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Privatkredit ablösen: Warum sollte ich für einen Kredit mehr bezahlen als nötig?
Sie zahlen für Ihren laufenden Privatkredit einen hohen Zinssatz? Dann kann sich eine Kreditablösung lohnen. Viele Kreditnehmer wissen nicht, dass sie ihren Privatkredit jederzeit zu einer günstigeren Bank wechseln können. Die Migros Bank übernimmt die Ablösung Ihres bestehenden Kredits unkompliziert – damit Sie von attraktiven Konditionen profitieren können.
Publiziert
Lesedauer: 3 Minuten
Zusammenfassung
– Jederzeit Privatkredit ablösen und wechseln: Einen Privatkredit können Sie in der Schweiz jederzeit vorzeitig ablösen und zu einem anderen Anbieter wechseln.
– Ohne Strafzinsen: Für die vorzeitige Rückzahlung eines Konsumkredits dürfen keine Strafzinsen verrechnet werden. Das schreibt das Konsumkreditgesetz (KKG) vor.
– Faire Zinsen – bereits ab 4,9 Prozent: Der Privatkredit der Migros Bank zählt mit Zinsen von 4,9 bis 7,9 Prozent (abhängig von der Bonität) zu den attraktivsten auf dem Schweizer Markt.
Kann man einen Privatkredit jederzeit ablösen?
Ja. Auch wenn Ihr Kreditvertrag über eine feste Laufzeit abgeschlossen wurde, können Sie Ihren Privatkredit jederzeit vorzeitig zurückzahlen oder durch einen neuen Kredit bei einer anderen Bank ablösen. Das Schweizer Konsumkreditgesetz (KKG) schützt Kreditnehmer: Für die vorzeitige Rückzahlung eines Konsumkredits dürfen keine Strafzinsen verlangt werden. Dadurch lohnt sich ein Wechsel besonders dann, wenn Sie heute deutlich tiefere Zinsen erhalten als beim Abschluss Ihres bestehenden Kredits.
Wann lohnt sich ein Kreditwechsel?
Eine Kreditablösung lohnt sich insbesondere…
- wenn Ihr aktueller Zinssatz höher ist als heutige Marktangebote,
- wenn Sie mehrere Kredite haben und sie zu einer einzigen, übersichtlichen Finanzierung bündeln möchten,
- wenn Sie die Monatsraten optimieren möchten.
Bereits wenige Prozentpunkte Unterschied beim Zinssatz können mehrere 1000 Franken Zinskosten sparen. Dazu das Beispiel eines Privatkredits in Höhe von 30'000 Franken mit einer Laufzeit von 60 Monaten. Dieser verursacht bei einem Zinssatz von 10 Prozent rund 7'864 Franken Zinskosten:
- Bei 7,9 Prozent sinken die Zinskosten auf rund 6178 Franken.
- Bei 4,9 Prozent betragen die Zinskosten noch rund 3798 Franken.
Kreditrechner
Mit dem Kreditrechner können Sie schnell und einfach die Kosten für die gewünschte Kredithöhe berechnen.
Privatkredit wechseln – so funktioniert die Kreditablösung
Die Ablösung Ihres bisherigen Privatkredits durch die Migros Bank ist nicht nur finanziell lohnend, sondern auch ganz einfach:
- Informieren Sie sich bei Ihrer jetzigen Bank, wie hoch Ihre aktuelle Restschuld ist.
- Beantragen Sie bei der Migros Bank einen Privatkredit online, der mindestens so hoch ist wie der abzulösende Kreditbetrag (Restschuld) bei Ihrer jetzigen Bank. Schicken Sie uns den Antrag sowie alle erforderlichen Unterlagen.
- Warten Sie den positiven Kreditentscheid der Migros Bank ab. Wenn die Unterlagen vollständig sind und die Person, die den Antrag bewilligt, keine weiteren Fragen hat, erhalten Sie 48 Stunden nach Eingang der Unterlagen einen endgültigen Entscheid. Bitten Sie dann Ihre jetzige Bank um eine Schlussabrechnung mit der aktuellen Restschuld Ihres abzulösenden Kredits. Auf unserer Webseite finden Sie einen Musterbrief, um die Schlussabrechnung schriftlich einzufordern. Sie können diese aber auch telefonisch verlangen.
- Senden Sie die erhaltene Schlussabrechnung und den Einzahlungsschein Ihres jetzigen Finanzinstitutes zusammen mit dem unterzeichneten Privatkreditvertrag an die Migros Bank. Wir kümmern uns um die Ablösung bei Ihrem bisherigen Kreditgeber.
Lesen Sie zusätzliche Informationen, wie sich der Privatkredit zur Migros Bank wechseln lässt.
Gut zu wissen: Das Konsumkreditgesetz (KKG)
Das Schweizer Konsumkreditgesetz (KKG) erlaubt es Ihnen, einen Privatkredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. Für diese vorzeitige Rückzahlung dürfen keine Strafzinsen verlangt werden. Dadurch können Sie Ihren laufenden Privatkredit unkompliziert zu einer anderen Bank mit attraktiveren Konditionen wechseln und so Zinskosten sparen.
Häufige Fragen zur Kreditablösung (FAQ)
Kostet die Ablösung eines Privatkredits etwas?
Die vorzeitige Rückzahlung eines Konsumkredits ist gesetzlich möglich, ohne dass Strafzinsen anfallen.
Muss ich meinen bisherigen Kredit bei einem anderen Anbieter selbst kündigen?
Nein. Nach Vorliegen aller Unterlagen übernimmt die Migros Bank die Ablösung Ihres bisherigen Privatkredits.
Kann ich beim Kreditwechsel wirklich Zinsen sparen?
Ja. Wenn Ihr neuer Zinssatz tiefer ist als der bisherige, können sich die gesamten Kreditkosten über die Restlaufzeit je nach Zinssatz deutlich reduzieren.
Was bringt es, mehrere Kredite zusammenzulegen?
Wenn Sie mehrere laufende Kredite oder Finanzierungen zu einem einzigen Privatkredit zusammenlegen, spricht man von einer Kreditumschuldung oder Kreditkonsolidierung. Das kann mehrere Vorteile bieten:
- Tiefere Zinskosten: Wenn der neue Privatkredit einen günstigeren Zinssatz bietet, können Sie über die gesamte Laufzeit Zinsen sparen.
- Mehr Übersicht: Statt mehrere monatliche Raten an verschiedene Kreditgeber zu bezahlen, begleichen Sie nur noch eine einzige Rate.
- Einfachere Budgetplanung: Eine einzige Monatsrate erleichtert die Finanzplanung und reduziert das Risiko, Zahlungstermine zu verpassen.
- Möglicherweise tiefere Monatsbelastung: Je nach Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit kann sich die monatliche Rate reduzieren.
Wer kann bei der Migros Bank einen Privatkredit beantragen?
Die Migros Bank gewährt Privatkredite an erwerbstätige Personen zwischen 18 und 64 Jahren:
- Mit einem regelmässigen Erwerbseinkommen aus unselbstständiger Erwerbstätigkeit und
- Mit einer Schweizer Staatsbürgerschaft oder einem Ausländerausweis C oder B (seit mindestens zwei Jahren ununterbrochen in der Schweiz) und
- Mit einem festen, unbefristeten und ungekündigten Arbeitsverhältnis (nicht in der Probezeit) in der Schweiz oder im Fürstentum Liechtenstein und
- Mit Betreibungsauszug ohne wesentliche Einträge und ohne offene Betreibungen
Die Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zu einer Überschuldung führt (Art. 3 UWG).
Ich habe für den aktuellen Privatkredit bei der bisherigen Bank eine Versicherung abgeschlossen. Was passiert mit der Versicherung, wenn ich den Privatkredit zur Migros Bank transferiere?
- Kreditversicherungen sind in der Regel an den ursprünglichen Kreditvertrag gebunden. Wenn Sie also den Privatkredit bei der bisherigen Bank ablösen und ihn zur Migros Bank transferieren, endet normalerweise auch der dazugehörige Versicherungsschutz der bisherigen Bank. Prüfen Sie in diesem Fall die Vertragsbedingungen, inwieweit Sie einen Anspruch auf Rückerstattung der vorausbezahlten Versicherungsprämien haben.
- Wünschen Sie auch für den Privatkredit der Migros Bank einen Versicherungsschutz? Mit dem «Migros Privatkredit Zahlungsschutz» können Sie sich einfach und preiswert absichern.
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Ihre Vorteile
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- Attraktive Konditionen
- Schneller Kreditentscheid
- Flexible Rückzahlung
- Steuerersparnis
Disclaimer
Dieser Beitrag dient ausschliesslich zu Informationszwecken für Personen in der Schweiz und ohne Steuerpflicht in den USA und stellt keine Rechts- oder Steuerberatung dar. Trotz sorgfältiger Recherche können wir keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der vorliegenden Informationen übernehmen. Die Migros Bank AG lehnt jegliche Haftung für allfällige Verluste oder Schäden irgendwelcher Art ab, welche im Zusammenhang mit diesen Informationen entstehen könnten. Für (individuelle) Beratung und spezifische Fragestellungen empfehlen wir, sich an eine qualifizierte Fachberaterin bzw. einen qualifizierten Fachberater oder an eine Steuerexpertin bzw. einen Steuerexperten zu wenden. Bitte beachten Sie, dass wir keine Verantwortung für die Inhalte externer Links übernehmen.
Ein Kredit über CHF 10'000.00 mit effektivem Jahreszins zwischen 4,9% und 7,9% ergibt für 12 Monate eine monatliche Rate zwischen CHF 855.15 und CHF 868.15 und Gesamtkosten zwischen CHF 261.80 und CHF 417.80. Der Zinssatz ist abhängig von Ihrer Kreditfähigkeit und gilt für Online-Anträge. Kreditgeberin ist die Migros Bank AG mit Sitz in Zürich. Hinweis laut Gesetz: Die Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG). Erfolgreiche Kreditfähigkeitsprüfung vorbehalten.
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