Renovation finanzieren mit einem Privatkredit: Die flexible Lösung für Ihr Zuhause

Warum einen Privatkredit für eine Renovation wählen?

Nicht jede Renovation erfordert eine Erhöhung der Hypothek. Wenn Sie beispielsweise eine neue Küche einbauen, Ihr Badezimmer modernisieren oder einzelne Wohnräume renovieren möchten, bietet ein Privatkredit zahlreiche Vorteile.

Da Privatkredite, anders als Hypotheken, nicht zweckgebunden sind, können Sie die Kreditsumme flexibel einsetzen – beispielsweise für:

• Küchenrenovationen

• Badezimmersanierungen

• Bodenbeläge

• Malerarbeiten

• Fenster oder Türen

• Einbauschränke

• Neue Möbel, moderne Beleuchtung, Wohnaccessoires

Gerade wenn Sie Ihre Haus- oder Wohnungsrenovation schnell umsetzen möchten, profitieren Sie von einer einfachen Beantragung und einer raschen Auszahlung. Die Aufstockung einer Hypothek benötigt in der Regel mehr zeitlichen Vorlauf.

Die Vorteile eines Privatkredits für Renovationen

• Schnelle Beantragung: Banken wie z.B. die Migros Bank ermöglichen eine digitale Beantragung. Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung erfolgt die Auszahlung häufig innerhalb weniger Tage, frühestens jedoch nach Ablauf der 14-tägigen Widerrufsfrist laut Konsumkreditgesetz.
• Planbare Monatsraten: Sie wählen eine Laufzeit, die zu Ihrem Budget passt. Dadurch bleiben die monatlichen Kosten planbar und transparent.
• Flexible Verwendung: Im Gegensatz zu anderen Finanzierungen wie etwa einer Hypothek oder auch dem Bezug von Vorsorgegeldern können Sie einen Privatkredit frei für Ihre Renovation oder Ihren Umbau verwenden. Ob einzelne Modernisierung oder umfassende Wohnungsrenovation – Sie entscheiden selbst.
• Flexible Kredithöhe: Verändert sich Ihr Renovationsprojekt, lässt sich die Finanzierung einfach anpassen. Benötigen Sie zusätzliche Mittel, kann – nach erfolgreicher Bonitätsprüfung – der Kredit erhöht werden. Ist andererseits der Finanzierungsbedarf geringer als geplant, können Sie den Kredit jederzeit teilweise oder vollständig zurückzahlen, ohne Strafzinsen.
• Privakredit jederzeit «zügeln»: Finden Sie ein attraktiveres Angebot, können Sie Ihren Privatkredit jederzeit zu einem anderen Anbieter wechseln. So profitieren Sie auch während der Laufzeit von besseren Konditionen.
• Steuerliche Vorteile: Solange der gesetzliche Zinsabzug besteht, können Schuldzinsen für Privatkredite von der Einkommenssteuer abgezogen werden. Dadurch reduziert sich Ihre Steuerbelastung (ab 2029 ist der Abzug nur noch eingeschränkt möglich).

Privatkredit oder Hypothek – welche Finanzierung passt besser?

Wer eine Renovation finanzieren möchte, stellt sich häufig die Frage: Privatkredit oder Hypothek? Während eine Hypothek sinnvoll ist für umfangreiche Umbauten und energetische Sanierungen, eignet sich der Privatkredit für:

• Kleinere bis mittlere Renovationen in der Höhe von bis zu einigen 10’000 Franken

• Projekte, die rasch umgesetzt werden sollen

• Renovationen, die nicht via Hypothek finanziert werden können (z.B. Möbel und Wohnungseinrichtungen; Haushaltgeräte, die nicht Bestandteil einer Einbauküche sind; kleinere Renovationen wie Malerarbeiten oder Ersatz von Bodenbelägen oder einzelnen Türen; Garteneinrichtungen wie Gartenmöbel, Grillküche, Spielgeräte, Whirlpool usw.) 

• Renovationen, die man auch bei ausgeschöpfter hypothekarischer Belehnung realisieren möchte

3 Tipps für die Finanzierung Ihrer Renovation mit Privatkredit

• Renovationskosten realistisch planen: Erstellen Sie vor Beginn einen detaillierten Kostenplan und holen Sie mehrere Offerten ein. Ein realistisches Budget verhindert spätere Finanzierungslücken.
• Kreditangebote vergleichen: Die Zinssätze für Privatkredite unterscheiden sich teilweise deutlich. Ein sorgfältiger Vergleich hilft dabei, die passende Finanzierung für Ihre Renovation zu finden. Der Privatkredit der Migros Bank für eine Renovation zählt mit Zinsen von 4,9 bis 7,9 Prozent (abhängig von der Bonität) zu den attraktivsten auf dem Schweizer Markt.
• Laufzeit passend wählen: Eine längere Laufzeit reduziert die monatliche Belastung, während eine kürzere Laufzeit insgesamt weniger Zinskosten verursacht. Wählen Sie die Variante, die zu Ihrer finanziellen Situation passt.

Fazit: Renovieren mit finanzieller Flexibilität

• Ob neue Küche, modernes Badezimmer oder die passende Wohnungseinrichtung: Mit einem Privatkredit können Sie Renovations- und Einrichtungskosten flexibel finanzieren und Ihr Zuhause nach Ihren Vorstellungen gestalten, ohne die bestehende Hypothek anzupassen. Dank flexibler Verwendung, planbaren Monatsraten und einer unkomplizierten Beantragung lassen sich Wohnträume oft schneller verwirklichen.

• Beachten Sie, dass ab 2029 Schuldzinsabzüge nur noch beschränkt abzugsfähig sein werden. Berücksichtigen Sie das gegebenenfalls bei der zeitlichen Planung der Kreditfinanzierung.