Finanzkompetenz: Wissen ist das eine – Handeln das andere

Was bedeutet Finanzkompetenz im Alltag?

Finanzkompetenz bedeutet, finanzielle Zusammenhänge zu verstehen und dieses Wissen im Alltag anzuwenden. Dazu gehört, Einnahmen und Ausgaben im Blick zu behalten, bewusst zu sparen, Angebote zu vergleichen und finanzielle Entscheidungen gut vorzubereiten.

Wie wichtig das Zusammenspiel von Wissen und Handeln ist, zeigt der «Monitor Finanzkompetenz 2026» der Migros Bank, der in Zusammenarbeit mit gfs.bern entstanden ist. Die Befragten erreichen beim Finanzwissen durchschnittlich 83,4 von 100 Punkten. Doch nicht alle setzen ihr Wissen gleich konsequent um: Während 76 Prozent in den letzten zwölf Monaten ihre Einnahmen und Ausgaben überprüft haben, verglichen nur 43 Prozent vor einem Finanzentscheid mindestens zwei Informationsquellen. Gebühren und Zinsen verschiedener Finanzprodukte verglichen sogar nur 33 Prozent.

Mit diesen sieben Gewohnheiten haben Sie Ihre Finanzen besser im Griff

Wer seine Finanzen im Griff haben möchte, braucht nicht nur Finanzwissen, sondern auch gute Gewohnheiten. Schon kleine Schritte können helfen, bewusster mit Geld umzugehen. Die folgenden sieben Gewohnheiten zeigen Ihnen, wie Sie Ihr Wissen im Alltag anwenden und finanzielle Entscheidungen gezielt vorbereiten.

1. Einnahmen und Ausgaben regelmässig überprüfen

Wer seine Einnahmen und Ausgaben kennt, kann seine Finanzen gezielter steuern. Gemäss dem «Monitor Finanzkompetenz 2026» haben 76 Prozent der Befragten ihre Einnahmen und Ausgaben in den letzten zwölf Monaten überprüft. Damit gehört diese Gewohnheit zu den am weitesten verbreiteten finanziellen Verhaltensweisen.

So wird es zur Gewohnheit:

• Festen Termin einplanen: Reservieren Sie jeden Monat 15 Minuten für Ihre Finanzen. Tragen Sie den Termin als wiederkehrenden Eintrag in Ihren Kalender ein und aktivieren Sie eine Erinnerung. 
• Überblick verschaffen: Prüfen Sie Ihre Kontoauszüge und vergleichen Sie die tatsächlichen Ausgaben mit Ihrem Budget. Als Orientierung kann die 50-30-20-Regel dienen: 50 Prozent des Nettoeinkommens für notwendige Ausgaben, 30 Prozent für persönliche Wünsche und 20 Prozent fürs Sparen. Passen Sie diese Aufteilung an Ihre finanzielle Situation an. Mit dem Budgetrechner der Migros Bank erstellen Sie ganz einfach Ihr persönliches Budget.
• Mit Bestehendem verknüpfen: Verbinden Sie den monatlichen Finanzcheck mit einer Tätigkeit, die Sie ohnehin erledigen, beispielsweise dem Bezahlen Ihrer Rechnungen. So erhält die neue Gewohnheit einen festen Platz in Ihrem Alltag.

2. Sparziele setzen und regelmässig Geld zurücklegen

Ob für Ferien, eine grössere Anschaffung oder die langfristige Vorsorge: Konkrete Sparziele helfen Ihnen, bewusst Geld auf die Seite zu legen. Gemäss dem «Monitor Finanzkompetenz 2026» haben 59 Prozent der Befragten in den letzten zwölf Monaten regelmässig gespart.

So wird es zur Gewohnheit:

• Sparziele konkretisieren: Legen Sie fest, wofür Sie sparen, welchen Betrag Sie benötigen und bis wann Sie Ihr Ziel erreichen möchten. Teilen Sie die benötigte Summe durch die Anzahl Monate, die Ihnen dafür zur Verfügung stehen. So erhalten Sie einen monatlichen Sparbetrag, den Sie mit Ihrem Budget abgleichen können.
• Sparen automatisieren: Richten Sie einen Dauerauftrag ein, der kurz nach dem Lohneingang einen festen Betrag auf ein separates Sparkonto überweist. So legen Sie regelmässig Geld zurück, ohne jeden Monat neu daran denken zu müssen.
• Fortschritte sichtbar machen: Richten Sie eine vierteljährliche Erinnerung in Ihrem Kalender ein, um Ihre Sparziele zu überprüfen. Freuen Sie sich über Zwischenziele und passen Sie den Sparbetrag bei Bedarf an. Weitere Anregungen finden Sie in unserem Ratgeber «Wie spare ich Geld? 5 Schritte inklusive Tipps».

3. Finanzinformationen kritisch prüfen und vergleichen

Finanzielle Entscheidungen wollen gut überlegt sein. Dazu gehört, Informationen aus verschiedenen Quellen einzuholen und kritisch zu prüfen. Laut der Migros-Bank-Studie haben 43 Prozent der Befragten in den letzten zwölf Monaten vor einem Finanzentscheid mindestens zwei verschiedene Informationsquellen verglichen. Dabei zählt nicht nur die Anzahl, sondern vor allem die Qualität der Quellen.

So wird es zur Gewohnheit:

• Feste Entscheidungsregel einführen: Machen Sie es sich zur Gewohnheit, vor wichtigen Finanz- oder Anlageentscheidungen mindestens zwei vertrauenswürdige Quellen zu konsultieren, etwa Banken, unabhängige Fachstellen oder offizielle Behörden.
• Empfehlungen hinterfragen: Stellen Sie sich bei jeder Empfehlung drei Fragen: Wer gibt sie ab? Welche Interessen könnten dahinterstehen? Werden neben den Chancen auch die Kosten und Risiken verständlich erklärt? Seien Sie besonders bei Finanztipps in sozialen Medien kritisch.
• Bedenkzeit einräumen: Treffen Sie wichtige finanzielle Entscheidungen nicht unter Zeitdruck. Nehmen Sie sich Zeit, die Informationen zu vergleichen und offene Fragen zu klären. Gerade bei Angeboten, die Sie zu einem sofortigen Abschluss drängen, ist Zurückhaltung angebracht.

4. Gebühren und Konditionen vergleichen

Bei Finanzprodukten lohnt sich ein genauer Blick auf die Konditionen. Denn Zinssätze, Gebühren und Bedingungen unterscheiden sich je nach Anbieter teilweise deutlich. Wer Angebote vergleicht, kann unnötige Kosten vermeiden und Geld sparen. Laut der Migros-Bank-Studie haben jedoch nur 33 Prozent der Befragten in den letzten zwölf Monaten vor dem Abschluss eines Finanzprodukts Gebühren oder Zinsen verglichen.

So wird es zur Gewohnheit:

• Jährlichen Kostencheck einplanen: Reservieren Sie einmal im Jahr einen Termin, um die Konditionen Ihrer bestehenden Bankkonten, Kreditkarten, Hypotheken und Versicherungen zu überprüfen. Tragen Sie den Termin mit einer Erinnerung in Ihren Kalender ein.
• Vor Vertragsabschlüssen vergleichen: Machen Sie es sich zur Regel, vor einem neuen Abschluss mindestens zwei Angebote einzuholen. Vergleichen Sie neben den Zinssätzen auch Gebühren, weitere Kosten und Vertragsbedingungen.
• Sparpotenzial nutzen: Prüfen Sie beim jährlichen Kostencheck, ob bestehende Angebote noch zu Ihren Bedürfnissen passen. Halten Sie fest, welche Verträge Sie bei der nächsten Verlängerung oder Kündigung nochmals vergleichen möchten.

5. Finanzielle Reserven aufbauen und überprüfen

Eine unerwartete Zahnarztrechnung oder eine teure Autoreparatur kann das Budget schnell belasten. Ein finanzielles Polster hilft Ihnen, solche Ausgaben zu decken, ohne Ihre langfristigen Sparziele zu gefährden. Laut der Migros-Bank-Studie haben 32 Prozent der Befragten in den letzten zwölf Monaten eine unerwartete Ausgabe aus ihren Reserven bezahlt.

So wird es zur Gewohnheit: 

• Eigenen Spartopf einrichten: Eröffnen Sie ein separates, jederzeit verfügbares Sparkonto für unvorhergesehene Ausgaben. Als Faustregel für einen solchen Notgroschen gelten drei bis sechs Monatsausgaben. Wie viel Sie tatsächlich benötigen, hängt von Ihrer Lebenssituation, Ihren finanziellen Verpflichtungen, der Sicherheit Ihres Einkommens und Ihrem persönlichen Sicherheitsbedürfnis ab.
• Reserve automatisch aufbauen:  Richten Sie einen monatlichen Dauerauftrag für Ihren Notgroschen ein. Wählen Sie einen Betrag, den Ihr Budget zulässt. Auch mit kleinen Einzahlungen lässt sich die Reserve schrittweise aufbauen.
• Nach einer Entnahme wieder auffüllen: Greifen Sie nur bei unvorhergesehenen Ausgaben auf Ihren Notgroschen zurück. Setzen Sie sich nach jeder Entnahme eine Erinnerung, um die Reserve wieder aufzufüllen. Überprüfen Sie ausserdem einmal jährlich, ob die Höhe Ihres Finanzpolsters noch zu Ihrer Lebenssituation passt.

6. Langfristige Finanzziele und Vorsorge im Blick behalten

Finanzkompetenz zeigt sich nicht nur im Umgang mit den täglichen Ausgaben, sondern auch bei der langfristigen Planung. Wer frühzeitig für grössere Anschaffungen, Wohneigentum oder die Pensionierung plant, kann finanzielle Entscheidungen besser vorbereiten. Doch gerade bei der Vorsorge zeigt die Migros-Bank-Studie Handlungsbedarf: Nur 33 Prozent der Befragten haben ihren Pensionskassenausweis auf mögliche Vorsorgelücken geprüft.

So wird es zur Gewohnheit:

• Jährlichen Vorsorgecheck einplanen: Reservieren Sie einmal im Jahr einen festen Termin für Ihre langfristige Finanzplanung. Prüfen Sie Ihren AHV-Kontoauszug, lesen Sie Ihren Pensionskassenausweis und überprüfen Sie Ihre Säule 3a. Halten Sie offene Fragen und mögliche Massnahmen fest.
• Vorsorge automatisieren: Richten Sie nach Möglichkeit einen Dauerauftrag für Ihre Säule 3a ein. Falls Sie mit einem Fondssparplan langfristig Vermögen aufbauen möchten, prüfen Sie, welche regelmässigen Einzahlungen zu Ihrem Budget, Anlagehorizont und Ihrer Risikobereitschaft passen.
• Lebensveränderungen als Auslöser nutzen: Passen Sie Ihre Planung an, wenn sich Ihre Lebenssituation verändert, beispielsweise bei Arbeitslosigkeit, bei einer Familiengründung oder vor der Pensionierung. Klären Sie dabei auch, ob Sie und Ihre Familie bei Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall ausreichend abgesichert sind.

7. Finanzunterlagen und digitale Zugänge aktuell halten

Wichtige Finanzunterlagen und digitale Zugänge sollten gut organisiert und sicher aufbewahrt sein. So finden Sie bei Bedarf rasch die nötigen Informationen und behalten den Überblick über Ihre finanziellen Verpflichtungen. Auch für den Ernstfall lohnt es sich, rechtzeitig vorzusorgen.

So wird es zur Gewohnheit:

• Dokumente sofort ablegen: Richten Sie eine übersichtliche Ablage für Kontoauszüge, Versicherungspolicen, Vorsorgeausweise und Verträge ein. Machen Sie es sich zur Regel, neue Dokumente direkt am vorgesehenen Ort abzulegen – digital oder auf Papier. So vermeiden Sie, dass sich unerledigte Ablagearbeiten ansammeln.
• Jährlichen Sicherheitscheck einplanen: Reservieren Sie einmal im Jahr einen Termin, um Ihre digitalen Zugänge und Sicherheitseinstellungen zu überprüfen. Verwenden Sie für jeden Dienst ein eigenes, sicheres Passwort, idealerweise mit einem Passwortmanager. Aktivieren Sie wenn möglich die Zwei-Faktor-Authentifizierung und aktualisieren Sie veraltete oder unsichere Zugangsdaten.
• Digitalen Nachlass aktuell halten: Erfassen Sie Ihre wichtigen Online-Konten und digitalen Vermögenswerte in einer Übersicht. Ergänzen Sie diese jeweils, wenn neue Konten hinzukommen oder bestehende wegfallen. Regeln Sie zudem den Zugriff für Vertrauenspersonen im Ernstfall auf sichere Weise. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Ratgeber «Vererben 2.0: der digitale Nachlass».

Wie lassen sich gute finanzielle Gewohnheiten dauerhaft etablieren?

Gute finanzielle Gewohnheiten entstehen durch Wiederholung. Statt alles auf einmal verändern zu wollen, beginnen Sie am besten mit einer Gewohnheit, die zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt. Setzen Sie diese zunächst während vier Wochen bewusst um und beobachten Sie, was gut funktioniert und wo Sie noch Unterstützung benötigen.

So bleiben Sie dran:

• Klein anfangen: Wählen Sie eine Handlung, die Sie ohne grossen Aufwand regelmässig wiederholen können. Schon ein kurzer Blick auf Ihre Ausgaben oder ein kleiner monatlicher Sparbetrag ist ein Anfang.
• Fortschritte sichtbar machen: Halten Sie fest, wann Sie Ihre neue Gewohnheit umgesetzt haben. Eine einfache Checkliste oder ein Häkchen im Kalender macht Ihre Fortschritte sichtbar.
• Bei Unterbrüchen weitermachen: Ein verpasster Finanzcheck oder eine ausgefallene Sparrate ist kein Grund, den Vorsatz aufzugeben. Nehmen Sie Ihre Routine beim nächsten passenden Termin wieder auf.
• Schrittweise erweitern: Sobald eine Gewohnheit gut in Ihren Alltag passt, nehmen Sie sich die nächste vor. So entwickeln Sie nach und nach feste Abläufe für Ihre Finanzen.

Für eine umfassendere Standortbestimmung nutzen Sie unseren Ratgeber «Finanzcheck Mitte Jahr: Mit diesen sieben Tipps bleiben Ihre Finanzen auf Kurs».

Fazit: Finanzkompetenz beginnt mit kleinen Schritten

• Die Schweizer Bevölkerung verfügt über solides Finanzwissen. Doch der «Monitor Finanzkompetenz 2026» zeigt, dass bei der Umsetzung im Alltag noch Potenzial besteht. 
• Gute finanzielle Gewohnheiten helfen, dieses Wissen regelmässig anzuwenden und bewusster mit Geld umzugehen. Dabei müssen Sie nicht alles auf einmal verändern. 
• Beginnen Sie mit kleinen Schritten, nutzen Sie Erinnerungen und automatische Abläufe und bleiben Sie dran. Denn Finanzkompetenz zeigt sich nicht nur darin, was wir wissen, sondern vor allem darin, was wir daraus machen.