Génération Prévoyance personnelle
Max, à 30 ans, a déjà un revenu solide et une carrière prometteuse, mais sa prévoyance vieillesse constitue un défi. Malgré de bons salaires, les Millennials comme lui auront des difficultés à constituer un capital vieillesse suffisant. À l'avenir, les rentes AVS et de la caisse de pension pourraient ne plus suffire à maintenir le niveau de vie. Il est donc crucial d'utiliser des options de prévoyance supplémentaires comme le pilier 3a et les plans d'épargne en fonds.
Résumé
– Défis de la prévoyance vieillesse: la prévoyance pour les Millennials est compliquée par des taux de conversion en baisse et des changements démographiques, entraînant des rentes plus faibles.
– Nécessité de la prévoyance individuelle: les Millennials devraient épargner régulièrement pour la retraite afin de combler le fossé laissé par les deux premiers piliers.
– Pilier 3a et plans d'épargne en fonds: ils offrent des avantages fiscaux et des opportunités d'investissement pour constituer un patrimoine de prévoyance supplémentaire.
– Stratégie d'épargne recommandée: il est conseillé d'investir environ 10% du revenu brut dans la prévoyance pour garantir un capital suffisant à long terme.
| Comparaison des variantes de prévoyance individuelle avec et sans pilier 3a | ||
|---|---|---|
Variante 1: plan d'épargne en fonds uniquement* |
Variante 2: plan d'épargne en fonds + pilier 3a* |
|
Plan d'épargne en fonds: versements de 30 à 65 ans, 112'58 Fr. par an. |
1'016'490 |
|
Plan d'épargne en fonds : Versements à l'âge de 30-65 ans, 4000 Fr. p.a. |
361'280 |
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Pilier 3a: versements à l'âge de 30-65 ans, 7258 Fr. p.a. |
655'210 |
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Pilier 3a: déductions fiscales par les versements à l'âge de 30-65 ans |
54'950 |
|
Pilier 3a: imposition finale lors du versement |
- 55'110 |
|
Total |
1'016'490 |
1'016'330 |
Total après prise en compte de la possibilité d'économiser des impôts grâce à un versement échelonné du pilier 3a (env. 30'000 Fr.) |
1'016'490 |
1'046'330 |
*Hypothèse: 100'000 Fr. de revenu annuel, célibataire, sans confession, domicilié en ville de Zurich. Calcul sans tenir compte de l'impôt sur la fortune. Calculé avec 5% de performance du fonds à long terme. |
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