Previdenza
Quanto costa un figlio in Svizzera? Consigli per i futuri genitori
La nascita di un figlio stravolge la vita e comporta cambiamenti finanziari. Solo il primo corredino per il bebè può costare diverse migliaia di franchi. A questo si aggiungono le spese correnti per i figli, che arrivano facilmente i 500 franchi o più al mese e che aumentano rapidamente con l’età del bambino. A seconda dei casi, si devono considerare anche i costi per la custodia dei figli e le perdite di reddito. È quindi consigliabile pianificare e preventivare con largo anticipo.
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Il primo corredino: costi prima della nascita del bebè
I genitori devono sostenere costi legati all’infanzia già prima della nascita del bambino, da un lato a casa per l’equipaggiamento iniziale con mobili per bambini, vestiti per bambini e giocattoli, dall’altro in viaggio per carrozzina e seggiolino auto:
- cameretta e abbigliamento per bambini: culla, fasciatoio, seggiolone, box, vestiti, biberon (circa 2000-3000 franchi per un nuovo acquisto)
- primi giocattoli: circa 150-200 franchi
- carrozzina e seggiolino auto: circa 500-2000 franchi
Spese correnti: i costi mensili per un bebè
Non appena il bambino nasce, le spese mensili della famiglia aumentano e possono arrivare rapidamente a 500 franchi o più:
- alimenti per neonati (fatti in casa o alimenti pronti): circa 50-150 franchi
- pannolini e prodotti per la cura: circa 50-100 franchi
- vestiti per bambini: circa 50 franchi (in rapido aumento man mano che il bambino cresce)
- assicurazione malattia: circa 100-150 franchi
- altre spese sanitarie: circa 50-100 franchi
Costi per la custodia: una voce importante nel budget
Spesso è necessario ricorrere a una custodia esterna per i figli. A seconda dei casi, ciò può comportare costi aggiuntivi elevati:
- posto per l’asilo nido: circa 600-1500 franchi al mese (ad esempio, per due giorni alla settimana, i costi concreti dipendono dal luogo di residenza)
- tata / famiglia diurna: circa 350-1000 franchi al mese (ad esempio, per due giorni alla settimana)
- babysitter: circa 15-35 franchi all’ora
Perdite di reddito – costi indiretti per i figli dovuti al congedo di maternità e al congedo parentale
- congedo di maternità: il diritto minimo legale per le madri è di 14 settimane di congedo di maternità con un salario all’80% (max 220 franchi al giorno). Alcuni datori di lavoro vanno oltre il minimo legale, ma altrimenti i salari possono essere ridotti fino al 20%.
- congedo di paternità: anche i padri devono far fronte a perdite salariali fino al 20%. Il diritto minimo legale per i padri è di due settimane di congedo di paternità con un salario all’80% (max 220 franchi al giorno).
- congedo parentale: a differenza di altri Paesi, la Svizzera non prevede un congedo parentale retribuito dopo il congedo di maternità o di paternità. All’occorrenza si devono invece cercare alternative individuali insieme al datore di lavoro, come il congedo non retribuito o il lavoro a tempo parziale. Entrambe le opzioni comportano una riduzione del reddito e possono comportare corrispondenti lacune previdenziali.
Previdenza e assicurazione: cosa considerare alla nascita di un bambino?
AVS, cassa pensioni, pilastro 3a: come evitare le lacune in seguito alla nascita di un figlio?
- AVS: se il coniuge percepisce un reddito soggetto all’AVS e versa ogni anno almeno 1082 franchi (il doppio del contributo minimo, 2027) come contributo AVS, non è necessario pagare contributi AVS propri. Questa regola non vale per le coppie in concubinato; pertanto, i partner che non esercitano un’attività lucrativa dovrebbero iscriversi direttamente all’AVS e versare personalmente il contributo previsto nel loro caso. Che siate coniugati o conviventi, per ogni anno dedicato all’assistenza di uno o più figli di età inferiore ai 16 anni vi spetta un accredito per compiti educativi pari a tre volte la rendita minima annua.
- Cassa pensioni e pilastro 3a: se riducete il grado di occupazione, diminuiscono i contributi versati alla cassa pensioni e le relative prestazioni (attenzione: se lavorate a tempo parziale con un reddito annuo lordo inferiore a 23 040 franchi, non rientrate più nella copertura obbligatoria della cassa pensioni). È quindi ancora più importante continuare a effettuare versamenti nel pilastro 3a e contrastare così il calo delle prestazioni della cassa pensioni. Il presupposto necessario per versare nel pilastro 3a è quello di percepire uno stipendio soggetto all’AVS nel rispettivo anno civile.
Assicurazione malattie e infortuni: in che modo sono tutelati madre e figlio?
- Assicurazione malattie e contro gli infortuni dei genitori: durante il congedo di maternità e paternità, i genitori sono coperti dall'indennità giornaliera di malattia e dall’assicurazione contro gli infortuni.
- Assicurazione delle spese per il parto: la cassa malati copre, tramite l’assicurazione di base, le spese per il parto nel reparto comune di un ospedale del cantone di domicilio. Se la madre desidera partorire in un ospedale privato o in un altro cantone, le occorre un’assicurazione complementare (privata o semiprivata), che va stipulata prima della gravidanza.
- Assicurazione malattie e contro gli infortuni del bambino: entro tre mesi dalla nascita è necessario affiliare il neonato a una cassa malati. L’assicurazione di base obbligatoria include anche la copertura contro gli infortuni. Date le visite pediatriche frequenti per i bambini piccoli, è preferibile scegliere una franchigia bassa (ad es. da 0 a 300 franchi). Suggerimento: si consiglia di affiliare il bambino a una cassa malati prima ancora della sua nascita, in modo che sia assicurato fin dal primo giorno di vita. L’affiliazione prenatale conviene inoltre anche in vista di eventuali assicurazioni complementari. In caso di parto prematuro o di altri problemi di salute legati al parto, la stipulazione di un’assicurazione complementare può essere rifiutata o concessa con limitazioni.
Riconoscimento di paternità: cosa bisogna considerare?
- Coppie coniugate: per le coppie coniugate, il marito viene automaticamente considerato il padre.
- Coppie in concubinato: a differenza delle coppie sposate, i genitori non coniugati devono fare registrare ufficialmente il riconoscimento di paternità presso l’ufficio dello stato civile. Si tratta di un passo importante, soprattutto per quanto riguarda l’affidamento e l’eredità. Suggerimento: i genitori possono fare un riconoscimento di paternità già prima della nascita del figlio.
Consigli di risparmio per i genitori: alleggerite il budget familiare
Ricorrere all’usato e alla condivisione
- Articoli di seconda mano per neonati: piattaforme come tutti.ch, ricardo.ch o gruppi locali su Facebook offrono spesso vestiti per neonati e mobili a una frazione del prezzo nuovo.
- Parenti, conoscenti, borse di scambio: molti genitori regalano articoli per neonati ancora in buone condizioni.
- Borse per bambini: qui potete trovare ottimi articoli per bambini, come vestiti e giocattoli, a prezzi molto bassi. Le borse per bambini offrono anche un'ottima opportunità per scambiare idee e creare una rete tra genitori.
Beneficiare di sostegni finanziari e di vantaggi
- Assegni per i figli: i genitori percepiscono almeno 215 franchi al mese per ciascun figlio. L’importo specifico dipende dal cantone e dal datore di lavoro.
- Deduzioni per la custodia dei figli nella dichiarazione fiscale: i genitori possono dedurre fiscalmente i costi per la custodia esterna dei figli (per l’imposta federale diretta max 25 800 franchi per figlio per il periodo fiscale 2025, per le imposte cantonali l’importo deducibile varia da cantone a cantone).
- Sussidi per l’assistenza: si tratta di contributi versati dai comuni per la custodia esterna dei bambini. Questi dipendono dal reddito e dal grado di occupazione.
- Sconti per le famiglie: molte attività per il tempo libero e gli abbonamenti per i trasporti pubblici usufruiscono di sconti per le famiglie. Ad esempio, Famigros, il club per famiglie della Migros, offre riduzioni per il tempo libero per i membri Famigros.
- Conti di risparmio idea-regalo e per bambini: le banche offrono per i bambini conti a tassi speciali – la Banca Migros, ad esempio, conti di risparmio per bambini per i versamenti effettuati dai genitori e conti di risparmio idea-regalo per i versamenti effettuati da parenti e conoscenti.
Ottimizzare i premi per la cassa malati
- Confrontare le assicurazioni: l’ammontare dei premi per l’assicurazione di base obbligatoria e per le assicurazioni complementari facoltative varia a seconda della cassa malati, così come gli eventuali sconti per le famiglie. Confrontare i premi conviene.
Verificare soluzioni di assistenza più flessibili
- Lavoro a tempo parziale: in alternativa all’asilo nido, i genitori possono prendere in considerazione la possibilità di lavorare part-time. Tuttavia, la possibilità di realizzare questa opzione dipende, tra l’altro, dalle circostanze personali e professionali.
- Alternative per la custodia: una famiglia diurna può essere più economica di una tata o di un asilo nido a tempo pieno. Naturalmente, i genitori, i suoceri o i vicini di casa sono le persone migliori a cui affidare gratuitamente il bambino.
In conclusione, la pianificazione finanziaria è decisiva
- Più cresce, più costa: mentre i costi mensili per un neonato ammontano a circa 300-500 franchi, i costi aumentano con l’avanzare dell’età del bambino: fino ai 4 anni i costi mensili medi ammontano a 1440 franchi, dal 5° al 12° anno di età a 1575 franchi e dal 13° al 18° anno di età a 1920 franchi (i dati si basano su stime delle direzioni scolastiche cantonali. Le cifre si intendono senza assistenza esterna.
- Costituite per tempo delle riserve: preparatevi finanziariamente al periodo parentale versando mensilmente un importo su un conto di risparmio già prima della gravidanza.
- Allestite un budget familiare: allestite un budget per le vostre future entrate e uscite. Tenete conto anche dei diritti derivanti dal congedo di maternità o di paternità e di eventuali modifiche alla vostra situazione assicurativa e previdenziale. Maggiori informazioni in questo articolo.
Assicurare il futuro: piano di risparmio in fondi per i figli
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Avvertenze legali
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