Rente maximale AVS: comment atteindre une rente de vieillesse complète

• Première étape – Commander un relevé de compte AVS: commandez gratuitement un relevé de compte tous les trois à cinq ans auprès de votre caisse de compensation AVS. Il vous indique toutes les années de cotisation saisies et votre revenu pris en compte. Ainsi, vous découvrirez les lacunes à un stade précoce.
• Combler les lacunes de cotisation: vous pouvez rembourser les cotisations manquantes dans un délai de cinq ans. La cotisation minimale pour les personnes n’exerçant pas d’activité lucrative s’élève à 530 francs par an (état 2025). Même pendant vos études, vous pouvez cotiser volontairement.
• Les cotisations des «années de jeunesse» peuvent aider: les personnes qui payent des cotisations AVS avant l’âge de 20 ans peuvent compenser au maximum trois années de lacune ultérieures. Les salaires d’apprenti ou les jobs de vacances comptent déjà.
• Calcul de la rente future à partir de 50 ans: dès votre 50^e anniversaire, n’hésitez pas à demander un calcul de la rente future, gratuit, auprès de l’AVS. Il vous montrera, noir sur blanc, quelle rente vous pouvez espérer ainsi que les éventuels potentiels d'optimisation.
• Conclusion: les lacunes de prévoyance passent souvent inaperçues et peuvent devenir coûteuses. Il est donc d’autant plus important de les identifier à temps, et d’agir. Pour en savoir plus, voir l’article de conseil sur les lacunes de cotisation AVS.

• Exploiter le pilier 3a: profitez pleinement des avantages fiscaux. En 2025, vous pouvez verser 7258 francs dans le pilier 3a en tant que salarié, et même 36 288 francs pour les indépendants sans caisse de pension.
• Vérifier la caisse de pension: de nombreuses caisses de pension autorisent des rachats volontaires. Ceux-ci améliorent non seulement votre 2^e pilier, mais vous procurent également des avantages fiscaux. Demandez à votre caisse de pension de calculer le montant de rachat possible.
• Versements échelonnés: répartissez les rachats sur plusieurs années. Vous optimiserez ainsi la progression fiscale et payerez moins d’impôts.

• Travailler plus longtemps en vaut la peine: les personnes qui continuent à travailler au-delà de l’âge de référence peuvent améliorer leur rente AVS. Depuis 2024, un nouveau calcul unique est possible. En outre, vous percevez un supplément de rente: après cinq ans de report, la rente augmente de 31,5%.
• Profiter de la retraite partielle: la réforme de l’AVS 21 permet des transitions flexibles. Vous pouvez toucher de manière anticipée entre 20% et 80% de votre rente, tout en continuant à travailler. Cela ménage votre budget et prolonge la phase d’activité lucrative.
• Se coordonner avec le conjoint: les couples mariés ont tout intérêt à coordonner leur retraite. Grâce à des retraits échelonnés sous forme de rente, vous pouvez économiser des impôts.

• Vérifier le domicile: dans certains cantons et communes, les rentes sont imposées différemment. Un déménagement avant la retraite peut s’avérer judicieux, mais veillez à prendre en compte tous les frais.
• Planifier la stratégie de retrait: le moment où vous retirez tels ou tels avoirs de prévoyance influence fortement votre charge fiscale. N’hésitez pas à nous demander conseil afin de prendre des décisions éclairées.

La rente AVS maximale complète de 2520 francs par mois n’est versée qu’aux personnes justifiant de 44 années de cotisation sans interruption (de 21 à 65 ans) et d’un revenu moyen d’au moins 90 720 francs. Cela représente nettement moins de la moitié des retraités suisses.

Pour les couples mariés, le plafonnement à 150% s’applique: la somme des deux rentes AVS ne peut pas dépasser 3780 francs par mois. Si le montant théorique est supérieur, les deux rentes sont réduites en proportion. 88% des couples mariés retraités suisses sont concernés par cette réduction.

Au 1^er janvier 2025, les rentes AVS ont été relevées de 2,9%. La rente maximale a ainsi progressé de 2450 à 2520 francs, et la rente minimum, de 1225 à 1260 francs.

Grâce à la procédure de splitting, tous les revenus AVS durant les années de mariage sont automatiquement répartis pour moitié entre les deux partenaires. En outre, la femme reçoit des bonifications pour tâches éducatives de 45 360 francs pour chaque année avec des enfants de moins de 16 ans à charge. Le montant concret de la rente dépend du revenu du conjoint et du nombre d’années d’éducation.

Les citoyens suisses, de l’UE et de l’AELE peuvent percevoir leur rente AVS dans le monde entier. Par ailleurs, la Suisse a des conventions en matière de sécurité sociale avec 22 autres pays (États-Unis, Canada, Australie, etc.). Dans les pays sans convention et si vous êtes ressortissant de l’un de ces pays, les droits à la rente expirent: vous ne recevrez que le remboursement de vos cotisations, sans intérêts, et vous devez en faire la demande..

Les citoyens suisses, s’ils sont domiciliés en dehors de l’UE/AELE, peuvent s’assurer à titre volontaire. L’affiliation doit intervenir dans l’année qui suit le départ de Suisse. Vous pouvez combler rétroactivement les lacunes de cotisation au cours d’une période de cinq ans, la cotisation minimale s’élevant à 530 francs par an en 2025.

Le conjoint survivant reçoit une rente de veuve ou de veuf à hauteur de 80% de la rente du défunt. Il peut également toucher sa propre rente, majorée d’un supplément de 20%. Le choix est fait en fonction du montant le plus élevé. Le plafonnement est automatiquement supprimé en cas de veuvage.