?
Combien coûte un crédit de construction par rapport à un prêt hypothécaire?
Les crédits de construction ont généralement un taux d’intérêt légèrement plus élevé. En contrepartie, vous ne payez des intérêts que sur le montant effectivement utilisé, ce qui peut s’avérer intéressant pendant la phase de construction.
Quelle est la durée d’un crédit de construction?
Un crédit de construction est conçu pour la durée des travaux, généralement entre 6 et 24 mois. Il est ensuite converti en prêt hypothécaire
Puis-je rembourser un prêt hypothécaire ou un crédit de construction de manière anticipée?
Vous pouvez généralement rembourser un crédit de construction en toute flexibilité. Pour les prêts hypothécaires, des délais de résiliation s’appliquent selon le modèle; une indemnité de résiliation anticipée peut être exigée en cas de remboursement avant l’échéance.
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