Ipoteca SARON o ipoteca fissa: quale è più adatta alle mie esigenze?
Chi stipula un’ipoteca si trova di fronte a una decisione importante: ipoteca SARON, fissa o variabile? Ogni modello ha i suoi vantaggi, ma quale è la soluzione più adatta alla vostra situazione personale? Questa guida pratica vi aiuterà a fare la scelta giusta e vi mostra a quali aspetti prestare attenzione.
Riepilogo
– L’ipoteca SARON offre flessibilità e tassi d’interesse spesso più convenienti, ma è soggetta alle oscillazioni dei tassi d’interesse.
– L’ipoteca fissa garantisce sicurezza nella pianificazione con un tasso fisso per l’intera durata.
– L’ipoteca variabile combina flessibilità e tasso fisso a breve termine.
– Ciò che conta è la vostra propensione al rischio personale, la situazione finanziaria e le previsioni sui tassi d’interesse. Questi sono elementi importanti per scegliere bene.
– Gli attuali tassi d’interesse a confronto
| Criterio | Ipoteca SARON | Ipoteca fissa | Ipoteca variabile |
|---|---|---|---|
Tasso d’interesse |
variabile, cambia trimestralmente |
fisso per l’intera durata |
variabile, può essere adeguato in qualsiasi momento |
Durata |
nessuna durata fissa, termine di disdetta 6 mesi |
2-10 anni, concordato per contratto |
nessuna durata fissa, termine di disdetta 6 mesi |
Sicurezza nella pianificazione |
bassa – i tassi variano trimestralmente |
elevata – il tasso d’interesse è fisso per l’intera durata |
bassa – i tassi possono essere adeguati in qualsiasi momento |
Flessibilità |
alta – disdetta in qualsiasi momento con 6 mesi di preavviso |
bassa – disdetta anticipata comporta spesso dei costi |
alta – disdetta in qualsiasi momento con 6 mesi di preavviso |
Ideale se |
si hanno riserve finanziarie e si punta su tassi vantaggiosi |
si ha l’esigenza di poter pianificare con sicurezza |
serve per un finanziamento ponte a breve termine o un finanziamento transitorio |
Domande frequenti (FAQ)
Come posso tutelarmi dall’aumento dei tassi d’interesse?
Il metodo più sicuro è un’ipoteca fissa a lunga durata. In alternativa, potete optare per un mix di ipoteche e garantire solo una parte della vostra ipoteca con un tasso d’interesse fisso. Alla Banca Migros beneficiate di condizioni interessanti: per il calcolo della sostenibilità utilizziamo un tasso d’interesse teorico pari solo al 4,75% anziché al 5% usuale del settore, garantendovi così un margine di manovra aggiuntivo.
Quanto costa riscattare un’ipoteca?
Se l’ipoteca viene riscattata alla scadenza della durata, di norma si applicano solo spese amministrative minime (in genere tra i 200 e i 500 franchi). Anche il trasferimento della cartella ipotecaria può comportare dei costi (alcune centinaia di franchi). In caso di disdetta di un’ipoteca fissa prima della scadenza, è tuttavia dovuta un’indennità per disdetta anticipata che, a seconda della durata residua e del differenziale di tasso, può facilmente ammontare a diverse decine di migliaia di franchi.
Posso cambiare il modello ipotecario in qualsiasi momento?
Questo dipende dal modello scelto. Potete convertire un’ipoteca SARON in un’ipoteca fissa con un termine di disdetta di 6 mesi. Un’ipoteca fissa, invece, è vincolata per la durata convenuta, il passaggio a un altro modello è possibile solo al termine della durata o dietro pagamento di un’indennità per disdetta anticipata. Un’ipoteca variabile può essere disdetta osservando un termine di preavviso di sei mesi.
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